La mayoría de la gente piensa en las acciones y participaciones ISA como una forma de complementar sus ingresos. ¿Pero qué pasaría si pudieras reemplazarlo por completo?
Las últimas cifras de la Oficina de Estadísticas Nacionales muestran que el salario semanal promedio a tiempo completo es de £766. Eso equivale a alrededor de £ 3.064 por mes.
Es posible generar ese nivel de ingresos a partir de sus inversiones. La pregunta es: ¿qué tamaño se necesitará para lograrlo?
Objetivos de ingresos según su situación
Para reemplazar un salario mensual de £3,064, necesitaría un salario anual de £36,768.
Utilizando la regla de retiro del 4% ampliamente adoptada, esto significa que el ISA vale alrededor de £919,200.
A primera vista, es una cifra desalentadora.
Sin embargo, vale la pena recordar que el punto de referencia de ganancias de la ONS se basa en los ingresos brutos antes de impuestos. Por el contrario, una ISA de acciones se encuentra dentro de un papel de regalo libre de impuestos y puede reducir sus requisitos de ingresos efectivos en términos reales.
Aún así, la escala del objetivo sigue siendo grande.
La pregunta importante no es sólo cuál es esa cifra, sino cuánto tiempo llevará, de manera realista, alcanzar esa cifra.
Si un inversor aporta £12 000 por año (£1000 por mes), el siguiente gráfico muestra cuánto tiempo llevaría alcanzar una cartera de £919 200 bajo diversos supuestos de tasa de rendimiento.
Gráfico creado por el autor.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal varía según las circunstancias individuales de cada cliente y puede cambiar en el futuro. El contenido de este artículo tiene únicamente fines informativos. No pretende ser ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Uso real de formulaciones de alta calidad.
Este rango de resultados de ingresos resalta por qué el tipo de negocio realizado dentro de una ISA es tan importante. Pasar de un rendimiento anual de un solo dígito a cerca del 8 % al 10 % no es solo una pequeña mejora, sino que puede cambiar drásticamente sus resultados finales con el tiempo.
Un ejemplo de una empresa que opera en niveles muy diferentes de calidad de crecimiento es: diploma (LSE:DPLM).
Los últimos resultados financieros del primer semestre de la empresa demuestran claramente este punto. Las ventas aumentaron un 17% hasta los 851 millones de libras esterlinas, respaldadas por un crecimiento orgánico del 15%, muy por encima de la tendencia a largo plazo del 10%. Este no es un interés compuesto de un solo dígito. En términos de escala, se trata de una expansión de dos dígitos.
La rentabilidad también se ha fortalecido significativamente. El beneficio operativo ajustado aumentó un 33% hasta los 209 millones de libras esterlinas y el margen se amplió 300 puntos básicos hasta el 24,5%. La combinación de crecimiento rápido y márgenes crecientes es el sello distintivo del verdadero poder de fijación de precios, no sólo de la expansión del volumen.
El impulso de los beneficios se fortaleció aún más. Las ganancias ajustadas por acción aumentaron un 36%, lo que refleja tanto el apalancamiento operativo como la ejecución disciplinada del negocio en todo el grupo.
El motor del crecimiento
Es importante destacar que esto no se maneja con una sola palanca. Diploma continúa expandiéndose a través de una combinación de crecimiento orgánico y adquisiciones disciplinadas, completando 15 transacciones el año pasado, mientras mantiene un balance conservador con un apalancamiento de solo 0,8 veces.
Como resultado, su empresa logra un crecimiento que supera con creces el de sus pares típicos de la industria. De mantenerse, dicho perfil respaldaría el supuesto de mayor rendimiento que se muestra en el gráfico de la ISA.
Existen riesgos, particularmente cuando se trata de realizar adquisiciones y mantener altas tasas de crecimiento. Pero la calidad subyacente del motor de fórmula está clara para mí.
Crear una ISA que pueda reemplazar un nivel significativo de ingresos rara vez es una decisión única. Todo depende de contar constantemente con un formulador de calidad a lo largo del tiempo.
Diploma es un ejemplo del tipo de negocio que puede respaldar ese viaje, pero no es el único al que sigo de cerca en este momento.
¿Debería invertir £5.000 en Diploma Plc ahora?
Cuando el experto en inversiones Mark Rogers y su equipo tienen un consejo sobre acciones, puede resultar útil escucharlo. Después de todo, su boletín insignia, Twelfth Magpie Share Advisor, que ha dirigido durante casi una década, ha proporcionado a miles de miembros de pago las mejores recomendaciones de acciones de los mercados del Reino Unido y Estados Unidos.
Y en este momento, Mark cree que hay seis acciones destacadas que los inversores deberían considerar comprar. ¿Tiene curiosidad por saber si Diploma Plc está en la lista?
Andrew McKee posee acciones de Diploma.
