Préstamos agrícolas | Bankrat

Con la inflación y la volatilidad del mercado que afectan las necesidades agrícolas como el trabajo de parto, las semillas, el fertilizante y el combustible, muchos agricultores pueden necesitar buscar financiamiento externo para comenzar, crecer o mantener sus negocios.

Según la Reserva Federal de Kansas City, la deuda agrícola de los prestamistas específicos de la granja creció un 7 por ciento en 2024 en comparación con el año anterior. Los préstamos no inmobiliarios crecieron un 10 por ciento con los prestamistas agrícolas. Estos números sugieren que los agricultores necesitan financiamiento para mantener sus operaciones en funcionamiento.

Veamos en profundidad sus opciones para préstamos agrícolas y cómo obtener el préstamo agrícola adecuado para su negocio.

Préstamos de la Agencia de Servicios Agrícolas (FSA)

Los préstamos de la Agencia de Servicios Agrícolas (FSA) son préstamos respaldados por el gobierno otorgados para ayudar a los agricultores a comenzar o expandir el crecimiento de su granja. Los agricultores pueden ser aprobados si no pueden obtener financiamiento convencional en otro lugar o si califican como dueños de negocios socialmente desfavorecidos.

Los préstamos FSA vienen en forma de préstamos garantizados o directos. Los préstamos FSA garantizados se emiten a través de prestamistas comerciales y garantizados por la FSA para hasta el 95 por ciento del monto del préstamo. Los préstamos directos son financiados y supervisados ​​directamente por la Agencia de Servicios Agrícolas.

Tipos de préstamos agrícolas de la FSA

La FSA ofrece múltiples programas de préstamos agrícolas para ayudar con una variedad de fines de financiación. Esos incluyen:

Tasas de interés actuales del préstamo FSA

Si planea solicitar un préstamo FSA, consulte las tasas actuales de préstamos agrícolas de la FSA, que se actualizan en el sitio web de la FSA. Las tarifas actuales para diferentes préstamos FSA son:

*Estas tarifas están actuadas a partir del 5 de junio de 2024

Otros préstamos agrícolas a considerar

Además de los préstamos FSA, también puede obtener préstamos agrícolas de instituciones de préstamos que se especializan en este tipo de préstamo. Compare los préstamos agrícolas a continuación y sus características para decidir cuál es el adecuado para usted.

Crédito agrícola

Farm Credit es una red de instituciones de préstamos que proporciona préstamos en los 50 estados y Puerto Rico. Desde que los prestatarios se convierten en propietarios de parcias, estas instituciones de propiedad cooperativa priorizan a los clientes sobre las ganancias, ayudando a hacer del crédito agrícola el prestamista agrícola más grande en los EE. UU. En 2024, el crédito agrícola devolvió más de $ 3 mil millones a sus clientes y ha seguido haciéndolo desde 2012.

Farm Credit tiene más de 600,000 clientes en cuatro distritos. Cada distrito tiene un banco mayorista que proporciona fondos a las instituciones cooperativas. Los agricultores, las cooperativas propiedad de agricultores, los agronegocios, así como los compradores de viviendas y los proveedores de infraestructura en las comunidades rurales pueden calificar para los préstamos de crédito agrícola. Hay varios tipos de préstamos y servicios dependiendo del prestamista que elija.

Granja más financiera

Farm Plus Financial es un prestamista nacional de granja y tierras que ofrece un conjunto de servicios a disposición de los agricultores. Sus siete opciones de préstamos incluyen préstamos a plazo y líneas de crédito. Los montos de los préstamos varían de $ 200,000 a $ 50 millones y generalmente pueden tardar entre uno y tres meses en financiar. El prestamista tiene algunos programas de préstamo acelerados que pueden aprobar préstamos en tan solo 72 horas.

Sus requisitos básicos de préstamo incluyen:

• 660 puntaje de crédito personal
• Relación de préstamo-valor del 75%
• 50% LTV para líneas de crédito
• Propiedad de al menos 5 acres

American Farm Mortgage & Financial Services

American Farm Mortgage & Financial Services se fundó en 1989 y es una subsidiaria de Legence Bank, que ha existido desde 1906. El prestamista ofrece seis tipos de productos de préstamos, incluidos préstamos inmobiliarios agrícolas, préstamos de tierras recreativas y préstamos garantizados por FSA. Si necesita financiamiento rápido y tiene un puntaje de crédito de al menos 720, puede calificar para el préstamo AGXPress, que puede aprobarse en un día hábil o menos. El prestamista también ofrece arrendamiento agrícola para ayudar a los agricultores a cubrir la maquinaria y los costos de los equipos.

¿Qué es un préstamo agrícola?

Un préstamo agrícola es un préstamo comercial especialmente diseñado para satisfacer las necesidades únicas de la comunidad agrícola. Los préstamos se pueden utilizar para comprar, ejecutar o expandir una granja o negocio agrícola. Puede obtener préstamos agrícolas a través de bancos y cooperativas de crédito tradicionales, aunque algunos se especializan en préstamos agrícolas, ofreciendo asesores expertos, tasadores u otros servicios.

Los préstamos agrícolas pueden venir en forma de préstamos a término, préstamos inmobiliarios para la granja o la tierra o las líneas de crédito comerciales. Los prestamistas especializados también pueden ofrecer préstamos diseñados para agricultores principiantes.

¿Para qué se puede utilizar un préstamo agrícola?

Los prestamistas ofrecen diferentes préstamos agrícolas para cumplir con una variedad de propósitos, aunque algunos préstamos pueden diseñarse para usos específicos. Puedes usar préstamos agrícolas para:

• Comprar una granja o tierra
• Asistir con los costos de compra o cierre
• Equipo de compra, ganado o semilla
• Expandir las operaciones comerciales
• Construyendo un nuevo edificio sobre tierras existentes
• Proyectos de riego o conservación
• Pérdidas de cultivos y desastres naturales
• Gastos operativos como marketing

Cómo obtener un préstamo agrícola

Para obtener un préstamo agrícola, deberá investigar todas sus opciones para encontrar la mejor opción de financiación para satisfacer sus necesidades. Por dónde empezar al comparar préstamos agrícolas:

1. Determine cuánta financiamiento necesita

Antes de buscar un préstamo agrícola, realice un balance de los tipos de compras que necesita hacer y el capital que tiene a mano. Los prestamistas pueden requerir un pago inicial. Cualquier monto que aplique al préstamo por adelantado reducirá el monto del préstamo y los pagos. Querrá contar las compras totales (o pérdidas para préstamos de emergencia) para determinar el monto del préstamo necesario.

2. Compare las opciones de financiamiento agrícola

Los prestamistas que ofrecen préstamos agrícolas pueden ofrecer productos y servicios especializados para apoyar a los agricultores. Cada prestamista diferirá en los productos exactos, por lo que querrá comparar cuidadosamente las opciones de cada prestamista.

Por ejemplo, algunos prestamistas ofrecen préstamos agrícolas garantizados por la FSA, préstamos inmobiliarios agrícolas o arrendamiento agrícola. Los prestamistas también pueden ofrecer préstamos expresos para acelerar las aprobaciones para solicitantes calificados.

3. Elija y solicite un préstamo agrícola

A continuación, puede seleccionar una opción de financiamiento que coincida con su estrategia de crecimiento comercial y solicitar el préstamo. Es posible que desee apoyarse en un especialista en préstamos o representante de la FSA para que trabaje en las complejidades de su negocio.

Luego puede recopilar la información necesaria para completar una solicitud. Cada prestamista dará su propia lista de documentación, a menudo en su sitio web.

Alternativas a los préstamos agrícolas

Para financiar operaciones y gastos agrícolas, los préstamos agrícolas no son su única opción. Puede considerar estas fuentes si no cumple con las calificaciones de préstamos agrícolas o un préstamo especializado no es ideal para usted.

Préstamos de la SBA

Similar a los préstamos FSA, puede obtener fondos a través de un programa de préstamos supervisado por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA). Los préstamos de la SBA se ofrecen a través de prestamistas aprobados y parcialmente garantizados por la SBA.

Los prestamistas pueden ofrecer una serie de préstamos de la SBA, que incluyen:

• 7 (a) Préstamo: Su programa más utilizado, el préstamo SBA 7 (a) ofrece altos montos de préstamos de hasta $ 5 millones para ayudar a las pequeñas empresas a obtener el capital de trabajo necesario para el crecimiento.
• 504 préstamo: El préstamo SBA 504 ayuda a las pequeñas empresas a obtener fondos para nuevos equipos o propiedades o proyectos de construcción de edificios de hasta $ 5.5 millones. El préstamo debe usarse para la propiedad que expande el negocio.
• Microloans de la SBA: Similar al microloano de la FSA, estos préstamos ofrecen montos de préstamos de hasta $ 50,000 a través de microlendores. Los prestamistas a menudo son organizaciones sin fines de lucro que trabajan con dueños de negocios desfavorecidos. Pueden relajar los requisitos para aplicar, como aceptar puntajes de crédito personal malos o nuevas empresas.

Subvenciones de negocios

Es posible que desee solicitar una subvención comercial si no puede calificar o no tiene la estabilidad comercial para pagar un préstamo. El gobierno federal, incluido el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos, ofrece una variedad de subvenciones y programas de asistencia agrícolas.

Estas subvenciones pueden satisfacer las necesidades de financiación de los agricultores principiantes, los mercados de agricultores, los productores orgánicos y más. Los agricultores también pueden buscar subvenciones a través de gobiernos estatales o locales. Puede encontrar listados y requisitos de subvenciones en línea a través de los departamentos agrícolas de su estado. O puede aprender sobre los recursos de financiación locales a través de su centro local de desarrollo de pequeñas empresas.

Préstamos para pequeñas empresas de bancos y cooperativas de crédito

Puede calificar para un préstamo comercial convencional, generalmente si tiene un crédito sólido, varios años en negocios e ingresos establecidos. A través de bancos y cooperativas de crédito tradicionales, los agricultores generalmente pueden reunirse con un representante para la guía de préstamos en ubicaciones de ladrillo y mortero. Los bancos y las cooperativas de crédito tienden a ofrecer múltiples productos de préstamos para satisfacer las necesidades de diferentes prestamistas.

Préstamos para pequeñas empresas de prestamistas alternativos

Las pequeñas empresas que no califican para los préstamos de los prestamistas tradicionales pueden recurrir a prestamistas alternativos para recibir fondos. Los prestamistas alternativos pueden incluir prestamistas en línea, mercados de préstamos y prestamistas que ofrecen préstamos comerciales no tradicionales como financiamiento de facturas. Estos prestamistas tienden a relajar los requisitos de préstamos, aceptan mal crédito u ofrecen préstamos comerciales rápidos o a corto plazo. Sin embargo, puede pagar más en intereses y tarifas con estos prestamistas.

Final

La industria agrícola enfrenta una variedad de desafíos que requieren préstamos comerciales para comprar tierras o equipos, construir edificios o complementar la escasez de efectivo. Los préstamos agrícolas ofrecen la capacidad de reducir las diferentes necesidades agrícolas a través de préstamos especializados en estas áreas.

Pero cada préstamo y préstamo agrícola proporciona su propio conjunto de requisitos, incluida la experiencia de gestión de la granja y la estabilidad financiera personal y comercial. Los agricultores harían bien en comparar una variedad de prestamistas y tipos de préstamos, incluidos los préstamos FSA respaldados por el gobierno.

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