Control de llave
Los préstamos de equipos se pueden usar para comprar activos grandes que podrían colocar reservas de efectivo
Los préstamos de equipos son fáciles de calificar y se ofrecen a través de una variedad de prestamistas bancarios y en línea.
Si no puede pagar el préstamo de su equipo a tiempo, el prestamista puede aprovechar el equipo para recuperar su pérdida
Los préstamos de equipos pueden ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a comprar equipos muy necesarios que normalmente les costarían miles o incluso cientos de miles de dólares en capital. Este tipo de préstamo está diseñado para utilizar el equipo en sí como garantía para el préstamo, lo que lo hace menos riesgoso para el prestamista y reduciendo los costos iniciales.
Los préstamos de equipo también tienden a tener requisitos de elegibilidad indulgente que otros préstamos debido a la garantía incorporada. Las empresas pueden calificar con crédito menos que perfecto o poco tiempo en los negocios.
Según la encuesta de crédito de pequeñas empresas 2023 de los Bancos de la Reserva Federal, el 73 por ciento de las solicitudes de préstamos para automóviles o equipos fueron totalmente aprobadas, la tasa de aprobación más alta de cualquier tipo de préstamo. Si bien los préstamos de equipos pueden ayudar a las empresas a comprar maquinaria o equipo esencial, es importante considerar los pros y los contras de los préstamos de equipos antes de firmar en la línea punteada.
Compare los pros y los contras de los préstamos de equipos
Pros
- Fácilmente disponible
- Financiación rápida
- No hay necesidad de garantía adicional
- Ofrece financiamiento flexible
- Crédito de construcción
- Proporciona incentivos fiscales
- Propiedad en lugar de alquilar
Contras
- Limitado al equipo de financiación
- Puede requerir un pago inicial
- El préstamo podría durar la vida útil del equipo
- Mantenimiento Costos extra
Pros de préstamos de equipos
Si necesita adquirir equipos para su negocio, hay muchos profesionales para usar un préstamo de equipo.
Fácilmente disponible
Los préstamos de equipo son un tipo de préstamo común que puede obtener de muchos bancos o prestamistas. Tiende a ofrecer requisitos de elegibilidad indulgente, lo que los hace fáciles de obtener, incluso si su negocio es una startup o no tiene un gran crédito. También puede obtener un préstamo de equipo para diferentes tipos de equipos, ya sea que necesite equipo o maquinaria de oficina que produzca su producto.
Financiación rápida
Muchos prestamistas ofrecen fondos relativamente rápidos para préstamos de equipos, especialmente si va con un prestamista en línea. Es posible que pueda recibir fondos en tan solo 24 a 48 horas. Los bancos pueden tardar una semana en aprobar fondos, aunque su proceso de suscripción es más rápido para este tipo de préstamo que con préstamos no garantizados.
No hay necesidad de garantía adicional
Con un préstamo de equipo, su empresa no necesita activos adicionales para asegurar el préstamo. El equipo que compra sirve como garantía. Esta garantía incorporada le permite obtener un préstamo asegurado, con bajas tasas de interés, sin necesidad de otros activos comerciales para respaldar el préstamo.
Ofrece financiamiento flexible
El financiamiento de equipos le ahorra tener que atar grandes sumas de equipos de compra en efectivo. Con un préstamo, distribuye el costo durante la vida útil del préstamo, que puede ser entre tres y 10 años. Cuanto más tiempo sea el plazo de reembolso, más intereses pagará en general. Pero los términos más largos pueden hacer que los pagos sean más asequibles cada mes.
Bankrate Insight
El arrendamiento de equipos es una alternativa común al financiamiento de equipos. Implica alquilar el equipo de la compañía de arrendamiento por un término específico. El arrendamiento puede ser beneficioso porque a menudo viene con un pago mensual más bajo y un pago inicial más bajo o sin licencia. Sin embargo, no será dueño del equipo al final del contrato de arrendamiento a menos que el contrato de arrendamiento venga con una opción de compra del equipo.
Crédito de construcción
Obtener cualquier tipo de préstamo puede ayudar a su empresa a generar crédito, pero un préstamo de equipo es una de las formas más fáciles de comenzar a construir crédito. Por lo general, son fáciles de calificar, incluso si su empresa no tiene antecedentes operativos. Solo asegúrese de verificar que el prestamista informa su actividad de préstamo a las oficinas de crédito comercial.
Proporciona exenciones fiscales
La Sección 179 del código tributario del IRS le permite cancelar el costo total del equipo o maquinaria el año en que lo compró, a pesar de que está haciendo pagos y aún no lo posee en su totalidad. Dependiendo del valor del equipo, esto puede dar lugar a un ahorro fiscal considerable. El valor total del equipo para el año fiscal 2025 es de $ 3.13 millones, y puede cancelar hasta $ 1.25 millones.
Propiedad en lugar de alquilar
El equipo de arrendamiento es como alquilar, usted paga para pedirlo prestado, pero luego tiene que devolverlo sin obtener ninguno de los beneficios de inversión. Cuando financia equipos comerciales, puede mantenerlo, incluso después de pagar el préstamo. Esto es especialmente beneficioso para los equipos que durarán más que el plazo de su préstamo, como muebles de oficina o restaurante y equipos agrícolas.
Contras de financiamiento de equipos
Antes de obtener un préstamo de equipo, debe considerar los inconvenientes antes de postularse.
Limitado al equipo de financiación
El financiamiento del equipo es limitado en uso. Solo puede usarlo para comprar o reparar equipos y solo equipos que el prestamista acepta es adecuado para servir como garantía. Si necesita fondos para otros fines, tendrá que mirar otros tipos de préstamos comerciales.
Puede requerir pagos bajos
Muchos préstamos de equipo requieren un pago inicial de hasta el 20 por ciento del costo del equipo. Si está comprando equipos costosos, es posible que necesite mucho efectivo, o es posible que tenga que considerar el arrendamiento si no puede pagar un pago inicial considerable.
El préstamo podría sobrevivir a la vida útil del equipo
Existe una posibilidad, especialmente si obtiene un préstamo a largo plazo, de que el préstamo superará al equipo que compra. Por ejemplo, si obtiene un préstamo de 10 años, pero el equipo se rompe después de cinco años, está atrapado con cinco años de pagos por algo que ya no puede usar.
Incluso si no se rompe, aún puede desgastarse, volverse menos útil o volverse obsoleto. Antes de firmar para financiar el equipo, asegúrese de que el equipo esté en buena forma y sobrevivirá a su plazo de préstamo. También puede buscar obtener una garantía en el equipo para cubrir las reparaciones importantes, extendiendo su vida útil.
El prestamista puede confiscar el equipo si está por defecto
Si no realiza pagos e incumplimiento del préstamo, el prestamista tiene derecho a confiscar el equipo y venderlo para recuperar el costo del préstamo. Perderá todo el valor que invirtió en el equipo.
Para evitar este escenario, asegúrese de administrar fácilmente los pagos de préstamos, ajustando los pagos en su presupuesto comercial. Si sus ingresos comerciales reciben un golpe durante el préstamo y cree que se perderá un pago, comuníquese con el prestamista para ver si trabajará con usted.
Costos de mantenimiento adicionales
Al igual que financiar un vehículo, todavía es responsable de los costos y reparaciones de mantenimiento si el equipo se descompone mientras realiza pagos en el préstamo. Aunque cierto mantenimiento es rutinario y esperado, el equipo puede descomponerse en cualquier momento, aumentando el costo general de poseerlo.
¿Cómo determinar si un préstamo de equipo es adecuado para usted?
Un préstamo de equipo tiene sentido para su negocio si:
- No puede permitirse el lujo de comprar equipos directamente
- Estás buscando los costos generales de préstamo más bajos
- Desea mantener el capital a mano para otras necesidades comerciales
- Estás dispuesto a usar el equipo como garantía para el préstamo
Si no desea utilizar el equipo como garantía, puede estar mejor con otros préstamos comerciales, como un préstamo a plazo no garantizado. Para compras de equipos muy pequeños, una línea de crédito comercial podría ser una opción más rentable. Pero si no tiene un gran crédito, como un puntaje de crédito personal de 500, puede buscar financiamiento alternativo, como un anticipo de efectivo comercial.
¿Deberías financiar equipos?
Ya sea que financie su compra de equipos depende de cuánto capital tenga su negocio y cuánto adicional pueda pagar por las compras de equipos.
Muchas empresas usan un préstamo de equipo para ayudarlos a mantener el capital y el flujo de efectivo dentro de su negocio, pagando el equipo en pequeños incrementos. Pero si tiene mucho capital, podría ahorrar dinero en intereses comprando el equipo directamente.
Final
El financiamiento de equipos es flexible y ampliamente disponible, incluso para nuevas empresas y empresas que necesitan financiamiento de mal crédito. Compre para comparar los préstamos de equipos de algunas fuentes para asegurarse de obtener la mejor tarifa y las tarifas más bajas. También puede comparar préstamos de equipos con otros préstamos principales en el mercado para asegurarse de que elija la mejor opción.
