Monty Rakusen/Getty Images; Ilustración de Austin Courregé/Bankrate
Control de llave
Un préstamo de equipo comercial está diseñado específicamente para compra de equipos y está asegurado por el propio equipo
Los préstamos de equipos no se pueden utilizar para ninguna otra necesidad comercial
El arrendamiento de equipos es otra opción, que podría tener costos iniciales más bajos que un préstamo
Ya sea que su empresa necesita una máquina de copiadores, equipos de restaurantes o un camión semi, es posible que pueda ahorrar capital y obtener el equipo que necesita con un préstamo de equipo.
Ofrecido por bancos y prestamistas en línea, el financiamiento de equipos puede ayudar a los dueños de negocios a comprar equipos para comenzar o hacer crecer un negocio o reparar o actualizar equipos antiguos para seguir siendo competitivos.
Los mejores préstamos de equipo tienden a reducir los requisitos de elegibilidad en comparación con otros préstamos. Pero si bien estos préstamos son accesibles, no son la única opción disponible para comprar equipos. Explore los entresijos de obtener un préstamo de equipo, cómo funcionan y si son la mejor opción para su negocio.
¿Qué es el financiamiento del equipo?
El financiamiento de equipos es un préstamo que toma para comprar un equipo comercial específico.
Y en este caso, el equipo puede ser bastante amplio. Las empresas toman préstamos de equipos para financiar la compra de:
- Computadoras
- Muebles de oficina
- Vehículos para uso comercial
- Maquinaria
- Equipo de cocina comercial
- Unidades de HVAC
- Sistemas telefónicos
- Impresoras y copiadores
- Equipo médico
- Equipo industrial
En otras palabras, si su empresa necesita hacer una gran compra de un activo tangible, un préstamo de equipo puede ayudarlo a dividirlo en pagos manejables que realiza con el tiempo.
Puede obtener varios tipos de financiamiento de equipos, incluidos arrendamientos de equipos, líneas de crédito o préstamos SBA 504. El préstamo exacto que elija determinará las características que tiene. Por ejemplo, un contrato de arrendamiento de equipos puede no tener ningún pago inicial y puede incluir el cuidado de las reparaciones de mantenimiento.
¿Cómo funciona el financiamiento de equipos?
El financiamiento de equipos comerciales funciona al proporcionarle una suma de dinero que utiliza para comprar equipos. El equipo que compra se convierte en la garantía para asegurar el préstamo. Luego pague el préstamo en pagos fijos con intereses durante un plazo establecido, generalmente de uno a cinco años.
Debido a que el equipo se usa como garantía, el prestamista tiene derecho a confiscar el equipo si no realiza pagos e incumplimiento. Al igual que la mayoría de los préstamos comerciales, es posible que también deba proporcionar una garantía personal, que requiere que sea personalmente responsable del préstamo si su negocio no puede pagar el préstamo. Esto pone en riesgo sus activos personales.
Si bien parece arriesgado obtener un préstamo de equipo, tener garantía reduce el riesgo para el prestamista. Luego, el prestamista lo recompensa con tasas de interés más bajas y términos de reembolso favorables que lo ayudan a recibir pagos manejables.
El prestamista también puede requerir un pago inicial para el préstamo, entre el 10 y el 20 por ciento. Sin embargo, puede encontrar préstamos de equipos comerciales con financiamiento del 100 por ciento, como los préstamos de equipos bancarios de EE. UU., Por lo tanto, no hay pagos iniciales.
Bankrate Insight
Los préstamos de equipos pueden ofrecer financiamiento rápido y no requieren garantías adicionales. Pero el préstamo podría sobrevivir a la vida útil del equipo, y el prestamista podría aprovechar el equipo si no realiza pagos. Considere todos los pros y contras de financiamiento de equipos para ayudarlo a decidir si este préstamo es adecuado para usted.
Préstamo de equipos comerciales versus arrendamiento de equipos
El arrendamiento de equipos le permite alquilar equipos de la compañía de arrendamiento en lugar de comprar y poseer el equipo directamente. El arrendamiento de equipos generalmente no requiere un pago inicial, por lo que es una mejor opción para los propietarios de negocios que no pueden permitirse unir fondos para comprar equipos.
Otra ventaja para arrendar es que puede protegerlo de la depreciación u obsolescencia. Si está comprando algo que no vale mucho, o incluso funcionando o relevante, para cuando finalice su plazo de préstamo, poseer el activo no va muy lejos.
Para determinar si el arrendamiento de equipos o el financiamiento del equipo es adecuado para usted, considere cuánto valdrá el equipo cuando finalice el financiamiento. Luego, considere qué opción lo ayuda a pagar menos en general.
Requisitos de elegibilidad del préstamo del equipo
Al igual que con cualquier financiamiento, bancos, cooperativas de crédito y empresas de financiamiento de equipos lo examinan antes de ofrecerle el préstamo. Analizarán varios factores para determinar si es elegible para el préstamo de equipos comerciales:
- Su puntaje de crédito comercial: Si ha creado crédito comercial, los prestamistas querrán ver una puntuación de crédito comercial saludable que exhibe que usted administra bien las finanzas de su negocio.
- Su puntaje de crédito personal: Los prestamistas a menudo miran el crédito personal junto con el crédito comercial. A menudo quieren ver un mínimo de 600 o más, y a los bancos generalmente les gusta ver un puntaje de al menos 670 o más.
- Cuánto tiempo has estado en el negocio: Los bancos generalmente requieren que esté en el negocio durante uno o dos años, pero puede encontrar prestamistas en línea que aceptan tan solo seis meses en los negocios.
- Su negocio Ingresos anuales: La mayoría de los prestamistas requieren al menos $ 100,000 en ingresos anuales, a veces menos. Los bancos tienden a querer ver $ 150,000 a $ 250,000 en ingresos.
- Documentos financieros comerciales: Los prestamistas analizarán sus documentos financieros, incluidos su balance general, extractos de ganancias y pérdidas, evaluaciones de equipos, extractos de bancos comerciales y declaraciones de impuestos.
Bankrate Insight
Es posible encontrar a los prestamistas dispuestos a trabajar con los dueños de negocios con mal crédito y tiempo limitado en los negocios, aunque puede ofrecer una tasa de interés más alta. Si usted es una startup o tiene mal crédito, debe buscar prestamistas que acepten las credenciales de su negocio actual. También puede aumentar sus posibilidades de aprobación con altos ingresos o un alto pago inicial.
Final
Un préstamo de equipos comerciales puede permitir que su negocio comprara activos tangibles incluso costosos que lo ayudarán a prosperar. Dado que el equipo asegura el préstamo, los requisitos de préstamo comercial tienden a ser indulgentes, por lo que es una opción accesible para nuevas empresas y prestatarios de mal crédito.
Para asegurarse de encontrar la mejor oferta, evalúe las opciones de al menos algunos prestamistas de equipos antes de firmar en la línea punteada. Si un préstamo de equipo no es adecuado para usted, puede buscar otras alternativas de préstamos comerciales para ayudarlo a obtener el financiamiento que necesita.
