Línea comercial de crédito de American Express® vs. Wells Fargo: ¿Qué prestamista de pequeñas empresas es adecuada para usted?

American Express* y Wells Fargo son dos prestamistas conocidos que ofrecen préstamos comerciales. American Express se centra en una línea de crédito comercial para los prestatarios con crédito de justo a excelente, mientras que Wells Fargo tiene varias opciones de préstamos para los dueños de negocios con crédito bueno a exceso.

Dependiendo de sus necesidades, cualquiera de los prestamistas puede ser una buena opción. Comparar cuidadosamente los detalles clave de las ofertas de cada prestamista puede ayudarlo a elegir el prestamista de préstamos comerciales adecuados para sus necesidades.

*Nota: Bankrate no está afiliado a American Express.

Línea comercial de crédito de American Express® vs. Wells Fargo de un vistazo

American Express y Wells Fargo son conocidos por ofrecer las mejores líneas de crédito de negocios. Si bien American Express solo tiene un tipo, Wells Fargo tiene múltiples líneas de opciones de crédito más préstamos SBA, por lo que es el mejor prestamista de pequeñas empresas a considerar si desea flexibilidad.

Línea comercial de crédito de American Express®

La línea de crédito comercial American Express® ofrece solo un tipo de financiamiento: una línea de crédito comercial. Todas las empresas son únicas y están sujetas a aprobación y revisión.

Los montos de los préstamos varían, variando entre $ 2,000 y $ 250,000. Esta es una gama mucho más amplia que muchos prestamistas. Los prestamistas en línea a menudo solo ofrecen líneas de crédito comerciales con cantidades máximas de préstamos de $ 100,000.

De alguna manera, la línea de crédito comercial American Express es más accesible que muchas otras líneas de crédito comerciales. Si puede cumplir con el mínimo de puntaje de crédito 660*, es posible que pueda calificar después de solo un año de operación y con un ingreso mensual promedio de $ 3,000. Estos requisitos son mucho más bajos que los prestamistas que generalmente requieren dos años en negocios y un ingreso mensual promedio de $ 10,000 o más.

Pero hay cantidades mínimas de sorteo que podrían hacer que esta línea de crédito comercial sea menos atractiva que otros préstamos comerciales:

• Para términos de préstamo de tres y seis meses: si el monto de su préstamo disponible es de más de $ 500, su monto mínimo de sorteo es de $ 500. Pero para montos de préstamos de menos o igual a $ 500, el monto mínimo de sorteo es de $ 100.
• Para términos de reembolso de 12 y 18 meses: su monto mínimo de sorteo es de $ 10,000.

Cada sorteo se considera un préstamo a plazos separados. En lugar de usar las tasas de interés, American Express cobra tarifas mensuales totales. Estas tarifas son un porcentaje de su saldo restante y se basan en el tiempo que le lleva pagar el préstamo:

• Para préstamos de seis meses: 3.00% a 9.00%
• Para préstamos de 12 meses: 6.00% a 18.00%
• Para préstamos de 18 meses: 9.00% a 27.00%
• Para préstamos de 24 meses: 12.00% a 18.00%

Pros

• Aplicación directa en línea
• Requisito de ingresos justos
• Sin tarifa de origen o prepago

Contras

• Los costos de los préstamos pueden ser altos
• Difícil comparar precios con otras líneas de crédito
• Garantía personal y activos comerciales requeridos

Préstamos comerciales de Wells Fargo

Wells Fargo es un importante prestamista comercial y uno de los bancos más grandes de los Estados Unidos. Ofrece cuentas bancarias de negocios, que incluyen cuentas corrientes y de ahorro, CD, servicios de nómina y otros servicios comerciales clave.

Al igual que American Express, Wells Fargo tiene un fuerte enfoque en las líneas de crédito, que ofrece tres opciones diferentes. Dos son líneas de crédito de negocios no garantizadas: una es para empresas establecidas con dos años de historial operativo, y otro es para compañías más nuevas y se ofrece a través de una asociación con la SBA. La tercera línea de crédito es para compañías más grandes que generan más de $ 2 millones en ingresos anuales.

Wells Fargo también es un prestamista preferido de la SBA, que ofrece préstamos SBA 7 (a) y 504, lo que permite a las empresas pedir prestado hasta $ 6.5 millones para términos hasta 25 años.

Pros

• Ofrece varias líneas de crédito
• Programa de recompensas
• Bajas tasas de interés

Contras

• Alto requisito de puntaje de crédito
• Tarifas anuales
• Garantía personal requerida

Cómo elegir entre Amex y Wells Fargo

Wells Fargo y American Express se centran en líneas de crédito, lo que puede dificultar la elección entre los dos.

Elija la línea de crédito comercial American Express si tiene crédito justo

American Express se centra en empresas más nuevas y menos establecidas y tiene un requisito de puntaje de crédito más bajo de 660* para calificar. Eso puede convertirlo en una mejor opción si no tiene suficiente crédito o historial operativo para calificar para una línea de crédito de Wells Fargo.

Elija Wells Fargo si tiene un crédito bueno o excelente

Si tiene un crédito sólido y un largo historial operativo, puede calificar para un préstamo para pequeñas empresas de Wells Fargo, que puede tener un costo mucho menor que una línea de crédito American Express. Las tasas de interés de Wells Fargo actualmente comienzan tan bajas como 8.75 por ciento de APR, dependiendo de la línea de crédito que elija, y las tasas máximas son mucho más bajas que las tasas de tarifas máximas ofrecidas por American Express.

Elija American Express para tarjetas de crédito comerciales

Las tarjetas de crédito comerciales de American Express son bien conocidas por sus características de primera línea, incluida la oportunidad de obtener recompensas en las compras.

Las tarjetas de presentación de AMEX tienen muchas opciones, incluidas las tarjetas de devolución de efectivo y recompensas de viajes.

Por ejemplo, la tarjeta American Express Blue Business Cash ™ ofrece una tarifa plana sólida en todas las compras elegibles de hasta $ 50,000 en gastos por año, entonces uno por ciento. También ofrece una oferta introductoria de APR en nuevas compras y beneficios adicionales como protecciones de compras y viajes.

Wells Fargo actualmente no acepta solicitudes para tarjetas de crédito comerciales, pero afirma que pronto ofrecerá nuevas tarjetas de crédito comerciales.

Elija Wells Fargo para los préstamos de la SBA

American Express solo ofrece líneas de crédito. Si desea un préstamo de la SBA, Wells Fargo es uno de los principales creadores de préstamos de la SBA en el país, lo que lo convierte en una buena elección de prestamista. Principalmente ofrece 7 (a) préstamos, que pueden cubrir casi cualquier necesidad comercial, incluido el capital de trabajo. Wells Fargo también ofrece préstamos SBA 504, que generalmente se usan para compras de expansión, bienes raíces y equipos, u otras grandes necesidades de financiamiento.

Alternativas

Wells Fargo y American Express ofrecen líneas de crédito, pero son solo dos de los muchos prestamistas de negocios en el mercado. Puede que no sean la elección correcta para cada situación.

Por ejemplo, si está ejecutando una empresa nueva, puede considerar una alternativa como Kiva. Kiva ofrece microloans a las nuevas empresas, permitiéndoles pedir prestado hasta $ 15,000 sin tarifas ni intereses.

Si tiene mal crédito, una alternativa como Fundible puede ser atractiva gracias a su requisito mínimo de puntaje de crédito de solo 450.

Otro prestamista tradicional para líneas de crédito para empresas que tienen puntajes de crédito razonables es Bank of America. Si tiene un banco con ese prestamista, puede obtener descuentos y otras ventajas para sus préstamos comerciales.

Préstamos de la SBA

A pesar de que Wells Fargo ofrece una línea de crédito de la SBA, así como los préstamos SBA 7 (a) y 504, es posible que desee considerar diferentes tipos de préstamos de SBA.

El programa SBA Capline ofrece a las empresas una forma de acceder a grandes líneas de crédito. Puede obtener una línea de crédito por hasta $ 5 millones y usarla para capital de trabajo o para ayudar a cubrir los gastos estacionales.

Cuando se trata de préstamos a plazo, el préstamo de la ventaja de la comunidad de la SBA es una opción. Estos préstamos especiales de SBA 7 (a) están diseñados para ayudar a las empresas en comunidades desatendidas. Con límites de préstamo de hasta $ 350,000, estos préstamos son excelentes para equipos o compras de tierras o para usar como capital de trabajo.

Los microlomolásticos de la SBA también son una opción para nuevas empresas y empresas más pequeñas, lo que les permite pedir prestados hasta $ 50,000. Los microloanos generalmente se centran en comunidades desatendidas como empresas de propiedad minoritaria y se usan comúnmente como préstamos de capital de trabajo.

Final

Tanto American Express como Wells Fargo ofrecen líneas de crédito comerciales, pero se centran en diferentes clientes. American Express se centra más en las compañías más nuevas con ingresos más bajos, mientras que las líneas de crédito comerciales de Wells Fargo son para empresas establecidas con crédito bueno a excelente. Wells Fargo también tiene la ventaja de ofrecer préstamos de la SBA, que American Express no.

Antes de solicitar un préstamo de cualquiera de los prestamistas, compre y compare las ofertas de otros prestamistas. Tomarse el tiempo para considerar todas sus opciones puede ayudarlo a encontrar un préstamo más asequible.

*El puntaje FICO requerido puede ser mayor en función de su relación con American Express, Historial crediticio y otros factores.

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