Las empresas siguen siendo optimistas en septiembre. He aquí por qué.

Según todos los aspectos, el mes pasado no ha sido amable con los propietarios de pequeñas empresas. Con la Oficina de Estadísticas Laborales que informan un casi Corto de millones de muebles Desde marzo, y con las preocupaciones de tarifa que ponen la confianza y el gasto del consumidor, el panorama comercial actual se ve difícil.

A pesar de esto, los dueños de negocios siguen siendo optimistas sobre sus futuras ventas y crecimiento, posiblemente reforzados por recortes de impuestos y nuevas reglas de préstamos de administración de pequeñas empresas que facilitan la prestada y más subvenciones de pequeñas empresas. Aquí está la inmersión profunda en el Pulse de Pequeños Empresas de septiembre.

Cómo es el entorno de pequeñas empresas para septiembre

Realización de verificación de temperatura comercial de septiembre como Desafiante. Si bien el optimismo sigue siendo alto con una economía resistente, especialmente con la posibilidad de una caída de tarifas de la Fed este mes, los resultados de contratación reducidos están restringiendo los salarios y el gasto de los consumidores, presentando un entorno difícil para las empresas.

Aquí hay un desglose rápido de la temperatura comercial actual. Lea nuestra metodología completa.

Entonces, ¿qué ahora?

A pesar de un mercado laboral tambaleante y una incertidumbre continua de los aranceles, los propietarios de pequeñas empresas han optado por mantenerse seguros para el mes de agosto que conduce a septiembre. Dado que el PIB se mantiene en un establo del 3 por ciento y la inflación aún se encuentra en 2.7 por ciento, muchos empresarios pronostican fuertes ventas en el futuro, según el Federación Nacional de Negocios Independientes.

Si bien una tan esperada caída de la Fed en la última parte de septiembre puede generar algo de alivio, y potencialmente aumentar la economía, puede llevar algún tiempo ver los efectos.

“Debido a que la política monetaria (las tasas de interés son la herramienta principal para la Fed) funcionan con ‘retrasos largos y variables’, la medicina del banco central puede tomar un impacto significativo”, dice Hamrick. “Pero el efecto neto será eliminar las restricciones a medida que la Fed se quite el freno, ayudando a la economía a mantener cierto impulso”.

Como tal, aquí están los movimientos comerciales clave en septiembre.

• Continuar con vigilancia en los costos de importación. Los propietarios de pequeñas empresas deben continuar manteniéndose atentos a sus costos de importación en el entorno de las políticas tarifas fluctuantes.
• Interactuar con los recursos locales. Uno positivo de las circunstancias económicas difíciles es que muchos recursos públicos y privados continúan y crean iniciativas para apoyar a las pequeñas empresas. Considere unirse a grupos locales como las cámaras regionales de comercio, o inscribirse en boletines que lo mantengan informado sobre los recursos que puede aprovechar.
• Mantenga los documentos comerciales clave actualizados y su historia organizada. Asegúrese de saber dónde encontrar la información financiera de su negocio y mantenerla actualizada. Saber contar la historia de su negocio lo ayudará en una emergencia o al aprovechar las nuevas oportunidades de crecimiento.
• Abrazar la automatización. Las herramientas de inteligencia artificial, como responder servicios, resúmenes de informes y programadores, pueden ayudar a abordar las ineficiencias en su flujo de trabajo y conectar las brechas en su fuerza laboral, ayudarlo a evitar oportunidades de ingresos perdidas y crear más eficiencia.

Aquí está el último rumor en las noticias a las que debe prestar atención y cómo puede responder.

La caída de tasa predicha de Fed construye un optimismo cauteloso

TL; DR: Un mercado de empleos débiles, una inflación relativamente estable y sacudidas en la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal tienen una esperanza de un mega-Drop en la tasa de fondos federales para septiembre.

En medio de un mercado laboral de cráter, la inflación es obstinada en el 2,7 por ciento y permanece estable a pesar del caos tarifa, y tensiones ascendentes Entre el presidente de la Fed, Jerome Powell y el presidente Donald Trump, los expertos permanecen cautelosamente optimistas para una caída de la tasa de la Fed en la reunión del 17 de septiembre. La pregunta sigue siendo cuánto se reducirá la tasa, y si hay más gotas que se producen para el resto de 2025.

Con la tasa actual de la Fed en 4.25 a 4.5 por ciento, los costos de los préstamos permanecen altos tanto para los consumidores como para las empresas, con efectos de dominio en la contratación, un mercado de casas encerrado y la creación de nuevas empresas. Los defensores de una caída de tasas reclaman un recorte a largo plazo impulsará la economía y revivirán el mercado laboral. Sin embargo, los expertos económicos advierten que reducir las tasas y demasiado pronto solo alimentará el fuego para la inflación.

Complicar las cosas es el despido de Trump al gobernador de la Reserva Federal Lisa Cook sobre reclamos de fraude hipotecario. Si bien el reemplazo de Cook de Trump posiblemente podría darle a su administración una mayoría en la junta y conducir a los recortes que exige el presidente, la amenaza para la independencia de la Fed puede tener mayores implicaciones económicas que conducen a un horario de corte más cauteloso.

¿Qué significa esto para mi negocio?

• Considere prepararse para un refinanciar. Con las tasas posiblemente bajas, tener los documentos, solicitudes y fondos para un refinanciamiento puede obtener una tasa más baja en sus préstamos actuales.
• Comenzar compras de tasas. Algunos prestamistas ya han comenzado a eliminar las tasas en anticipación del corte de la Fed, así que vea para qué tiene precalificación.
• Aumenta tu negocio y puntaje de crédito personal. Tener una puntuación alta aumentará sus posibilidades de obtener la mejor tasa posible.

Cómo la Reserva Federal afecta los préstamos comerciales

Los cambios en la tasa de la Fed pueden tener un amplio impacto en las empresas, incluida la tasa de empleo y la oferta monetaria para bancos, empresas y consumidores.

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Se despliegan nuevas tarifas, cree un impacto cuesta abajo

TL; DR: Mientras las pequeñas empresas esperan ver el impacto total de las tarifas activas y inminentes, varias expresan que la incertidumbre es lo más difícil de lidiar.

La ola de tarifas más reciente, que comenzó a comenzar el 7 de agosto, incluye aranceles recíprocos en el Reino Unido, Canadá, Brasil y más. Más recientemente, los aranceles del 50 por ciento en los bienes importados de la India entraron en vigencia el 27 de agosto al 25 por ciento más otro 25 por ciento para la compra de petróleo ruso por la India.

Además, el final del 22 de agosto a una exención que permitió que los paquetes por valor de menos de $ 800 pasaran al libre de impuestos de los EE. UU. Ha resultado en varios países europeos que suspenden el servicio postal a los Estados Unidos hasta que reciban más claridad sobre la política, lo que podría tener un impacto en muchas pequeñas empresas que confían en envíos más pequeños desde el extranjero.

En cuanto al impacto en las pequeñas empresas en su conjunto, muchos han expresado que la incertidumbre más que cualquier otra cosa es lo que está creando la mayor dificultad en este momento. “Con los ajustes y reversiones constantes, ¿cómo puede planificar con confianza el inventario o negociar contratos de proveedores?” dice Marty Bauer, director de asociaciones y experto en comercio electrónico de Omnisend, una plataforma de marketing de comercio electrónico. “Los aranceles internacionales fluctuantes han dificultado las estimaciones de costos claros de los clientes, que ocasionalmente han disuadido las ventas internacionales”, se hace eco de Patrick Warren, CEO de Litespeed Racing, una compañía que se especializa en ruedas de rendimiento para los autos de calle y carreras.

¿Qué significa esto para mi negocio?

• Considere suspender los productos afectados o buscar nuevos proveedores. Encontrar nuevos proveedores para la parte impactada de su inventario, o suspenderlo por completo puede ser una solución temporal para resistir las políticas cambiantes.
• Cambiar los precios. Aumentar los precios, aunque contundentes, también puede ser una solución, especialmente si es transparente sobre exactamente qué suministros y componentes han sido afectados por los aranceles.
• Manténgase cerca de su base de clientes. No importa qué acción tome para compensar el impacto de los aranceles, asegúrese de mantenerse abierto y transparente con sus clientes y la base de clientes. Los cambios en el precio o la calidad pueden alejar a las personas cuando no entienden la causa, pero muchos que apoyan a las pequeñas empresas pueden ser comprensivas y leales, incluso a través de circunstancias difíciles.

Cómo las tarifas afectan a las pequeñas empresas

Esto es lo que debe saber sobre las tarifas y cómo pueden afectar su negocio.

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Las pequeñas empresas lucharon por ocupar puestos abiertos en julio

TL; DR: Un informe de empleos de julio de la Federación Nacional de Negocios Independientes (NFIB) reveló que el 33 por ciento de los propietarios de pequeñas empresas informaron aperturas de trabajo que no podían llenar.

Las pequeñas empresas en ciertas industrias pueden tener dificultades para atraer candidatos de calidad para ocupar puestos abiertos. Un informe de empleos reciente de la Federación Nacional de Negocios Independientes (NFIB) reveló que el 32 por ciento de los propietarios de pequeñas empresas informaron aperturas sin llenar en agosto. Si bien este número es el más bajo desde diciembre de 2020, sigue siendo mucho más alto que el promedio mensual histórico del 25 por ciento.

Algunas de las tasas más altas de aperturas no llenas fueron en industrias clave, como el transporte y la fabricación (41 por ciento) y la construcción (un enorme 49 por ciento). A pesar de un contexto de agitación económica, el 21 por ciento de las empresas informaron la calidad laboral, no el costo, como el problema más importante que enfrentaron en julio.

Estos datos pueden indicar que las pequeñas empresas en ciertas industrias podrían tener dificultades para mantenerse al día con el crecimiento resultante de iniciativas como el onzas estadounidenses, ya que las industrias impactadas podrían tener dificultades para encontrar los candidatos de calidad que necesitan para satisfacer las necesidades de crecimiento. Además, las represiones recientes en la inmigración han reducido porciones de la fuerza laboral calificada en industrias como la construcción, y los costos más altos no dejan mucho espacio para los aumentos salariales.

¿Qué significa esto para mi negocio?

• Considere otros beneficios que puede ofrecer. El dinero es importante, pero puede haber otras formas de incentivar el talento, incluso si no puede competir con salarios corporativos más grandes. Considere qué otros beneficios, como oportunidades de crecimiento y desarrollo, o horarios de trabajo flexibles, podría ofrecer sin recibir un gran éxito financiero.
• Aproveche los intangibles. Los intangibles como la conexión y la comunidad también tienen un impacto en un lugar de trabajo deseable, incluso a pesar de un salario potencialmente más bajo.
• Invierta en automatización donde pueda. Como más reciente, considere invertir en cualquier cosa que pueda automatizar, incluso como una solución temporal para las condiciones económicas climáticas.

Fuentes del sector público y privado se unen a las pequeñas empresas

TL; DR: Múltiples fuentes del sector público y privado, incluidos los gobiernos locales de todo el país, están apoyando a las pequeñas empresas a través de subvenciones y otras iniciativas.

La compañía de televisión Comcast ha anunciado una nueva ronda de subvenciones de pequeñas empresas. Se otorgarán 500 subvenciones a empresas de todo el país, una iniciativa de Comcast Rise, que se dedica a alimentar el crecimiento de las pequeñas empresas. Además de una subvención monetaria de $ 5,000, las empresas en Boston, Grand Rapids, Nashville, Seattle y South Valley, UT, UT recibirá un “cambio de imagen tecnológico”, recursos educativos y soporte de medios a través de la publicidad de Comcast.

Para los dueños de negocios que usan Square, la plataforma de servicios de pago anunció un nuevo programa de subvenciones que otorgará $ 10,000 para seleccionar vendedores de Square, así como contabilidad comercial, soporte financiero y técnico, y acceso a recursos y oportunidades de redes.

Por el lado del sector público, el Instituto Nacional de Normas y Tecnología (NIST) del Departamento de Comercio ha otorgado más de $ 1.8 millones en fondos a 18 pequeñas empresas en el programa de Investigación de Innovación de Pequeñas Empresas (SBIR).

A nivel local, muchos estados y ciudades de todo el país han introducido iniciativas para ayudar a las pequeñas empresas con dólares de subvenciones, incluidos Flint, MI, Atlanta, Buffalo, NY y el estado de Massachusetts. Los propósitos de financiación varían de un programa a otro y cubren todo, desde el capital de trabajo, los gastos de inicio y las mejoras de la propiedad.

¿Qué significa esto para mi negocio?

• Comience localmente. Muchas de estas subvenciones están a nivel de gobierno estatal y local, que probablemente sean menos competitivos que las subvenciones nacionales. Comience con su página del gobierno local o su oficina para ver qué oportunidades podrían estar disponibles para usted.
• Considere aplicar, incluso si no ha estado buscando activamente fondos. Incluso si no ha estado buscando fondos, o aún no es necesario, considere enviar una solicitud. Puede provocar una oportunidad de crecimiento o terminar llegando en el momento adecuado.
• Prepare su historia y organice sus documentos. Tener la historia de su negocio preparada y los documentos generales actualizados y accesibles hará que sea más fácil capitalizar las oportunidades que surgen rápidamente.

La SBA propone un aumento en los estándares de tamaño para 263 industrias

TL; DR: La SBA ha propuesto un aumento en los estándares de tamaño monetario para pequeñas empresas en 263 industrias.

La SBA ha establecido estándares para lo que califica como una pequeña empresa, basada en el número de empleados o por ingresos anuales, dependiendo de la industria. Por ejemplo, las empresas en la industria manufacturera califican en función del número de trabajadores que emplean, mientras que la mayoría de los que están en la agricultura califican en función de los ingresos anuales.

El mayor número de cambios se encuentran dentro del comercio minorista, los servicios profesionales, los servicios científicos y técnicos y las industrias de atención médica y servicios sociales. Si bien esto hace que los préstamos de la SBA estén disponibles para una gama más amplia de empresas, también puede resultar en la reducción de la cantidad de empresas que califican para los préstamos de la SBA cuando se combinan con requisitos de crédito de préstamo SBA más estrictos, según Brennan Quenneville, jefe de préstamos de SBA en Grasshopper Bank.

¿Qué significa esto para mi negocio?

Si su industria se verá afectada por estos requisitos cambiantes y anticipa la necesidad de capital, Quenneville recomienda comenzar su solicitud de préstamo de la SBA más temprano que tarde. “No espere hasta que sea demasiado tarde, ya sea para las necesidades de su negocio o para la disponibilidad del programa”, dice.

La deuda de las pequeñas empresas es alta

TL; DR: En el contexto de la deuda de la tarjeta de crédito al consumidor en su máximo momento, las pequeñas empresas también están experimentando altas cantidades de deuda de préstamos.

Casi el 40 por ciento de las pequeñas empresas encuestadas en la encuesta anual de crédito de pequeñas empresas de la Fed informaron $ 100,000 o más en deuda en 2024. Los factores contribuyentes pueden ser máximos de todos los tiempos en la deuda de tarjetas de crédito al consumidor que tienen opciones de financiación de los propietarios de negocios limitados, altas tasas de interés que hacen que la deuda sea más difícil de pagar y un telón de fondo de incertidumbre económica y costos más altos en general.

Casi todas las empresas encuestadas informaron desafíos financieros, incluidas cosas como el aumento de los costos de los bienes y servicios, el flujo de efectivo desigual y las ventas más débiles, en 2024, según la encuesta de crédito para pequeñas empresas de la Fed. Junto con la alta deuda, esto apunta al hecho de que muchas empresas han recurrido a tomar prestados solo para llegar a fin de mes, según Patrick Reily, fundador y CEO de UPLINQ.

2025 ha sido un viaje en montaña rusa para muchas pequeñas empresas, que han navegado altas tasas de interés federales, inminentes aranceles y reducción laboral debido a la aplicación de la inmigración, sin mencionar la recuperación lenta tanto de la pandemia Covid-19 como de la inflación que siguió. Aunque muchos anticipan un próximo recorte en las tasas de interés federales, las pequeñas empresas en particular “enfrentan un acceso más limitado al crédito, y lo que está disponible tiene un costo mucho más alto”, dice Reily.

Entonces, ¿qué significa para mi negocio?

• Busque financiamiento alternativo de bajo costo cuando esté disponible. Si se necesita pedir prestado capital para su negocio, haga esfuerzos para encontrar fondos de bajo costo, incluso a través de prestamistas alternativos como prestamistas en línea o CDFI. Esto puede significar hacer una investigación más extensa o esperar unas semanas adicionales.
• Esté atento a una caída en las tasas de interés. Se espera que la Reserva Federal anuncie un recorte en las tasas en su reunión de septiembre. Si las tasas continúan disminuyendo, podría ser un buen momento para reconsolidar la deuda de alto interés.

Metodología