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Las acciones y acciones ISA pueden impulsar significativamente las posibilidades de un inversor de construir riqueza para la jubilación. Estar protegido del impuesto sobre las ganancias de capital y el impuesto de dividendos, que con el tiempo puede totalizar decenas de miles de libras, puede eventualmente generar un ingreso pasivo impresionante.
Exactamente cuánto necesita un individuo para invertir para un segundo ingreso decente depende de lo que invierte. Pero con una cartera equilibrada de FTSE 100 y S&P 500 Acciones, soy optimista de que los inversores podrían disfrutar de un ingreso pasivo de £ 2k para cuando se jubilen.
Déjame mostrarte por qué.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Comprar acciones del Reino Unido y EE. UU.
La diversificación es una parte esencial de la inversión a largo plazo, lo que permite a las personas difundir el riesgo y realizar un espectro de oportunidades de crecimiento e ingresos. Al proporcionar alrededor de 600 empresas para elegir, una estrategia centrada en las acciones FTSE 100 y S&P 500 puede ayudar a las personas a lograr esto efectivamente.
La gran ponderación de las acciones de crecimiento del S&P 500 puede facilitar fuertes ganancias de capital con el tiempo a medida que los precios de las acciones responden a las crecientes ganancias. Y el índice de chip azul del Reino Unido está repleto de acciones de dividendos que proporcionan un ingreso pasivo confiable y saludable (el rendimiento de dividendos a plazo es actualmente alrededor del 3.5%). Entonces es una combinación poderosa, en mi opinión.
Returnos fuertes
Cuanto antes comience el viaje de inversión, permitiendo así más tiempo para aumentar la riqueza, mejor. Pero los retornos previos a largo plazo de las acciones del Reino Unido y los EE. UU. (Se muestran a continuación) sugiere que incluso aquellos tarde en la fiesta pueden construir un gran huevo de nido:
| Índice | Retorno anual promedio (febrero de 2015 – febrero de 2025) |
|---|---|
| FTSE 100 | 6.3% |
| S&P 500 | 12.4% |
Digamos que un joven de 40 años que busca obtener un ingreso pasivo mensual de £ 2,000 en la jubilación a la edad de la pensión estatal de 68 años. Si invirtieron poco menos de £ 250 por igual en el pie y el S&P cada mes en ese momento (£ 246 para ser exactos), podrían tener una ISA con un valor de aproximadamente £ 400,000 para retirarse. Eso se basa en un rendimiento promedio a largo plazo del 9.4% en ambos índices.
Entonces hay varias formas en que pueden usar esto para generar ingresos, como comprar una anualidad o reducir un porcentaje del fondo cada año. Otra opción popular es comprar acciones de dividendos, que arrojan efectivo al tiempo que ofrece el potencial de un mayor crecimiento.
Si nuestro inversor de mediana edad seleccionara acciones de dividendos que unen el 6%, alcanzarían ese objetivo de ingresos mensuales mágicos de £ 2k.
Un héroe ftse 100
Para construir esa cartera de £ 400k necesaria para un ingreso tan pasivo, podrían invertir en acciones individuales, fondos de rastreo, fideicomisos de inversión o una combinación de los tres.
Una parte, creo que valdría la pena una consideración seria es Legal y general (LSE: LGEN), que tiene el potencial de ofrecer ganancias y dividendos de capital significativos con el tiempo. Como un importante seguro de vida, servicios de riqueza y proveedor de productos de jubilación, tiene múltiples formas de capitalizar la creciente población de ancianos del mundo. También se debe ganar a medida que la creciente incertidumbre sobre el futuro de los beneficios estatales aumenta la importancia de la planificación financiera.
Si bien puede tener dificultades para aumentar las ganancias durante las recesiones económicas, su generación de efectivo excepcional significa que las acciones legales y generales (que actualmente producen un enorme 9%), al menos, deberían continuar proporcionando un ingreso de dividendos sólidos. Los pagos aquí han aumentado durante 12 de los últimos 13 años.
