Control de llave
Su puntaje de crédito es un factor importante al solicitar un financiamiento de semi-camiones, y los prestatarios con buenos puntajes de crédito pueden esperar tarifas de préstamos más bajas y tasas de interés
La mayoría de los prestamistas requieren un pago inicial de hasta un 30 por ciento dependiendo de su crédito
Considere los camiones nuevos y usados al financiar un camión semi: los nuevos camiones ofrecen garantías y un mejor kilometraje, mientras que los camiones usados pueden ser más baratos y retener mejor el valor
Los camiones juegan un papel vital en la industria naviera estadounidense, que transporta más del 72 por ciento de la carga de la nación por peso, según la American Trucking Association. Solo en 2023, el valor total de la carga transportada por camiones alcanzó la asombrosa cantidad de $ 18.7 billones, mostrando cuán rentable puede ser la industria de camiones.
Más de 3.5 millones de personas se ganan la vida como camioneros, y el marco de análisis de flete de la Oficina de Estadísticas de Transporte predice un crecimiento anual de aproximadamente 1.6 por ciento para el peso del envío y un crecimiento aún más rápido en el valor del envío hasta 2050. Si está pensando en comenzar una carrera en camiones o buscar crecer su negocio existente, un préstamo semi-truco podría ayudarlo a alcanzar su objetivo. Sin embargo, hay requisitos que necesitará cumplir para calificar para el financiamiento de semi-camiones.
¿Cuáles son los requisitos para comprar una camioneta?
Cuando busca comprar un camión semi, hay requisitos de financiamiento de semi-camiones a considerar.
1. Puntaje de crédito
Al obtener cualquier tipo de préstamo, incluido un préstamo de equipo, su puntaje de crédito juega un papel muy importante. Los prestamistas analizan su puntaje de crédito para tener una idea de cómo ha manejado el crédito en el pasado y qué tan probable es que no haya de préstamo con un préstamo.
Cuanto mejor sea su puntaje de crédito, más fácil será calificar para un préstamo. Tendrá más prestamistas para elegir, y esos prestamistas tenderán a ofrecer tarifas de préstamos y tasas de interés más bajas. Todas esas cosas significan que gastará menos dinero en su préstamo.
Los puntajes de crédito de 670 o más se consideran buenos, mientras que los mayores de 740 son muy buenos y le dan una buena oportunidad de obtener las mejores tasas de interés de financiamiento de semi-camiones.
Es posible obtener la aprobación para un préstamo comercial con mal crédito, pero espera pagar tasas más altas. Si bien un prestatario con buen crédito podría pagar tan solo 5.99 por ciento, alguien con mal crédito podría pagar más del 35 por ciento.
| Prestador | Mínimo puntaje de crédito | Detalles |
|---|---|---|
| Banco de América | No revelado, sino 700 para la mayoría de los préstamos comerciales de Bank of America |
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| Financiación nacional | 575 |
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| Brújula SMB | 650 |
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| Fondo de Oportunidad de Accion | 600 |
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Si tiene tiempo para construir su crédito, lo ayudará a calificar para tasas de interés más bajas, lo que puede ahorrarle dinero durante la vida útil de un préstamo. Realice los pagos a tiempo, mantenga baja su deuda y use sus tarjetas de crédito personales o comerciales de manera responsable para ayudar a construir un historial de crédito positivo. Si no puede esperar, compare las tasas y los términos de financiación para encontrar el mejor trato y trabajar en su crédito mientras reembolsa el préstamo. Luego, considere refinanciar su préstamo de semi-camiones una vez que aumente su puntaje de crédito.
2. Registre su negocio
Muchos prestamistas semi-camiones esperarán que opere un negocio de envío, incluso si es solo un propietario-operador independiente que contrata con otras compañías. Esto significa que deberá registrar oficialmente su negocio, generalmente formando una compañía de responsabilidad limitada (LLC) u obteniendo un nombre de negocio como (DBA). El proceso varía según el estado, así que asegúrese de consultar con su gobierno local para obtener detalles específicos.
También necesitará un número de identificación del empleador, que puede obtener gratis del IRS. Algunos prestamistas querrán que su negocio esté en funcionamiento durante una cierta cantidad de tiempo antes de solicitar. Los requisitos mínimos de tiempo en negocios variarán, generalmente variarán de tres meses a dos años o incluso más, dependiendo del prestamista.
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La mayoría de los prestamistas que tienen un requisito de ingresos anual querrán ver que sus depósitos se están haciendo a una cuenta corriente de negocios. Necesitará sus estados de cuenta bancarios más recientes y declaraciones de impuestos, entre otros documentos, para solicitar un préstamo de semi-camiones.
3. Pago inicial
La mayoría de los prestatarios deberán realizar un pago inicial, un porcentaje del precio de compra del camión pagado por adelantado, para calificar para el financiamiento de semi-camiones. El requisito de pago inicial depende de su puntaje de crédito.
Los prestatarios con buenos puntajes de crédito generalmente necesitan proporcionar un pago inicial del 10 por ciento o del 15 por ciento. Algunos prestamistas como US Bank ofrecen préstamos de equipos sin requisitos de pago inicial.
Espere pagar un pago inicial del 30 por ciento o más para reducir el riesgo del prestamista si necesita financiamiento de semi-camiones por mal crédito. Para un camión de $ 100,000, eso podría significar proporcionar al menos $ 30,000 ($ 100,000 x 0.30 = $ 30,000) por adelantado para obtener un préstamo.
4. Vehículo
Debido a que el camión que compra sirve como garantía para su préstamo, el prestamista querrá saber sobre el camión que está comprando cuando solicite un préstamo. Los prestamistas no aprobarán su solicitud a menos que el camión valga lo suficiente como para asegurar la deuda.
Eso significa que tendrá que proporcionar información como el modelo, la edad, el kilometraje y la condición del camión. Muchos prestamistas tienen reglas sobre qué tipos de camiones otorgarán préstamos.
Por ejemplo, algunos prestamistas no financiarán camiones de más de 10 años o que tienen más de 700,000 millas en ellos. Los problemas importantes, como un largo historial de reparación, también podrían escabullir un acuerdo de préstamo.
¿Debo comprar un camión nuevo o usado?
Aunque los prestamistas pueden desconfiar de los camiones usados, eso no significa que comprar usados sea una mala idea. Como con cualquier cosa, hay pros y contras.
Pros de nuevos camiones
- Garantías. Muchos vendedores de camiones ofrecen garantías en vehículos nuevos.
- Costos de mantenimiento más bajos. Un nuevo camión necesitará menos reparaciones y mantenimiento que una más antigua, ahorrándole dinero.
- Mejor kilometraje. Los camiones más nuevos tienden a obtener un mejor kilometraje que los viejos, reduciendo los costos de gas.
- Nueva tecnología y comodidades. Los nuevos camiones tendrán características que los camiones más antiguos no tienen, como herramientas de conducción asistida y otras comodidades.
Pros de camiones usados
- Menor costo. Los camiones usados son más baratos que los nuevos. Una nueva camioneta podría costar $ 120,000 a $ 150,000 o más, mientras que una usada podría costar alrededor de $ 50,000.
- Retiene el valor. Los vehículos nuevos tienden a depreciarse rápidamente, mientras que los camiones usados conservan su valor por más tiempo con el tiempo.
- Tasas de seguro más bajas. Los camiones usados valen menos, por lo que las aseguradoras no cobran tanto.
- Más datos. Con los modelos más antiguos, hay más información sobre la confiabilidad y las peculiaridades que puedan tener.
5. Licencia CDL
Para conducir un camión, necesitará una licencia de conducir comercial (CDL). Muchos prestamistas no le permitirán pedir dinero prestado para comprar un camión que no puede conducir, así que asegúrese de tener un CDL antes de postularse.
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Acion Opportunity Fund es amigable con los nuevos propietarios de camiones, que acepta dueños de negocios con una licencia de CDL o solo seis meses de experiencia de manejo. Puede elegir este prestamista si es nuevo en el negocio y necesita un préstamo de $ 250,000 o menos.
6. Prueba de seguro
Su camión es una inversión costosa, pero lo más importante, para el prestamista, es la garantía de su préstamo. Deberá proporcionar prueba de seguro antes de finalizar su préstamo. Además de cualquier seguro especializado para un camión semi, un prestamista querrá saber que también cumple con los requisitos mínimos de seguro de automóvil de su estado.
Parte de la cobertura que puede necesitar incluye:
- Responsabilidad primaria. Esto paga por daños y lesiones que causa su camión, y es responsable.
- Daño físico. Esto paga por daños al vehículo si se daña.
- Cobertura de Bobtail. Esto cubre cosas que suceden mientras conducen el camión sin un remolque.
- Cobertura de carga. Esto asegura los elementos que está transportando contra daños y pérdidas.
Qué hacer si no puede permitirse un préstamo semi-camión
Si tiene dificultades para pagar un préstamo para un camión semi, hay algunas alternativas a considerar.
- Alquilar un camión. Puede alquilar semi-camiones por un período corto. Esto le permite asumir trabajos e intentar obtener ganancias sin el gran gasto de comprar un camión.
- Arrendar un camión. El arrendamiento es un alquiler a más largo plazo. Es más barato que comprar a corto plazo, por lo que es una buena opción de medio de la carretera si necesita un camión para su empresa pero no puede permitirse financiar.
- Ahorre un pago inicial y cree crédito. Mientras tiene un camión arrendado, trabaje para ahorrar algo de efectivo para un pago inicial. Además, haga lo que pueda para aumentar su puntaje de crédito para asegurar tasas más bajas de financiamiento en el futuro. Debe comparar los requisitos de puntaje de crédito para comprar una camioneta para evaluar cuánto tiene para mejorar su puntaje FICO.
- Considere todas sus opciones. Hay muchas formas de financiar un camión, algunas de las cuales pueden ser más asequibles que otras. Busque los préstamos de distribuidor, financiamiento bancario y SBA para ver si uno ofrece un mejor trato.
Final
Los semi camiones vienen con un alto precio, pero el financiamiento adecuado puede permitir comprar uno y comenzar o expandir su negocio. Deberá cumplir con varios requisitos de financiación de semi-camiones, como tener una licencia de CDL válida, cumplir con el puntaje de crédito mínimo del prestamista y tener un camión específico en mente para comprar. Tómese el tiempo para comprar y comparar múltiples opciones de préstamos para encontrar el préstamo semi-camión más asequible.
