Álvaro González/Gettyimages; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate
Control de llave
Los prestamistas en línea generalmente ofrecen la financiación más rápida para las pequeñas empresas
Los prestamistas tradicionales, los bancos y las cooperativas de crédito tienden a tener procesos de suscripción más estrictos, extendiendo la línea de tiempo de financiación
Los mejores prestamistas rápidos deben tener una aplicación y un proceso de financiación fácil de entender
A veces, necesita fondos comerciales rápidos para cubrir una emergencia o para financiar una nueva oportunidad de negocio. Los prestamistas en línea y algunos prestamistas tradicionales pueden proporcionar préstamos de pequeñas empresas rápidas con un proceso de solicitud simplificado. Los prestamistas de Fast Business generalmente financian dentro de unos pocos o incluso en el mismo día hábil.
Pero las opciones de financiación de pequeñas empresas rápidas pueden venir con términos menos favorables. Por ejemplo, pueden ofrecer períodos de reembolso más cortos o costos más altos que las opciones tradicionales como SBA o préstamos bancarios. Considere los pros y los contras y dónde buscar un préstamo comercial rápido.
Prestamistas en línea
Si desea la opción más rápida para la financiación de pequeñas empresas, un préstamo comercial de un prestamista en línea puede ser la mejor opción. Estos prestamistas requieren documentación mínima y usan software para optimizar el proceso de aprobación. No solo puede obtener una aprobación rápida, sino que la financiación a menudo ocurre dentro de las 48 horas.
Por ejemplo, Fora Financial anuncia fondos dentro de las 24 a 48 horas posteriores a la aprobación, lo que puede llevar tan solo cuatro horas. Triton Capital ofrece una línea de tiempo similar y puede ser una opción para el financiamiento de equipos rápidos. Algunas líneas de crédito comerciales incluso proporcionan fondos el mismo día.
Pros
Opción de financiación más rápida
Requisitos de calificación más indulgentes
Use fondos para casi cualquier propósito
Contras
Puede no generar crédito comercial
Términos de préstamo menos favorables: a menudo solo unos pocos meses
Mayores costos de préstamos
Para quién es mejor para
El financiamiento a través de los prestamistas en línea puede ser mejor para nuevas empresas, empresas con historial de crédito limitado o dueños de negocios con mal crédito. Los prestamistas en línea generalmente tienen procesos de solicitud simplificados y requisitos de aprobación menos estrictos. Podría ser elegible para algunos prestamistas con un puntaje de crédito mínimo de 550, seis meses en negocios e ingresos anuales de al menos $ 50,000.
Prestamistas tradicionales
Como prestamistas tradicionales, los bancos y las cooperativas de crédito a menudo tienen un proceso de suscripción más largo con requisitos de préstamo más estrictos que los prestamistas en línea. El proceso más largo generalmente también se extiende a los plazos de financiación. Todo el proceso de aprobación puede llevar de varios días a varias semanas, dependiendo de los factores que rodean el préstamo. Algunos prestamistas tradicionales como PNC Bank pueden financiar préstamos en uno a cinco días, pero generalmente, un prestamista tradicional no será la opción más rápida.
Para quién es mejor para
Los prestamistas tradicionales generalmente requieren que se establezcan empresas, a menudo al menos dos años, con un crédito bueno o excelente y al menos $ 250,000 en ingresos anuales. Si el negocio tiene una relación existente con el prestamista, como una cuenta bancaria de negocios, esto puede aumentar la probabilidad de aprobación.
Factorización de facturas o empresas de financiación de facturas
Una alternativa a los préstamos rápidos de pequeñas empresas es la factorización de facturas. La factorización de facturas ofrece fondos comerciales rápidos para empresas a través de las facturas no remuneradas de sus clientes. La empresa Factoring compra las facturas pendientes, pagando el negocio entre el 70 por ciento y el 90 por ciento del valor. El negocio obtiene fondos restantes después de que los clientes satisfagan las facturas, y la empresa de factoring toma tarifas.
El financiamiento de la factura funciona de manera similar, pero recopilará las facturas usted mismo en lugar de dejarlas en la empresa financiera.
Pros
Financiación más rápida que los bancos tradicionales
Utiliza el crédito de los clientes en lugar del negocio
La empresa de factorización de facturas recolecta facturas
Contras
Reduce los márgenes de beneficio
Las tarifas de factorización pueden sumar
Los montos restantes pueden demorar hasta 90 días en financiar
Para quién es mejor para
Las empresas que facturan a otras empresas son la mejor opción para el factorización de facturas. Esta opción puede ser buena para las empresas con mal crédito, ya que la empresa de factorización de facturas utiliza el crédito de los clientes para determinar la elegibilidad. Pero esta opción de financiación puede ser costosa ya que el mal crédito de un cliente o el pago perdido podría afectar los márgenes de ganancias de su negocio.
Bankrate Insight
Otros tipos de préstamos comerciales rápidos a considerar son:
Qué buscar en un prestamista de negocios rápidos
Si bien es posible que necesite fondos comerciales rápidos, tomarse el tiempo para investigar el prestamista comercial rápido más de buena reputación puede dar sus frutos. Después de determinar qué préstamos y términos se ajustan mejor a sus necesidades de préstamo, puede evaluar a cada prestamista mediante su proceso de solicitud, servicio al cliente, requisitos de suscripción y velocidad de financiación. Una vez que haya encontrado el prestamista adecuado, administrar de manera responsable su préstamo comercial rápido es clave para evitar el incumplimiento y las multas.
Los mejores prestamistas de negocios rápidos deberían tener:
- Buenas reseñas de clientes en sitios como TrustPilot
- Una verificación de crédito suave para precalificar y evitar reducir su puntaje de crédito
- Tasas de interés competitivas
- Un proceso de aprobación claro y comprensible
- Sin tarifas u otros costos ocultos en la letra pequeña
Banderas rojas de prestamista de negocios rápidos
Cuando necesite fondos de pequeñas empresas rápidamente, podría hacer que pase por alto las banderas rojas en un prestamista comercial. Considere estas señales de advertencia al investigar los prestamistas de negocios rápidos:
- Requerir una tarifa de solicitud
- Ser agresivo a través del proceso de solicitud
- No mostrar tarifas y términos de préstamo por adelantado
- Tasas de interés extremadamente altas o tarifas adicionales
- Hacer promesas que el prestamista no puede mantener, como garantizar la aprobación
Alternativas a préstamos comerciales rápidos
Los préstamos comerciales rápidos pueden no ser el enfoque correcto para todos. Los términos de reembolso y los límites de préstamo para préstamos comerciales rápidos pueden ser un desafío, especialmente si su negocio tiene un crédito menos que perfecto, ya que probablemente estará sujeto a tarifas o tarifas más altas. Antes de firmar un acuerdo de préstamo, considere las alternativas a los préstamos rápidos:
Bankrate Insight
Los préstamos de la SBA proporcionados a través de la administración de pequeñas empresas pueden ser una opción valiosa a considerar. Estos préstamos cubren los costos de operar su negocio y están disponibles para pequeñas empresas que han agotado otras opciones de financiación. Según el informe de préstamos semanales de la SBA, se aprobaron alrededor de 33,003 7 (a) solicitudes de préstamos hasta ahora en el año fiscal 2025, y el tamaño promedio del préstamo fue de $ 429,352.
Final
Los préstamos rápidos para pequeñas empresas pueden ser una excelente manera de obtener el financiamiento que necesita rápidamente. Dado que cada prestamista tiene pros y contras, querrá considerar los requisitos de cada prestamista y las necesidades y elegibilidad de su negocio. Una vez que reúna cualquier documentación necesaria y solicite, puede recibir fondos dentro de uno o tres días si se aprueba.
