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Los padres pueden pagar sólo £2.880 al año a la SIPP (Pensión personal de inversión propia) de sus hijos, pero el Gobierno la aumentará hasta £3.600. Si le dedicas suficiente tiempo, los resultados serán sorprendentes.
El mecanismo es simple pero poderoso. Los padres y abuelos pueden aportar hasta £2.880 al año al SIPP de sus hijos, e incluso si el niño no paga impuestos, el gobierno añadirá un alivio adicional del 20%, elevando la contribución anual total a £3.600. eso es todo. Esa es toda la estrategia.
Supongamos que usted y el niño mantienen estas contribuciones durante los próximos 55 años. De hecho, al final de este período, dentro de cincuenta y tantos años, la dotación será bastante pequeña en comparación con el valor del dinero.
Trabajo duro y que requiere mucho tiempo
Suponiendo que el dinero se invierta en acciones globales y tenga un rendimiento anual del 11%, esto es correcto. S&P500Los logros de los últimos 55 años: todas esas pequeñas contribuciones suman algo digno de mención. Veinte años después, el bote sigue rondando las 230.000 libras esterlinas. 1,2 millones de libras después de 35 años. En 1955, poco más de 10 millones de libras.
Lo realmente sorprendente es cuánto de ese crecimiento termina ocurriendo. Sólo en los últimos 10 años ha aumentado en más de 6 millones de libras esterlinas, más que en los 45 años anteriores combinados. Esto es lo que realmente significa el interés compuesto. Cuanto mayor sea el tiempo de ejecución, más rápida será la aceleración. La cantidad total pagada durante 55 años fue de sólo 198.000 libras esterlinas. Los 9,9 millones de libras restantes son puro crecimiento.
Por supuesto, existen algunas precauciones. Según las reglas que entrarán en vigor en 2028, los fondos se conservarán hasta al menos los 57 años. No se garantiza un rendimiento del 11% y el mercado puede decepcionar durante años.
Y muchas familias no pueden permitirse pagar 2.880 libras esterlinas al año desde el nacimiento. Pero vale la pena jugar con los números. Incluso una pequeña donación, como £20 al mes, puede marcar una gran diferencia con el tiempo.
¿Dónde invertir?
Pocos fideicomisos de inversión presentan argumentos más sólidos para los inversores SIPP a largo plazo. Fideicomiso de inversión hipotecaria escocesa (LSE: SMT).
Dirigido por Baillie Gifford, este fondo mutuo hace lo que la mayoría de los inversores individuales no pueden: obtener acceso a grandes empresas privadas antes de que coticen en bolsa.
Esto es evidente cuando nos fijamos en su gran participación, SpaceX. El balance de Scottish Mortgage valora a la empresa en 800.000 millones de libras, una cifra que podría duplicarse si SpaceX sale a bolsa este año y ya representa alrededor del 16% de su cartera.
La empresa también ofrece diversificación instantánea para los inversores, ya que tiene una gran cantidad de nombres y empresas familiares de los que quizás nunca haya oído hablar.
La filosofía es la paciencia, ignorar el ruido a corto plazo y mantener posiciones durante años, incluso décadas. Esto conlleva riesgos reales. La confianza cayó más del 50% en 2022 a medida que se dispararon las valoraciones de las acciones de crecimiento. Además, las acciones concentradas en manos privadas pueden ser ilíquidas y difíciles de valorar con precisión.
Pero ésta es ciertamente una propuesta interesante y que vale la pena considerar.
