Independientemente de sus planes de jubilación, vale la pena pensar en las fuentes de ingresos pasivas. El importe total de su nueva pensión estatal es actualmente de 12.547 libras esterlinas al año. Puede que sea suficiente para cubrir tus facturas básicas, pero no cubrirá mucho más.
Aún así, si puede pagar su hipoteca y atender sus necesidades médicas, es posible que no necesite riqueza para disfrutar de la vida.
Incluso 20 libras al día pueden marcar la diferencia. Esto equivale a £7.300 al año, o alrededor de £600 al mes. Suficiente para unas cuantas comidas fuera, un breve descanso o simplemente un poco de tranquilidad.
Entonces, ¿qué tamaño debe tener su ISA para generar ese tipo de ingresos?
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede cambiar en el futuro. El contenido de este artículo tiene únicamente fines informativos. No pretende ser ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
¿Cuánto necesitas realmente?
Comencemos con una simple regla general. Los expertos recomiendan no retirar más del 4% durante la jubilación para evitar agotar sus ahorros demasiado rápido. £20 por día equivalen a £7.300 por año, o el 4% de £182.500.
Sin embargo, esa cifra no está escrita en piedra. El fondo que necesitas depende de los rendimientos, las comisiones, la inflación y de lo cauteloso que quieras ser. Después de todo, los mercados no se mueven en línea recta.
Por eso muchos inversores apuntan aún más alto. Un objetivo redondo de £200.000 proporciona un margen de seguridad. ¿Pero qué tan realista es eso para el ahorrador promedio? Si simplemente ahorrara £200 al mes, le llevaría 1.000 meses, o más de 83 años, llegar allí. Nada práctico.
La inversión cambia la ecuación. Suponga los siguientes promedios de la cartera de dividendos:
- La rentabilidad por dividendo es del 6%.
- Tasa de crecimiento anual del capital del 3%.
- Crecimiento anual del dividendo del 2%.
Con estos insumos, una inversión mensual de £200 podría crecer a £195,063 durante aproximadamente 24 años.
Curiosamente, si se mantiene el rendimiento del 6%, sólo necesitaría £121.667 para generar £7.300 al año sólo en dividendos. Aquí surge una pregunta importante: ¿Es una forma más inteligente de invertir sus ingresos?
Warren Buffett dijo una vez:
“Si no puedes encontrar una manera de ganar dinero mientras duermes, trabajarás hasta que mueras”.
Entonces, ¿de dónde viene esta riqueza latente?
¿Qué acciones pueden hacer que esto suceda?
Para generar ingresos confiables, me concentro en algunos rasgos básicos.
- Demanda estable e ingresos predecibles.
- Niveles de deuda sensibles.
- Diversas operaciones en regiones o servicios.
- Tenemos un sólido historial de dividendos y rentabilidad para los accionistas.
Un ejemplo que marca muchas de estas casillas es TP ICAP (LSE: TCAP). Opera como corredor entre intermediarios y proporciona infraestructura crítica a los mercados financieros globales. Este nicho crea resiliencia y demanda regular.
Aquí hay algunos números notables.
- Se han pagado dividendos durante 26 años consecutivos.
- Los rendimientos de los dividendos suelen estar entre el 5,5% y el 6,5%.
- La tasa de crecimiento anual promedio de los dividendos es del 1,2%.
- El precio de las acciones ha aumentado un 46,3% (7,8% anual) en cinco años.
No se trata de tecnología de alto crecimiento. Este es un negocio que se enfoca en ingresos estables. Aun así, siempre existen riesgos. Los avances en inteligencia artificial y automatización podrían, en última instancia, alterar algunos modelos de negocio y perjudicar las ganancias (y los precios de las acciones).
Entonces, si bien los ingresos parecen atractivos, los inversores deben hacerse preguntas. La pregunta es: “¿Cuánto durarán esos ingresos durante los próximos 10 años?”
conclusión
Los ingresos pasivos durante la jubilación son más alcanzables de lo que mucha gente piensa. Con tiempo, constancia y la cartera adecuada, incluso las contribuciones modestas pueden convertirse en algo significativo.
TP ICAP no está exento de riesgos, pero cumple con una serie de condiciones que hacen que valga la pena examinarlo más de cerca. Pero en lugar de detenerse ahí, intente utilizar este ejemplo para identificar acciones similares que complementen una cartera de ingresos diversificada.
¿Debería invertir £5.000 en Tp Icap Group Plc ahora mismo?
Cuando el experto en inversiones Mark Rogers y su equipo tienen un consejo sobre acciones, puede resultar útil escucharlo. Después de todo, su boletín insignia, Twelfth Magpie Share Advisor, que ha dirigido durante casi una década, ha proporcionado a miles de miembros de pago las mejores recomendaciones de acciones de los mercados del Reino Unido y Estados Unidos.
Y en este momento, Mark cree que hay seis acciones destacadas que los inversores deberían considerar comprar. ¿Quiere saber si Tp Icap Group Plc está en la lista?
Mark Hartley posee acciones de TP ICAP.
