Control de llave
Las pequeñas empresas de propiedad de veteranos constituyen el 4.7 por ciento de las empresas de empleadores en los Estados Unidos
La Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. Ofrece varios tipos de préstamos que los veteranos pueden solicitar.
Existen muchos recursos y organizaciones para ayudar a los veteranos a abrir negocios, obtener contratos gubernamentales y recibir una valiosa capacitación.
De los 5.9 millones de empresas de empleadores estadounidenses, 273,542, o 4.7 por ciento, son propiedad de veteranos. Para muchos veteranos y miembros del servicio de transición, el emprendimiento ofrece un camino para aplicar sus habilidades y continuar sirviendo a su comunidad de una manera nueva.
Sin embargo, asegurar fondos puede ser uno de los mayores desafíos. Un préstamo de VA para negocios, particularmente a través de la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos, puede ofrecer un apoyo crítico con tarifas más bajas, términos flexibles y recursos dedicados. Comprender cómo funcionan estos préstamos y comparándolos con los de los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea pueden ayudar a los veteranos a determinar qué tipo de préstamo para pequeñas empresas se ajusta mejor a sus necesidades de financiación.
Bankrate Insight
La Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos (SBA) solía ofrecer préstamos para pequeñas empresas a un costo reducido para los veteranos a través del programa Veterans Advantage, pero ese programa se ha suspendido.
Préstamos para pequeñas empresas para veteranos
El programa Veterans Advantage ya no es una opción, pero los veteranos que buscan préstamos para pequeñas empresas pueden considerar opciones a través de la SBA y otros prestamistas, incluidos bancos y cooperativas de crédito.
Préstamos SBA 7 (a)
Si bien el programa Veterans Advantage que redujo o eliminó las tarifas en los préstamos SBA 7 (a) para los veteranos ha sido descontinuado, los veteranos aún son elegibles para solicitar préstamos SBA 7 (a). El monto máximo del préstamo para pequeñas empresas VA es de $ 5 millones, por lo que esta opción puede apelar a los veteranos que necesitan una gran cantidad de fondos.
Para calificar, las empresas deben ser con fines de lucro y no deben ser delincuentes en ninguna deuda con el gobierno de los Estados Unidos. Además, el propietario del negocio debe haber agotado otras fuentes de financiación, incluidos sus propios bolsillos.
Los préstamos comerciales de la SBA son atractivos ya que hay límites de tasas de interés, que a menudo los hacen menos costosos que las alternativas. Y si está aprobado para un préstamo SBA 7 (a), puede usar los fondos para la compra de equipos, bienes raíces, suministros y más. Esta también es una oportunidad para generar crédito comercial, lo cual es importante para una empresa que acaba de abrir sus puertas.
Préstamos SBA Express
Si es veterano o cónyuge de un veterano, puede calificar para descuentos en tarifas en un tipo de préstamo SBA 7 (a): el préstamo SBA Express. Los veteranos actualmente no pagan tarifas iniciales (esencialmente, tarifas de origen) en estos préstamos.
Con un préstamo SBA Express, el proceso de aprobación toma un máximo de 36 horas. Tomará más tiempo que eso para obtener su dinero, pero saber si está aprobado o no puede ser útil.
Los préstamos SBA Express están limitados a $ 500,000, con términos de hasta diez años. Tenga en cuenta que los préstamos SBA Express generalmente tienen tasas de interés más altas que 7 (a) préstamos, ya que el gobierno garantiza menos del monto del préstamo (50 por ciento en lugar del 75 por ciento).
Para calificar para este alivio de la tarifa, su negocio debe ser al menos 51 por ciento de alguien que cae en uno de estos grupos:
- Un veterano que no recibió una descarga de conducta deshonrosa o mala
- Un veterano de servicio de servicio
- Un miembro del servicio militar en servicio activo en el programa de asistencia de transición
- Un reservista o miembro de la Guardia Nacional
- Un cónyuge actual de uno de los anteriores, o uno cuyo cónyuge murió mientras estaba en servicio o de una discapacidad conectada al servicio
Préstamo de desastres de lesiones económicas de reserva militar (Mreidl)
El Programa de Préstamo de Desastres de Lesiones Económicas Reservistas Militares de la SBA (MREIDL) proporciona préstamos comerciales de bajo interés cuando se llama a un “empleado esencial” para el servicio activo en la reserva o la Guardia Nacional. El préstamo proporciona hasta $ 2 millones en capital de trabajo para ayudar a los propietarios de negocios a cubrir los gastos operativos que habrían podido pagar si no hubiera sido convocado al empleado.
Las tasas de interés se fijan en un 4% y tienen términos de reembolso de hasta 30 años. Los préstamos de más de $ 50,000 requieren garantía, y los fondos solo se pueden usar para los costos operativos ordinarios, no para perder ingresos, refinanciación de deuda o expansión. Las empresas pueden solicitar cuando un empleado recibe pedidos de servicio activo hasta un año después de su liberación del servicio.
Préstamos bancarios y de cooperativas de crédito
Muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen préstamos para pequeñas empresas a veteranos y otros tipos de dueños de negocios. Aunque los bancos generalmente tienen requisitos de elegibilidad más estrictos, es posible que el rango APR sea más competitivo que lo que ofrecen los prestamistas en línea. Además, si ya tiene una relación con el prestamista, se le puede ofrecer un descuento de APR.
Ciertos bancos, incluido Huntington Bank, incluso ofrecen tarifas e intereses con descuento de veteranos. Como prestamista preferido de la SBA, Huntington puede evaluar la solvencia y la financiación de su negocio necesidades para determinar si un préstamo tradicional o VA es el mejor para usted.
También puede solicitar préstamos para pequeñas empresas a través de una cooperativa de crédito que atiende a veteranos, como Navy Federal Credit Union. Debido a que las cooperativas de crédito son instituciones sin fines de lucro propiedad de miembros, tienden a tener requisitos de endeudamiento menos estrictos que los bancos tradicionales.
Préstamos en línea
Varios prestamistas en línea también ofrecen préstamos para pequeñas empresas a los veteranos dueños de negocios. Los préstamos de prestamistas alternativos generalmente vienen con requisitos de elegibilidad menos estrictos que los prestamistas tradicionales como bancos y cooperativas de crédito. Sin embargo, una posible compensación a tener en cuenta es que generalmente tienen APR promedio más altas que las opciones tradicionales, especialmente si tiene mal crédito.
Considere usar una calculadora de préstamos comerciales al determinar qué préstamo es mejor para su negocio. Puede brindarle montos de pago mensuales estimados según las tasas de interés y los montos de los préstamos.
Otros recursos para dueños de negocios veteranos
La SBA y otras organizaciones ofrecen varios recursos orientados a los veteranos para ayudarlos a sobresalir como empresarios, incluidas clases de bases militares, tutorías, programas en línea para mujeres veteranas y capacitación sobre cómo ofertar por contratos gubernamentales.
- Socios corporativos estadounidenses (ACP): ACP brinda apoyo a los veteranos durante su transición de regreso a la vida civil al proporcionar a los veteranos sus objetivos profesionales a largo plazo a través de una tutoría de un año.
- Botas para negocios: Capacitación y recursos disponibles para los veteranos a través de instalaciones militares nacionales e internacionales.
- Oficina de Desarrollo de Negocios de Veteranos (OVBD): Recursos empresariales como talleres, tutoría y capacitación, con ubicaciones en todo el país.
- La veterana red de capacitación y recursos empresariales (VETRN): VETRN ofrece un programa de MBA en línea gratuito diseñado para ayudar a los propietarios veteranos de pequeñas empresas, veteranos con discapacidades de servicios, miembros de la Guardia Nacional y sus familias desarrollan planes de negocios estratégicos, mejorar la gestión financiera y el capital de acceso, con oportunidades de tutoría y redes para apoyar el crecimiento sostenible.
- Centros de divulgación de negocios de veteranos: Ofrece recursos de desarrollo empresarial, como la preparación del plan de negocios, la capacitación y el asesoramiento, y la tutoría.
- Portal veterano emprendedor (VEP): VEP proporciona recursos esenciales para apoyar a los veteranos en las pequeñas empresas de inicio, financiamiento y creciente, incluido el acceso a oportunidades de contratación federal y programas especializados como el programa de certificación y acceso directo de los veterinarios.
- Mujeres veteranas que encienden el espíritu de emprendimiento (V-Wise): Recursos específicos para mujeres para ayudar a capacitar a los empresarios veteranos.
- Guerrero Rising: Esta organización sin fines de lucro ayuda a los veteranos y sus familiares inmediatos a crear pequeñas empresas sostenibles al proporcionar coaching, educación y tutoría, con el objetivo de ayudar a 16,000 veteranos en 2025.
Subvenciones para veteranos
Los préstamos comerciales son riesgosos. Su puntaje de crédito comercial y personal podría caer si no tiene el préstamo, por lo que debe tener cuidado con este tipo de financiación.
Las subvenciones son una gran alternativa a los préstamos comerciales porque no tienen que ser pagados y no afectan su puntaje de crédito. Organizaciones como Second Service Foundation y Warriors Rising ofrecen subvenciones de pequeñas empresas para veteranos en diferentes cantidades. Los veteranos también pueden encontrar subvenciones de pequeñas empresas a través de subvenciones.gov.
Prepararse: las subvenciones son a menudo competitivas, y los plazos de financiación pueden ser largos. Tenga un plan de respaldo en caso de que no pueda obtener fondos a través de una subvención.
El resultado final
Los préstamos VA, en el sentido tradicional, terminaron en 2019. Sin embargo, los veteranos todavía tienen muchas opciones de préstamos para pequeñas empresas para elegir. Para algunos, SBA Express o Mreidl puede ser la mejor opción. Otros dueños de negocios veteranos pueden preferir sus préstamos para pequeñas empresas a través de sus cooperativas de crédito locales, prestamistas en línea o entre pares o programas estatales.
