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Control de llave
Hay tres opciones principales para financiar equipos comerciales: un préstamo, un arrendamiento o venta de arrendamiento
Los prestamistas pueden ofrecer pagos flexibles, tasas de interés competitivas o altos montos de préstamos, por lo que es importante comparar múltiples prestamistas
Los prestamistas quieren ver un crédito justo a fuerte, ingresos saludables y un negocio establecido, aunque algunos prestamistas de equipos son indulgentes con sus requisitos de elegibilidad
Los préstamos de equipos son un buen recurso cuando su negocio necesita equipo que no puede comprar directamente. Los préstamos de equipos están respaldados por el equipo como garantía, lo que lo ayuda a obtener la aprobación de fondos y posiblemente conduciendo a tasas de interés de préstamos más bajas.
Al obtener financiamiento de equipos, deberá elegir entre un préstamo o arrendamiento de equipos, dependiendo de si desea ser dueño del equipo o necesita el equipo más actualizado para su negocio. Luego, deberá evaluar al prestamista, incluidas sus calificaciones para aplicar y las características del préstamo, como sus términos y tarifas. Siga estos pasos para obtener un préstamo de equipo que funcione mejor para su situación.
¿Qué es un préstamo de equipo?
Un préstamo de equipo es un préstamo para pequeñas empresas que puede usar para ayudar a financiar equipos para una empresa. El prestamista le proporcionará una suma global que puede usar para comprar, reparar o reemplazar el equipo. A diferencia de otros préstamos, solo puede usar un préstamo de equipo para equipos comerciales. Luego, pagará el préstamo durante un período de tiempo establecido con intereses y tarifas.
El equipo comercial es cualquier activo tangible que use para su negocio. Esto incluye vehículos, maquinaria, computadoras y muebles de la compañía. También incluye cualquier equipo que pueda necesitar cuando solo está abriendo el negocio, aunque puede ser difícil encontrar préstamos de inicio.
Cómo obtener el financiamiento de equipos
Al obtener financiamiento de equipos, puede encontrar una variedad de prestamistas que ofrecen préstamos y arrendamientos. Considere el tipo de financiamiento que necesita al comparar múltiples prestamistas para encontrar la opción más rentable.
1. Sepa qué tipo de equipo desea y su costo
Al obtener un préstamo de equipo, el prestamista querrá saber qué equipo planea comprar y cuánto cuesta. Esto les proporciona información sobre el equipo específico que actuará como garantía para su préstamo. El prestamista puede querer una cita de un proveedor de equipos para verificar el costo del equipo.
Antes de solicitar un préstamo de equipo, asegúrese de comprender el monto total del préstamo y los pagos mensuales. Use una calculadora de préstamos comerciales para tener una idea de su posible pago mensual. Luego, puede ver si puede administrar fácilmente el costo del préstamo del equipo dentro de su presupuesto comercial.
2. Decide entre un préstamo de equipo y un arrendamiento de equipos
Hay tres opciones principales para financiar equipos comerciales: préstamos, arrendamientos y ventas-arrendamiento. Los préstamos para equipos de pequeñas empresas son una buena opción si desea poseer el equipo directamente.
Por otro lado, el arrendamiento de equipos funciona bien si su equipo comercial se vuelve obsoleto rápidamente. Sin embargo, la venta de backbacks le brinda capital de la venta de su equipo y al mismo tiempo le brinda la capacidad de usar el equipo.
Aquí están las diferencias clave:
| Préstamo de equipo | Arrendamiento de equipos | Venta-arrendamiento | |
|---|---|---|---|
| Propiedad | Su negocio posee el equipo directamente | No es dueño del equipo, a menos que decida comprar al final del arrendamiento | Su negocio vende su equipo y lo alquila a través del comprador, liberando capital de trabajo |
| Depósito | A menudo requiere el pago inicial del 10 al 20 por ciento | No se requiere pago inicial | No se requiere pago inicial |
| Términos | Los términos del préstamo pueden ser de hasta 5 años | Por lo general, viene con un término más corto que un préstamo | A menudo términos de préstamo más largos |
Sugerencia de bankrate
Si no califica para un préstamo comercial tradicional, puede buscar un préstamo SBA 504. Este préstamo está respaldado por la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. Y está diseñado para ayudar a las pequeñas empresas a comprar activos fijos como equipos.
3. Evalúe sus calificaciones
Los prestamistas en línea generalmente tendrán más requisitos indulgentes que los bancos o las cooperativas de crédito. Sin embargo, los prestamistas tradicionales tienden a ofrecer las mejores tasas de interés y los términos de reembolso. Calificaciones típicas para obtener un préstamo de equipo:
- Tiempo en los negocios: Al menos dos años en el negocio es el requisito estándar, aunque puede calificar para un préstamo de equipo de inicio. Algunos prestamistas en línea consideran empresas de tan solo seis meses.
- Puntaje de crédito: Su puntaje de crédito personal y comercial también jugará un papel importante en su elegibilidad. Muchos prestamistas querrán ver que cada propietario tiene crédito justo, como mínimo. También puede considerar su puntaje de crédito comercial si su negocio ha tomado previamente deudas.
- Ingresos anuales: Un banco generalmente requerirá un ingreso anual más altos que los prestamistas en línea, como $ 150,000 a $ 250,000. Pero incluso los prestamistas en línea requieren al menos $ 100,000 en ingresos para calificar para sus préstamos de equipo.
4. Busque prestamistas que coincidan con sus calificaciones y necesidades
Tanto los prestamistas tradicionales, como los bancos y las cooperativas de crédito, y los prestamistas en línea ofrecen préstamos para equipos de pequeñas empresas. Incluso hay prestamistas que se especializan en préstamos de equipos, como Tab Bank y Triton Capital.
Investigue varias opciones y busque prestamistas que mejor se ajusten a sus necesidades, como:
Esta no es una lista definitiva. Consulte los bancos y cooperativas de crédito locales además de las opciones disponibles a nivel nacional para encontrar un prestamista que se adapte a las necesidades de su negocio.
5. Compare prestamistas y préstamos
Hay varios factores a considerar al comparar préstamos y prestamistas de equipos. Considere las tasas de interés, las tarifas, los pagos iniciales y otros factores para comparar las opciones de cada prestamista. Tome la imagen completa de los costos del préstamo y cómo los pagos afectarán su negocio.
Si el prestamista ofrece una forma de precalificar con una atracción de crédito suave, úselo. Esto le permitirá comparar tarifas y montos sin dañar su puntaje de crédito. Características sobre cada préstamo a considerar:
- Monto del préstamo: El monto del préstamo varía según el prestamista, pero espera que cubra entre el 80 y el 100 por ciento del costo del equipo.
- Depósito: Un préstamo de equipo puede requerir un pago inicial entre el 10 y el 20 por ciento, aunque algunos prestamistas como US Bank ofrecen financiamiento del 100 por ciento.
- Tasa de interés: Tanto la solvencia de su negocio como las fuerzas actuales del mercado afectan las tasas de interés de préstamos comerciales. Las tasas pueden variar desde los dígitos únicos hasta más del 30 por ciento.
- Términos de reembolso: Los términos de reembolso generalmente varían de seis meses a cinco años, aunque algunos prestamistas ofrecen términos más largos. Algunos prestamistas pueden ofrecer múltiples opciones de frecuencia de pago, como pagos mensuales, trimestrales, semestrales o anuales.
- Honorarios: Las tarifas comunes de préstamos comerciales incluyen tarifas administrativas, tarifas de solicitud, tarifas tardías y tarifas de origen. Preste mucha atención al monto de las tarifas, ya que pueden agregar miles de dólares a su préstamo.
- Informe de pago: Los préstamos de equipos pueden ayudarlo a construir su puntaje de crédito comercial. Confirme con cada prestamista si los pagos se informan a alguna oficina de crédito, como Dun & Bradstreet, Equifax o Experian.
- Período previo a la aprobación: Los prestamistas pueden darle un poco de tiempo para comprar y encontrar la mejor oferta en su equipo.
6. Reunir documentos y aplicar
Cuando esté listo para postularse, tómese su tiempo para preparar su solicitud de préstamo y los documentos requeridos. Por lo general, deberá proporcionar documentos que proporcionen información financiera comercial y demostrar que su negocio existe. Cada prestamista enumerará sus propios requisitos de documentación, pero los documentos típicos incluyen:
- Licencia comercial y registro
- Número de identificación de su empleador (EIN)
- Plan de negocios
- Extractos bancarios de negocios del año pasado
- Declaraciones de impuestos comerciales de los últimos tres años
- Los estados financieros actuales, como las cuentas por cobrar, el balance general y el estado de resultados
- Horario de deuda
Final
Obtener un préstamo de equipo puede ayudarlo a construir su negocio y producir sus productos o servicios sin tener que usar todo su capital a mano. Deberá investigar una variedad de prestamistas para encontrar las mejores tarifas y ver si su negocio coincide con sus calificaciones.
Considere el tipo de préstamo o arrendamiento que necesita y qué prestamista le ofrece los mejores términos de préstamo. Por lo general, puede encontrar préstamos para equipos de pequeñas empresas con altos montos de préstamos y términos de reembolso largos o flexibles, como ofrecer pagos semestuales o anuales. Cuando esté listo, reúna los documentos requeridos y solicite su préstamo de equipo deseado.
