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Planeo jubilarme cómodamente con una cartera de acciones de ingresos pasivos. Y planeo hacerlo con la ayuda de mi ISA de Acciones y Participaciones. Con protección contra el impuesto a las ganancias de capital y el impuesto a los dividendos, puedo darle un impulso adicional al proceso de capitalización para hacer crecer mi cartera. Luego, esto se puede invertir en acciones de dividendos de alto rendimiento para lograr ingresos confiables.
Es más, como los jubilados también están protegidos del impuesto sobre la renta en los retiros, cada libra que gane en dividendos irá a mi bolsillo. ¿El beneficio? Podré vivir cómodamente con una cartera más pequeña que de otro modo viviría si HMRC tomara una parte de los rendimientos que obtuve con tanto esfuerzo.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Pero quedan un par de preguntas clave. ¿Qué tamaño deberán tener mis Acciones y Participaciones ISA para generar un ingreso pasivo saludable? ¿Y cuánto necesitaré invertir para lograrlo?
Principales acciones de dividendos
Antes de llegar a eso, debo explicar el beneficio de apuntar a los ingresos con acciones de dividendos. Además de darme dinero extra para los gastos de manutención, mi cartera puede seguir aumentando su valor con el tiempo.
Hoy en día, los inversores pueden elegir entre cientos de las principales acciones de dividendos del Reino Unido. Una de mis participaciones clave es REIT de atención médica objetivo (LSE:THRL), que planeo seguir manteniendo cuando me jubile.
¿La razón? Este parque inmobiliario posee una gran cartera de residencias de ancianos, cuyos alquileres financian un flujo constante de dividendos. Según las reglas del fideicomiso de inversión inmobiliaria (REIT), debe pagar al menos el 90% de las ganancias por alquiler cada año a los accionistas.
Entonces, ¿cuál es el problema? Como cualquier acción inmobiliaria, su valor puede caer cuando las tasas de interés suben, afectando el valor de los activos. Pero como pagador de dividendos a largo plazo, creo que es difícil de superar. Y especialmente ahora que la creciente población de edad avanzada de Gran Bretaña impulsa un crecimiento constante del mercado.
Lazos para la fuerza
Sin embargo, existe un posible inconveniente al centrarse en el dinero para la jubilación con participaciones en los ingresos pasivos. Los dividendos no están garantizados. Incluso las empresas con un largo y excelente historial de pagos pueden recortar, suspender o cancelar dividendos cuando los tiempos se ponen difíciles.
Esto le sucedió a aproximadamente la mitad de FTSE 100 empresas durante la última gran crisis cuando se produjo la pandemia hace seis años. Para reducir esta amenaza a mis propios ingresos, podría complementar la compra de acciones con dividendos con valores de renta fija como bonos.
Ah, pero estos instrumentos conllevan sus propios riesgos, dices. Es cierto que usted podría perder dinero si el emisor del bono incumple. Pero centrarse en los bonos gubernamentales de calidad (por ejemplo, a través del ETF iShares Core UK Gilts – puede reducir este peligro al mínimo.
¿Cuánto ingreso pasivo?
Entonces, ¿cuántos ingresos pasivos podría generar una cartera de acciones y bonos? Con una ISA de acciones y participaciones por valor de £ 500 000, podría obtener un ingreso de £ 35 000 si tuviera activos con un rendimiento del 7%.
Eso parece mucho. Pero si puedo lograr un rendimiento anual promedio del 9% con mi ISA, podría alcanzar ese objetivo con una inversión mensual de £500 en poco menos de 24 años.
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Cuando el experto en inversiones Mark Rogers y su equipo tienen un consejo sobre acciones, puede resultar útil escucharlo. Después de todo, el boletín informativo insignia Twelfth Magpie Share Advisor que ha publicado durante casi una década ha brindado a miles de miembros de pago las mejores recomendaciones de acciones de los mercados del Reino Unido y Estados Unidos.
Y en este momento, Mark cree que hay seis acciones destacadas que los inversores deberían considerar comprar. ¿Quiere ver si Target Healthcare REIT Plc está en la lista?
Royston Wild posee acciones de Target Healthcare REIT.
