Invertir en el mercado de valores resulta riesgoso para muchas personas. Todos hemos visto los titulares: la caída de las puntocom, la crisis financiera de 2008 y, más recientemente, los cambios bruscos en las acciones de IA.
Es fácil pensar que el mercado es sólo un casino. Sin embargo, los inversores inteligentes ignoran el ruido y se centran en acciones estables y estables que se acumulan a lo largo de varias décadas.
Así es como incluso una persona de 40 años podría pasar de sobrevivir en la jubilación a prosperar. Entonces, ¿cuánto necesitarían realmente?
Una evaluación promedio del mercado
Las estimaciones sugieren que un jubilado del Reino Unido necesita alrededor de £32.700 al año para sobrevivir. Esto supone unas £20.152 adicionales además de la pensión estatal. La regla de retiro de jubilación recomendada sugiere retirar solo el 4% de los ahorros al año. Por lo tanto, necesitaría alrededor de £ 503 800 (el 4% de £ 503 800 son £ 20 152).
Es una cantidad considerable de dinero para ahorrar, pero ¿cómo podría hacerlo una persona de 40 años en sólo 25 años aproximadamente? Utilizando la tasa de crecimiento nominal histórica del mercado de valores del 9%, se necesitarían £446 al mes para llegar allí. Para una persona con ingresos moderados y un plan de ahorro específico, eso es posible.
Para una persona de 35 años, sólo requeriría £273 al mes. Eso muestra cuánto suponen unos pocos años de diferencia a la hora de componer la riqueza.
Una acción a considerar
Si bien ninguna acción por sí sola podría garantizar un rendimiento promedio del 9%, una canasta diversificada de acciones podría apuntar a eso. Por ejemplo, el proveedor de electricidad y gas. Red Nacional‘s (LSE: NG), una popular participación a largo plazo que históricamente ha generado rentabilidad en esa región. Como empresa de servicios públicos regulada, disfruta de ingresos fiables y flujos de caja estables.
La compañía está comprometiendo más de £50 mil millones de inversión hasta 2029 en actualizaciones de la red y proyectos ecológicos, lo que debería respaldar el crecimiento de las ganancias.
Fundamentalmente, los accionistas se benefician de una combinación de rentabilidad por dividendo más un modesto crecimiento del capital, con una rentabilidad por dividendo rezagada que suele rondar el 4%.
| Métrica clave | Valor |
|---|---|
| Ganancias por acción (BPA) | 78p |
| Dividendo por acción (DPS) | 48.49p |
| Patrimonio total | 37.803 millones de libras esterlinas |
| Deuda total | 47.539 millones de libras esterlinas |
El hecho de que la deuda supere el capital no es ideal. Sin embargo, en el caso de National Grid, es el resultado de una fuerte inversión más que de una mala planificación. Si las actualizaciones se llevan a cabo sin problemas, al final todo debería dar sus frutos.
Aún así, ninguna acción es 100% segura. La empresa enfrenta riesgos regulatorios tanto en el Reino Unido como en EE. UU. y es muy sensible a las tasas de interés dada su naturaleza similar a la de los bonos. Eso deja cierta incertidumbre con respecto a las ganancias futuras.
El resultado final
Puede que National Grid sea aburrido, pero es exactamente por eso que vale la pena considerarlo para una cartera de jubilación a largo plazo. En un mundo obsesionado con el próximo gran avance, hay algo refrescante en una empresa que simplemente mantiene las luces encendidas.
Mientras las acciones tecnológicas acaparan los titulares, las empresas de servicios públicos recaudan silenciosamente retornos regulados y pagan dividendos como un reloj. Para una persona de 40 años que planea jubilarse anticipadamente, esa previsibilidad es oro.
La pregunta no es si te hará rico de la noche a la mañana: no lo hará. La verdadera pregunta es: ¿podría una cartera de empresas de desempeño similar y estable, combinada con una inversión mensual constante, ser su boleto para jubilarse en sus propios términos?
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Mark Hartley posee acciones de National Grid.
