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Una pensión personal autoinvertida (SIPP) es una de las mejores maneras de generar riqueza para la jubilación. Incluso más que el oro, en mi opinión. Puede parecer una declaración tonta, dado que el precio del metal amarillo brillante ha roto recientemente el precio de $ 3,000 por onza.
Los últimos 12 meses han sido un año fenomenal para mantener este producto, con los precios del oro en casi un 43%. Y, sin embargo, al observar el rendimiento a largo plazo, el retorno anualizado promedio de oro sigue siendo solo del 4.7%.
Eso es mejor que la mayoría de las cuentas de ahorro en este momento. Pero palidece en comparación con lo que el mercado de valores puede y ha ofrecido durante décadas. Y para los inversores con un largo horizonte de tiempo, capitalizar las oportunidades de mercado de valores en un SIPP podría ser la clave para una jubilación más rica.
Aprovechando la desgravación fiscal
Una ventaja clave única para un SIPP es la desgravación fiscal que proporciona. Cada vez que el dinero se deposita en esta cuenta, los fondos ya han sido gravados. Pero, dado que los SIPP tienen los mismos beneficios fiscales que los planes de pensiones del empleador, los inversores reciben un reembolso de impuestos a la par con su nivel de impuestos sobre la renta.
Por ejemplo, supongamos que un inversor está pagando la tasa básica del 20%, y solo ha depositado £ 1,000 en su SIPP. Después de la desgravación fiscal, en realidad terminan con £ 1,250 de capital para invertir.
Supongamos que una cartera de SIPP coincidía con el rendimiento promedio histórico del mercado de valores del 8% durante 25 años. En ese caso, invertir £ 1,000 cada mes construiría un nido de huevo que valga solo menos de £ 1.2 millones. En comparación, con el rendimiento promedio del 4.7% de Gold, este hito tomaría aproximadamente 33 años en golpear.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Explorando alternativas
¿Qué pasaría si hubiera una manera de capitalizar el aumento del oro mientras tenía las características de retorno del mercado de valores? Eso en realidad es posible invirtiendo directamente en empresas mineras de oro. Y uno de los más grandes del mundo es Fresnillo (LSE: FRE).
Tras el reciente aumento en los precios del oro debido a la incertidumbre geopolítica y comercial, la empresa minera mexicana ha disfrutado de un impulso masivo a sus ingresos y ganancias. De hecho, la compañía acaba de informar su ganancia en efectivo más alta de $ 1.55 mil millones, lo que se traduce en un dividendo récord de $ 547.5M pagado.
Posteriormente, las acciones de Fresnillo más del rendimiento de los precios del oro, aumentando en más del 100% en comparación con el 43%. Y con varios proyectos en desarrollo para expandir aún más su capacidad de producción, el stock parece continuar superando en el futuro.
Por supuesto, con un mayor potencial de rendimiento viene un mayor riesgo. El ambiente político en México no es completamente amigable con la minería, con una prohibición propuesta para la minería abierta que circula en el Congreso mexicano.
Si dicho proyecto de ley fuera aprobado, el potencial de crecimiento futuro de Fresnillo podría estar en peligro. Y justo cuando surgió la acción, podría cayendo fácilmente, un riesgo que personalmente no estoy dispuesto a tomar.
El resultado final
Si bien el oro puede no ser la mayor clase de activos de construcción de riqueza históricamente, todavía sirve como una cobertura robusta contra la inflación. Eso lo convierte en una opción ideal para los inversores que buscan proteger su riqueza. Y con los fondos cotizados en bolsa de oro, es posible mantener el producto dentro de un SIPP.
Sin embargo, para los inversores que buscan generar riqueza, considerar una inversión en empresas de calidad puede ser la estrategia superior.
