Control de llave
No se requiere que los prestamistas de la SBA tomen garantías para la mayoría de los préstamos de la SBA por debajo de $ 50,000
Los prestamistas de la SBA utilizarán sus políticas de garantía de préstamos existentes para determinar cuánta garantía necesita presentar
La SBA requiere una garantía personal para cualquier propietario con al menos una participación de la propiedad del 20 por ciento
Cuando toma un préstamo para pequeñas empresas, los prestamistas a menudo quieren asegurarse de que puede pagar el préstamo, incluso si el negocio falla. Las garantías personales y la garantía son dos formas diferentes en que un prestamista puede buscar este tipo de seguridad. Los préstamos de la SBA a menudo requieren garantía o una garantía personal al firmar para el préstamo, a veces ambos. Averigüe cuándo la SBA puede hacer estos requisitos y qué esperar al solicitar un préstamo de la SBA.
Garantía de préstamo de SBA versus garantía
Al igual que los préstamos comerciales convencionales, los préstamos de la SBA pueden requerir garantía colateral o personal para el préstamo, o ambos. La garantía es cualquier activo utilizado para respaldar un préstamo de la SBA, lo que reduce el riesgo del prestamista si incumplirá el préstamo. Una garantía personal es una declaración que garantiza que pagará el préstamo de la SBA de los activos personales si su negocio no puede pagar. Aprenda las diferencias entre estos dos tipos de valores.
| Colateral | Garantía personal |
|---|---|
| Un activo comercial o todos los activos comerciales aseguran el préstamo | Los propietarios del negocio acuerdan pagar el préstamo de los activos personales si el negocio no puede |
| No requiere que los propietarios de negocios sean personalmente responsables del préstamo | Requiere que los dueños de negocios sean personalmente responsables |
| Puede incluir artículos como equipos comerciales o maquinaria, bienes raíces comerciales, vehículos de la empresa, inventario o cuentas por cobrar | Permite al prestamista confiscar activos personales y/o efectivo de los propietarios de negocios individuales hasta el monto especificado en el acuerdo de garantía |
¿Los préstamos de la SBA requieren garantía?
No se requiere que los prestamistas de la SBA tomen garantías para préstamos por debajo de $ 50,000 para la mayoría de los préstamos de la SBA, aunque podrían hacerlo. El prestamista utilizará sus políticas colaterales para préstamos que no son SBA para determinar cuánta garantía tomar. El préstamo se considera totalmente asegurado si el prestamista requiere garantía y/o un pago inicial que sea igual al monto del préstamo.
Las políticas exactas sobre tomar garantías variarán según el tipo de préstamo SBA. Esto es lo que puede esperar para cada tipo:
| Tipo de préstamo SBA | Políticas colaterales |
| Estándar 7 (a) Préstamo | El prestamista debe usar sus políticas colaterales existentes para préstamos que no son de SBA para determinar cuánta garantía debe presentar el negocio. |
| 7 (a) préstamo pequeño | Los préstamos de menos de $ 50,000 no necesitan garantía Los prestamistas deben usar políticas colaterales existentes para préstamos similares que no son de SBA Los prestamistas no pueden negar el préstamo solo debido a la falta de garantía |
| Préstamo expreso | Los préstamos de menos de $ 50,000 no necesitan garantía Los prestamistas deben usar políticas colaterales existentes para préstamos similares que no son de SBA Los prestamistas no pueden negar el préstamo solo debido a la falta de garantía |
| Préstamo exports expreso | Los préstamos de menos de $ 50,000 no necesitan garantía Los prestamistas deben usar políticas colaterales existentes para préstamos similares que no son de SBA Los prestamistas no pueden negar el préstamo solo debido a la falta de garantía |
| Préstamo de capital de trabajo de exportación | El inventario y las cuentas por cobrar relacionadas con los productos de exportación se consideran garantías suficientes |
Bankrate Insight
Los préstamos SBA 7 (A) y 504 son opciones sólidas, especialmente si tiene un crédito bueno o excelente. Pero hay préstamos de la SBA con requisitos de elegibilidad relajados que pueden ayudar si usted es una startup, tiene mal crédito o posee un negocio en una comunidad desatendida. Esto incluye:
¿Los préstamos de la SBA requieren garantías personales?
Los préstamos de la SBA generalmente requieren que los dueños de negocios con al menos una participación del 20 por ciento brinden una garantía personal para el préstamo.
Las garantías personales pueden ser limitadas o ilimitadas. Una garantía personal limitada tiene un límite sobre cuánto debe pagar el propietario del negocio en el préstamo. Pero una garantía personal ilimitada (a veces llamada garantía personal incondicional) requiere que el propietario del negocio le devuelva el monto total adeudado si el negocio no puede.
Para los préstamos de la SBA, los dueños de negocios que poseen el 20 por ciento o más de la compañía deben firmar una garantía incondicional. Los dueños de negocios que poseen menos del 20 por ciento de la compañía pueden firmar una garantía limitada.
¿Qué pasa si no puede proporcionar garantía de préstamos de SBA o una garantía personal?
Si no puede proporcionar la garantía y/o garantía personal requerida para un préstamo de la SBA, es posible que deba considerar otras opciones para obtener los fondos comerciales que necesita. Piense en estas alternativas de préstamos de la SBA:
- Subvención de negocios: Obtener una subvención significa fondos para su negocio que no necesita pagar, por lo que no hay necesidad de garantía o garantía personal. Si bien encontrar subvenciones y aplicar puede llevar mucho trabajo, definitivamente puede valer la pena.
- Tarjeta de crédito comercial: Algunas tarjetas de crédito comerciales requieren una garantía personal, pero hay algunas que no. Las tarjetas de crédito comerciales generalmente no ofrecen límites de gasto en cantidades tan altas como los préstamos de la SBA. Pero pueden ser una gran alternativa si no necesita grandes cantidades de fondos comerciales.
- Crowdfunding: El crowdfunding ofrece una forma para que las empresas recauden dinero de un gran grupo de personas. El crowdfunding a menudo requiere que les dé a los inversores un regalo a cambio de su dinero, como un producto de edición limitada o una pequeña parte de la empresa. Pero no necesita tener una garantía o garantía personal para recaudar dinero para su negocio de esta manera.
- Línea comercial de crédito: Una línea de crédito comercial puede ser más fácil de obtener que un préstamo comercial. Además, hay opciones aseguradas y no garantizadas disponibles, lo que significa que no necesita proporcionar garantías para obtener una. Tenga en cuenta que las tasas de interés para líneas de crédito no garantizadas serán más altas que las tasas de interés para los préstamos de la SBA u otras opciones de préstamos garantizados.
- Préstamo comercial no garantizado: Los préstamos comerciales no garantizados no requieren ninguna garantía, pero a menudo requieren una garantía personal. Hable con los prestamistas para buscar una opción de préstamo no garantizada que funcione para sus necesidades.
El resultado final
Obtener un préstamo de la SBA requiere que proporcione una garantía personal, garantía o ambos. Esto significa que sus activos comerciales o su riqueza personal pueden estar en riesgo si el negocio no se realiza el préstamo.
Si no desea arriesgar su garantía o activos personales, considere alternativas para su financiación. Puede buscar préstamos comerciales no garantizados u otras opciones para encontrar una opción que mejor se adapte a sus necesidades comerciales.
