Los mejores préstamos comerciales fáciles | Bankrat

Los préstamos para pequeñas empresas le brindan el efectivo que necesita para tomar decisiones y hacer crecer su empresa, pero no todos los préstamos comerciales son fáciles de obtener. De hecho, puede ser más difícil para las empresas las que más lo necesitan, como las nuevas empresas y las que tienen mal crédito. Esto se debe a que los prestamistas pueden no querer asumir el riesgo de préstamos a estos grupos.

Sin embargo, algunos prestamistas entienden la necesidad de las pequeñas empresas y ofrecen requisitos de elegibilidad indulgente y aplicaciones simplificadas para facilitar la obtención de un préstamo comercial. Para ayudarlo a clasificar a los prestamistas, redondeamos siete de los préstamos comerciales más fáciles de obtener para que finalmente pueda obtener la financiación de su negocio.

Compare los mejores préstamos comerciales fáciles de 2024

Aquí hay una mirada rápida a siete préstamos fáciles de pequeñas empresas en función de sus requisitos de elegibilidad más bajos y otros factores que ayudan a hacerlos accesibles.

Lendio: préstamos comerciales rápidos y fáciles

Lendio opera como un mercado de préstamos con una red considerable de más de 75 prestamistas, por lo que es una ventanilla única para explorar múltiples prestamistas. La red de Lendio también trabaja para proporcionar requisitos accesibles a las pequeñas empresas para ayudarlos a obtener la aprobación de fondos. Muchos de los prestamistas en la red Lendio emitirán financiamiento a los dueños de negocios con:

• Crédito menos que estelar (un puntaje de crédito personal de 500 o más)
• Ingresos anuales mínimos ($ 50,000 o más)
• Poco tiempo en el negocio (6 meses o más)

Las tasas de interés que cobran los prestamistas de Lendio generalmente serán más altas que una institución de préstamos tradicional, que oscila entre 4.63 por ciento hasta 60.00 por ciento. Pero si ha sido rechazado por bancos y cooperativas de crédito, esto puede darle un excelente lugar para comenzar a explorar sus otras opciones.

Ondeck: líneas de crédito a corto plazo fáciles

OnDeck ofrece líneas de crédito a corto plazo para proporcionar un fácil acceso a la financiación cuando lo necesite. Una vez aprobado, puede recibir fondos instantáneos de la línea de crédito, una ventaja que le impide esperar los fondos para realizar una compra. Puede acceder a fondos hasta su límite de crédito con un límite máximo de $ 100,000.

Luego, obtiene términos de pago flexibles de 12, 18 o 24 meses para pagar lo que recurre en un horario semanal o mensual, dependiendo de los términos de su línea de crédito. Dependiendo de su estado, es posible que deba retirar $ 1,000 al abrir su línea de crédito.

Para obtener la aprobación de esta línea de crédito comercial, generalmente necesitará al menos un año en negocios y un puntaje de crédito personal de al menos 625. Estos son requisitos más fáciles de cumplir en comparación con los prestamistas bancarios tradicionales que requieren dos o tres años en puntajes comerciales y de crédito de 670 o más.

Fundible: Préstamos comerciales fáciles por mal crédito

Si bien Fundible generalmente requiere un puntaje de crédito personal de 650 para su financiamiento interno, también se asocia con una red de prestamistas. Y algunos de esos prestamistas estarán dispuestos a trabajar con dueños de negocios con un puntaje de crédito tan bajo como 450, según un portavoz fundible. En otras palabras, si está buscando un préstamo comercial fácil de aprobación por mal crédito, este es un gran lugar para comenzar.

Fundible también ofrece una variedad de préstamos comerciales que puede elegir para satisfacer sus necesidades de financiación únicas. Si bien la mayoría de los prestamistas de mal crédito ofrecen opciones limitadas, con Fundible, puede obtener todo, desde una línea de crédito comercial hasta préstamos a plazo hasta financiamiento de equipos o factorización de facturas. La mayoría de sus préstamos requieren que tenga un puntaje de crédito personal de 500, al menos seis meses en negocios y $ 8,000 en ingresos mensuales para calificar.

Fondo de oportunidades de Ación: préstamos comerciales de bajo interés fáciles

El Fondo de Oportunidades de Ación (AOF) se centra en crear más capital en los préstamos mediante la financiación de préstamos para empresas de minorías y aquellos que operan en comunidades de bajos ingresos. Debido a su misión, AOF ofrece préstamos a término con tasas de interés relativamente bajas que comienzan en un 8,49 por ciento de interés simple, incluso para los prestatarios que no cumplen con los criterios de elegibilidad de los prestamistas tradicionales.

Además, este prestamista no solo le ofrece dinero, sino que ofrece tutoría comercial y recursos de aprendizaje en línea para ayudar a su negocio a tener éxito más allá del préstamo comercial.

AOF no indica un requisito mínimo de puntaje de crédito para sus préstamos comerciales, afirmando determinar la elegibilidad basada en factores aparte del crédito. Pero aún necesitará al menos 12 meses en negocios y $ 50,000 en ingresos anuales para calificar.

Taycor Financial: préstamos de equipos fáciles para nuevas empresas

Taycor Financial ofrece préstamos o arrendamientos de equipos fáciles orientados a nuevas empresas, ya que no impone un requisito de tiempo en el negocio para las empresas que buscan menos de $ 250,000 en financiamiento. También puede recibir financiamiento del 100 por ciento, lo que permite que su negocio obtenga fondos sin el pago inicial necesario para pagar por adelantado. Además, puede elegir entre un préstamo o un contrato de arrendamiento con la opción de comprar al final del contrato de arrendamiento, lo que mejor se adapte a su negocio.

Taycor también tiene una amplia gama de tamaños de financiación disponibles. Puede obtener un préstamo por tan solo $ 500 (mucho más bajo que la mayoría de los prestamistas) hasta $ 2 millones.

Kiva: préstamos comerciales fáciles sin requisitos de ingresos anuales

Muchos de los otros préstamos fáciles de pequeñas empresas que hemos destacado vienen con requisitos de ingresos. Un requisito de ingresos puede ser un gran desafío para las empresas que recién comienzan o están pasando por un parche difícil. Afortunadamente, Kiva puede ayudar aquí.

Esta plataforma de crowdfunding sin fines de lucro no tiene un requisito mínimo de ingresos anuales. Tampoco tiene requisitos de tiempo en negocios o puntaje de crédito. Y el préstamo que obtiene a través de Kiva viene con una tasa de interés del 0 por ciento (sí, lees eso correcto). Pero hay una cosa a tener en cuenta aquí: esta opción tiene un techo. Los préstamos Kiva coronan a $ 15,000.

Capital de trabajo de PayPal: préstamos comerciales fáciles sin verificación de crédito

Si su puntaje de crédito es su mayor obstáculo para obtener el financiamiento de su empresa, explore PayPal. PayPal ofrece un préstamo de capital de trabajo de hasta $ 200,000 para prestatarios por primera vez y $ 300,000 para prestatarios que regresan, y todo sin una verificación de crédito. En cambio, este prestamista se basa más en su historial de ventas de PayPal para determinar si usted es confiable y puede cumplir con el préstamo.

Luego pagará el préstamo de un porcentaje de sus ventas. PayPal cobra una tarifa fija única y deberá solicitar para determinar el monto de la tarifa. Necesitará al menos $ 15,000 a $ 20,000 en ventas de PayPal por año para ser elegibles para este préstamo.

¿Quién debería obtener un préstamo comercial fácil?

Es posible que desee considerar un préstamo comercial de fácil aprobación si ha solicitado préstamos comerciales convencionales y descubre que no puede calificar. La razón por la que no todos deberían solicitar un préstamo comercial fácil es que tienden a venir con mayores costos de préstamo que los préstamos convencionales. Los prestamistas en línea como los anteriores están dispuestos a reducir sus requisitos de elegibilidad para apelar a un grupo más amplio de prestatarios, pero eso significa que asumen más riesgo. Para compensarlo, cobran más en intereses.

A medida que avanza, puede superar los números utilizando una calculadora de préstamos comerciales para comprender el costo total de lo que está tomando prestado antes de sumergirse.

Alternativas a préstamos para pequeñas empresas

Los préstamos fáciles de pequeñas empresas pueden ser atractivos porque ofrecen aplicaciones simplificadas y aprobaciones de financiación rápidas. Aún así, querrá explorar otras opciones antes de comprometerse.

Préstamos de la SBA

Hay varios tipos de préstamos de la SBA, todos respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos (SBA), por lo que generalmente vienen con dos grandes ventajas. Primero, los préstamos de la SBA a menudo tienen tasas de interés más bajas que los préstamos de los prestamistas en línea. También pueden venir con requisitos de elegibilidad más bajos que las instituciones de préstamo tradicionales.

Sin embargo, los préstamos de la SBA vienen con una larga solicitud y una larga lista de requisitos de documentación para solicitar este tipo de préstamo. Los préstamos también deben ser aprobados por el prestamista y la SBA, lo que extrae el proceso más tiempo que otros préstamos comerciales, a menudo tardan de 30 a 90 días en finalizarse.

A pesar de todo el papeleo, los préstamos de la SBA pueden ayudarlo a ahorrar miles durante la vida útil de su préstamo. Y los prestamistas como Lendio ofrecen préstamos de la SBA con requisitos de elegibilidad más bajos, combinando la conveniencia de un proceso de solicitud de préstamos en línea con respaldo del gobierno para muchos prestatarios.

Préstamos fáciles de la SBA

Los microlomolásticos de la SBA son préstamos de SBA de aprobación fácil porque vienen con requisitos de elegibilidad relativamente relajados. Algunos microlendores de la SBA trabajarán con nuevas empresas o aquellos con puntajes de crédito tan bajos como 500, por ejemplo.

La SBA también ofrece el préstamo de la ventaja de la comunidad (CA), que es un tipo de préstamo 7 (a) reservado para propietarios de pequeñas empresas en comunidades desatendidas. El programa piloto inicial de CA ha terminado, pero todos los prestamistas que participaron en el piloto ahora están certificados como Community Advantage Small Business Lending Companies (SBLC) para ofrecer préstamos de SBA.

Subvenciones de negocios

Además del financiamiento de la deuda, puede obtener efectivo para su negocio que no necesita pagar. Para hacerlo, querrá buscar subvenciones comerciales. Si bien el dinero gratuito suena atractivo, las subvenciones son altamente competitivas y pueden tomarse el tiempo para recibir vueltas para ver si está aprobado para la financiación. También es posible que deba mostrar a la organización por qué deben elegir su negocio y cómo la financiación ayudará a que su negocio crezca. Si está interesado, considere las siguientes guías:

Tarjetas de crédito comerciales

Las tarjetas de crédito comerciales pueden ser aún más rápidas y más fáciles de obtener que los mejores préstamos comerciales fáciles mencionados anteriormente. Las compañías de tarjetas de crédito tienden a mirar menos de cerca los estados financieros de su negocio que los prestamistas comerciales.

Además, al igual que los préstamos que hemos pasado, tener una tarjeta de crédito y pagar el saldo puede ayudarlo a generar crédito. Entonces, si su puntaje de crédito es su mayor obstáculo para obtener un préstamo comercial, este podría ser un buen lugar para comenzar. Además, la mayoría de las tarjetas de crédito comerciales le permiten ganar recompensas como puntos o millas de viaje que puede canjear más adelante. Algunas tarjetas también ofrecen un 0 por ciento de APR de introducción, lo que lo ayuda a realizar una compra que puede pagar antes de que termine el período de oferta para evitar intereses.

Las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas generalmente están reservadas para los dueños de negocios con crédito bueno a excelente. Sin embargo, puede encontrar tarjetas de crédito comerciales orientadas a prestatarios con justo o mal crédito.

Final

Gracias al surgimiento de los prestamistas en línea, hoy hay muchos préstamos fáciles de pequeñas empresas disponibles. Algunos de los préstamos comerciales más fáciles de obtener tienen puntajes de crédito más bajos o requisitos de tiempo en negocios, mientras que otros hacen que sea simple solicitar y obtener la aprobación en solo minutos.

Sin embargo, no te atraigan por la promesa de la facilidad. Antes de sumergirse con cualquiera de estos préstamos comerciales fáciles, asegúrese de hacer los cálculos sobre cuánto le costará el préstamo. Muchas de las opciones más fáciles de procesar vienen con tasas de interés y tarifas más altas a cambio de su conveniencia.

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