Gesrey/Getty Images: Ilustración de Issiah Davis/Bankrate
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Los préstamos de capital de trabajo son préstamos a corto plazo utilizados para gastos como nómina, alquiler y servicios públicos
Los préstamos de capital de trabajo pueden venir en muchas formas, incluidos préstamos a plazo, líneas de crédito, financiamiento de facturas y préstamos de SBA
Los prestamistas en línea ofrecen la financiación más rápida para préstamos de capital de trabajo
Si está considerando pedir dinero prestado para ayudar a cubrir algunos de los gastos operativos regulares asociados con la administración de un negocio, hay muchas opciones diferentes disponibles. Las opciones incluyen un préstamo de capital de trabajo, que es un tipo de préstamo comercial a corto plazo que proporciona fondos rápidos para ayudar a las empresas a pagar los costos operativos diarios. Aquí hay un vistazo a cómo se compara este tipo de préstamo con los préstamos para pequeñas empresas.
Capital de trabajo versus préstamo para pequeñas empresas
Los préstamos de capital de trabajo son un tipo de préstamo para pequeñas empresas, típicamente con términos de reembolso cortos como dos años o menos. Al igual que cualquier préstamo comercial, pueden ser una suma global de efectivo o un grupo de efectivo giratorio del que extrae según sea necesario. Lo que los hace diferentes de otros tipos de préstamos para pequeñas empresas es que cubren los costos diarios, en lugar de financiar una gran compra única.
Los préstamos para pequeñas empresas a largo plazo, por otro lado, cubren compras que no se pueden pagar rápidamente. Esto puede incluir equipos, inversiones y gastos que cubren los costos de crecimiento y expansión y deben pagarse en términos de tres a cinco años o más.
¿Para qué puede usar préstamos de capital de trabajo?
Los mejores préstamos de capital de trabajo se pueden utilizar para diversos costos operativos. Algunas de las formas en que se puede usar el dinero incluyen:
- Emergencias
- Nómina de sueldos
- Utilidades
- Alquilar
- Compras de inventario
- Pagar deuda a corto plazo
- Marketing
- Suministros
- Proveedores que pagan
- Cubra los huecos de flujo de efectivo a corto plazo
Bankrate Insights
Si bien puede usar un préstamo de capital de trabajo para pagar los gastos a corto plazo, necesita un plan sólido para pagar el préstamo. Considere el costo del préstamo y cómo administrará ese préstamo dentro de su presupuesto comercial antes de firmar el acuerdo de préstamo.
Tipos de préstamos de capital de trabajo
Los préstamos de capital de trabajo vienen en muchas formas diferentes. Cada uno tiene ventajas y desventajas que vale la pena considerar antes de postularse.
- Préstamo a plazo: Un préstamo a plazo proporciona una suma global de efectivo por adelantado que se reembolsa en cuotas y generalmente se usa para una compra específica. Los pagos pueden ser bimensuales, semanales o, en algunos casos, incluso pagos diarios.
- Líneas de crédito de negocios: El uso de una línea de crédito comercial proporciona acceso a un grupo de dinero giratorio. El efectivo se puede extraer de la línea de crédito según sea necesario, y el límite de crédito disponible se repone a medida que devuelve el préstamo. También solo paga intereses sobre el monto que retira.
- Tarjetas de crédito comerciales: Similar a los créditos de crédito al consumo, una tarjeta de crédito comercial se puede usar diariamente para realizar las compras necesarias. La línea de crédito es típicamente más baja que la disponible a través de un préstamo a plazo u otras líneas de crédito. Pero puede recibir recompensas por compras o un introductorio de 0 por ciento APR.
- Microloans: Los microloans proporcionan una cantidad relativamente pequeña de fondos, a menudo por menos de $ 100,000. Estos préstamos tienden a relajar los requisitos de elegibilidad, haciéndolos accesibles para nuevas empresas o prestatarios con mal crédito.
- Financiación o factorización de facturas: El financiamiento de facturas y el factorización de la facturación sobre el valor de las facturas no remuneradas de sus negocios a cambio de efectivo. El financiamiento de la factura permite tomar préstamos contra el valor de las facturas como préstamo o línea de crédito. Usando factorización de facturas, vende facturas a un prestamista por un porcentaje de su valor nominal, y el prestamista recauda los pagos por usted.
- Avances en efectivo comerciante: Los avances comerciales en efectivo son un tipo de préstamo comercial de mal crédito. Proporcionan dinero en efectivo rápido con una parte de sus ventas diarias o semanales. Pero dado que estos no son técnicamente préstamos, eluden leyes que limitan las tasas de interés máximas para los prestatarios. Los MCA tienden a venir con altos costos de endeudamiento.
- Préstamos de la SBA: Se pueden utilizar varios tipos de préstamos de SBA para cubrir los costos de capital de trabajo, incluidos los préstamos SBA 7 (a) y los microlomobandeses. Estos préstamos ofrecen bajas tasas de interés y algunos están abiertos a los prestatarios con mal crédito o tiempo limitado en experiencia comercial. Estos préstamos están respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos.
Alternativas a los préstamos de capital de trabajo
Los préstamos de capital de trabajo pueden no ser la opción correcta para cada negocio. En cambio, puede buscar alternativas, incluidas:
- Préstamos comerciales a largo plazo: Estos préstamos implican un cronograma de reembolso más largo, generalmente cinco años, aunque algunos prestamistas pueden ofrecer términos de 10 años o más. Es posible que necesite un préstamo a largo plazo si está haciendo una compra grande y necesita mantener manejables los reembolsos de préstamos comerciales.
- Subvenciones: Dependiendo del tipo de negocio, es posible que pueda acceder a subvenciones del gobierno local, estatal o federal. No necesitará pagar la subvención, aunque la organización de subvenciones puede requerir que presente su negocio y muestre cómo planea usar los fondos. A menudo, este tipo de financiación se dirige a empresas económicamente desfavorecidas, negocios de propiedad de minorías, de propiedad de veteranos o de propiedad de mujeres.
Dónde obtener un préstamo de capital de trabajo
Puede solicitar un préstamo de capital de trabajo con varios prestamistas, incluidos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Los bancos tradicionales a menudo ofrecen las tasas de interés más atractivas, aunque pueden tener criterios estrictos para ser elegibles para el préstamo comercial. Los prestamistas en línea generalmente pueden financiar préstamos mucho más rápido que los bancos, pero puede intercambiar altas tasas de interés por los requisitos de fondos rápidos y elegibilidad relajada. Las líneas de crédito y los montos a plazo del préstamo varían significativamente en función del prestamista y sus requisitos de elegibilidad. Algunos prestamistas también pueden requerir que tenga una cuenta corriente comercial.
| Prestador | Préstamos de capital de trabajo | Características |
|---|---|---|
| Pleito | Línea de crédito |
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| Bluevine | Línea de crédito |
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| Financiación nacional | Préstamo a plazo |
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| QuickBridge | Préstamo a plazo |
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| Brújula SMB | Préstamo de puente |
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Final
Los préstamos de capital de trabajo pueden proporcionar acceso a efectivo para ayudar a cubrir varios gastos a corto plazo, incluidos salarios, deuda, alquiler y servicios públicos. Incluso las nuevas empresas o los dueños de negocios con puntajes de crédito bajos pueden calificar para un préstamo de capital de trabajo. Si está considerando este tipo de préstamo, investigue las opciones y encuentre el préstamo adecuado para las necesidades únicas de su empresa. La clave para administrar su préstamo de capital de trabajo es comprender dónde el dinero le ayudará más a su negocio y conectará el reembolso del préstamo al presupuesto de su negocio.
