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Comenzar un negocio puede ser el comienzo de perseguir un sueño de por vida. Pero convertir un sueño en realidad requiere poner sus ideas en papel, especialmente si desea asegurar un préstamo comercial de un prestamista.
En la mayoría de los casos, los prestamistas solicitarán a los posibles dueños de negocios que presenten una propuesta de préstamo comercial. Este documento relativamente sencillo informa al prestamista por qué cree que su negocio sería una buena inversión digna de un préstamo. Piense en ello como un lanzamiento de por qué debería obtener el préstamo y cómo planea pagarlo.
Control de llave
Una propuesta de préstamo comercial es un lanzamiento simplificado para un prestamista que explica para qué necesita el préstamo y cómo lo devolvería
Una buena propuesta de préstamo comercial debe incluir información financiera sobre su negocio, una explicación de alto nivel de cómo opera su negocio y un plan de pago de préstamos
Las propuestas de préstamos comerciales son documentos importantes para obtener un prestamista para aprobar su solicitud de préstamo
¿Es una propuesta de préstamo comercial diferente de un plan de negocios?
Si bien un plan de negocios y una propuesta de préstamo comercial pueden sonar similares, tienen objetivos diferentes. Un plan de negocios es más una guía para todo su negocio. Lo lleva a través de las etapas desde la inicio hasta la operación, establece cómo se estructurará su empresa y considera sus perspectivas y cómo podrían afectar sus planes para el futuro, incluida la cubierta de cómo su negocio obtendrá ingresos y operará día a día. .
Por el contrario, una propuesta de préstamo comercial tiene un propósito más simple: asegurar fondos para comenzar su negocio. Este generalmente será un documento más corto e incluye la información más importante para el prestamista, como cómo planea pagar el préstamo de manera oportuna.
¿Por qué los prestamistas querrían una propuesta de préstamo comercial?
Los prestamistas generalmente desean una propuesta de préstamo comercial y un plan de negocios para comprender mejor el estado financiero de su empresa y las perspectivas a corto plazo. Esto permite al prestamista comprender dónde está su empresa en el mercado y qué tan probable es que tenga éxito.
Los prestamistas quieren ver efectivo disponible, ingresos proyectados y otros detalles relevantes para su capacidad para generar ganancias. Los prestamistas también quieren saber cuánto riesgo están tomando al prestarle dinero y la probabilidad de que su préstamo sea reembolsado.
Cómo escribir una propuesta de préstamo comercial
Una propuesta de préstamo comercial exitosa debe estar bien escrita y reflexiva. Deberá incluir documentos financieros esenciales como archivos adjuntos además de los detalles sobre su negocio.
En cuanto al formato de su propuesta, hay algunas opciones, pero es mejor preguntarle al prestamista si hay un formato preferido. Si el prestamista no proporciona orientación, puede crear un documento con varias secciones que destacan la información esencial para un prestamista potencial.
1. Resumen ejecutivo
Comience ofreciendo la información del prestamista sobre usted y su operación. Proporcione una breve experiencia en usted y una descripción general de su negocio. Puede explicar brevemente cómo desea usar los fondos, pero manténgalo corto, ya que proporcionará más detalles más adelante.
2. Descripción general de su modelo de negocio
La descripción general debe incluir una breve historia de operación, estructura legal y detalles esenciales sobre las operaciones, incluidas las licencias y los ingresos actuales de su empresa. También puede incluir información sobre el mercado en el que opera, incluidas las tendencias de la industria y los detalles sobre su base de clientes. También puede ser útil incluir información de marketing, como cómo planea hacer crecer su negocio y atraer a más clientes, así como si hay un mercado probado para su producto.
3. Inversiones del propietario
Algunos prestamistas, como la SBA, requieren que agote todas las demás opciones de financiamiento antes de calificar para un préstamo. En esta sección, debe mostrar cuánta equidad tiene en su negocio, qué ha invertido o cualquier ganancia. Si hay otros propietarios, los prestamistas también querrán ver lo que han invertido.
4. Solicitud de préstamo
Aquí describirá la cantidad de dinero que necesita y cómo planea usarlo. Explique lo que comprará con los fondos, como si planea usarlo para activos fijos o capital de trabajo, y cómo cree que afectará al negocio. La solicitud de préstamo también debe mostrar cómo determinó el monto del préstamo.
5. Plan de reembolso de préstamos
El prestamista querrá conocer su plan para pagar el préstamo. Use esta sección para establecer un cronograma de pago basado en los términos del préstamo. Deje en claro cuál es su plan para garantizar que los pagos se realicen a tiempo y en su totalidad, y cómo es probable que reembolsar el préstamo afecte su flujo de efectivo general. Además, explique cómo pagaría el préstamo en caso de una recesión en las ventas, como las reservas de efectivo. También puede incluir detalles sobre la garantía comprometida, como los activos que podría usar para ayudar a pagar el préstamo si es necesario, reduciendo el riesgo de un prestamista.
6. estados financieros
Si bien querrá adjuntar estados financieros en su totalidad a la propuesta de su préstamo comercial, puede proporcionar una breve descripción en esta sección. Proporcione información sobre cómo se ven sus libros en los últimos trimestres de operación, incluidos los estados de cuenta de ingresos. Si su negocio tiene ningún pasivo existente, también puede incluir esos detalles aquí.
Además, debe incluir estados financieros personales de las principales partes interesadas en la empresa, generalmente cualquier persona con 20 por ciento o más de capital. Estos deben ser una descripción general de los activos y pasivos y el patrimonio neto personal para cada parte interesada.
7. Proyecciones de ingresos
Además de las declaraciones anteriores sobre la operación de su negocio, los prestamistas querrán saber qué esperar de su negocio en el futuro. Incluya sus estados de flujo de ingresos y flujo de efectivo proyectados. Incluya cualquier detalle sobre los cambios que realizaría en su negocio si no alcanza las proyecciones y proporciona al menos un año de proyecciones para que el prestamista lo considere.
El resultado final
Las propuestas de préstamos comerciales son documentos importantes para los propietarios de negocios que buscan apoyo financiero para presentar a un prestamista. Proporcionan detalles clave sobre el negocio a medida que opera actualmente y cómo se utilizaría un préstamo comercial para que un prestamista pueda sentirse seguro para proporcionar fondos y recuperar su inversión con el tiempo.
