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Las ISA en efectivo siguen siendo muy populares en el Reino Unido en la actualidad. Son simples y ofrecen un retorno garantizado. ¿Qué es lo que no te gusta?
Bastante, al menos si eres el gobierno británico. Es por eso que las asignaciones de los ahorradores caerán a £12.000 por año a partir del próximo abril. Eso es menos que las £20,000 que los usuarios de límites Cash ISA han disfrutado desde 2017.
El cambio está diseñado para alentar a los británicos a invertir en lugar de aferrarse al efectivo. Y aunque no me gusta el enfoque de “palo” del gobierno, si eso significa que más personas acumulan riqueza a largo plazo con acciones y acciones ISA, es algo que estaría feliz de perdonar.
Como le mostraré, buscar la seguridad del efectivo puede terminar costándole una jubilación cómoda.
Efectivo versus acciones
Durante los últimos cinco años, la tasa de interés promedio de Cash ISA ha sido aproximadamente del 3%. A este ritmo, alguien que maximizara su asignación de £20.000 cada año habría £129,503 al final del período.
Eso no es para menospreciarlo. Sin embargo, en comparación con la riqueza que muchos inversores han generado con acciones y ISA de acciones durante el mismo período, es un recordatorio de que “ir a lo seguro” puede tener un costo enorme.
Digamos que alguien invierte £20.000 en un FTSE 100 en su lugar, un fondo de seguimiento cada año durante los últimos cinco años. Según el rendimiento del 12,3% del índice (combinando ganancias de capital y dividendos), ese inversor sería más de £37,000 mejor que nuestro ahorrador de efectivo, con un impresionante £166,528.
¿Es hora de tirar a la basura el Cash ISA?
No me malinterpretes. Las ISA de efectivo desempeñan un papel importante a la hora de ayudar a los inversores a equilibrar su riqueza en función del riesgo y el rendimiento. Mi temor es que demasiadas personas dependan demasiado de los ahorros en efectivo. Y esto crea sus propios peligros.
Como señala Fidelity
Si bien el efectivo se siente seguro, conlleva un riesgo silencioso: que su dinero no crezca en absoluto.
Esto puede hacer que el valor real de su fondo de ahorro se vea erosionado por la inflación y dejarle sin dinero suficiente para la jubilación. Por otro lado, una estrategia de inversión cuidadosamente elegida puede ayudarle a gestionar el riesgo. y apuntar a la independencia financiera más adelante.
¿Una oportunidad de riqueza del 9%?
Nuestro fondo cotizado en bolsa (ETF) con seguimiento de Footsie proporciona un ejemplo perfecto de cómo lograrlo. Productos como el iShares Core FTSE 100 ETF (LSE:CUKX) puede caer cuando los mercados bursátiles en general caigan. Pero sus modelos diversificados aún pueden ofrecer retornos sólidos y estables a largo plazo.
Por ejemplo, un seguidor del FTSE 100 está bien diversificado geográficamente y posee acciones multinacionales (como HSBC, Rolls Royce) junto con otros que se centran en regiones específicas (Red Nacional). También brindan exposición a una variedad de sectores; piense en empresas tan diversas como Diageo, Vodafone, Sistemas BAEy AstraZeneca.
Finalmente, estos rastreadores de Footsie también contienen una combinación de acciones de crecimiento, valor y dividendos. Las dos primeras pueden aumentar su valor durante los repuntes del mercado de valores, mientras que las acciones de renta pueden proporcionar rendimientos sólidos incluso durante las recesiones. ¿El resultado? Un resultado fluido y sustancial a lo largo de todo el ciclo económico.
El rendimiento anual del 12,3% del FTSE 100 desde mediados de 2021 es alto según los estándares históricos. Pero incluso si el índice logra un rendimiento más típico del 9% en el futuro, seguirá superando significativamente a cualquier Cash ISA.
¿Qué acciones de renta nos gustan más que Rolls Royce en estos momentos?
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Royston Wild posee acciones de HSBC y Diageo.
