Control de llave
Los bancos requieren estados financieros, documentos de formación, así como su puntaje de crédito personal y los extractos bancarios para solicitar un préstamo comercial
Reúna los documentos de préstamo comercial de su préstamo antes de completar la solicitud para acelerar el proceso
Solicitar préstamos de SBA requerirá formularios SBA adicionales
Los préstamos comerciales bancarios ofrecen bajas tasas de interés y términos flexibles, lo que los hace atractivos para las pequeñas empresas que buscan un préstamo comercial de bajo costo. Sin embargo, los bancos requieren una amplia documentación para solicitar el préstamo porque quieren ver que tiene una fuerte capacidad para pagar el préstamo.
Es posible que deba proporcionar extractos bancarios personales y comerciales, declaraciones de impuestos, historial de crédito y más para mostrar su solvencia. A pesar del proceso involucrado, puede encontrar que los términos y tarifas del banco valen la pena, especialmente si tiene un negocio bien establecido con un crédito bueno o excelente.
Familiarícese con los requisitos de préstamo comercial de su prestamista y qué documentación se necesita para garantizar retrasos con su solicitud.
Documentos de préstamo comercial sobre usted
El prestamista solicitará información personal para ver cómo administra sus finanzas personales. Su gestión financiera personal muestra al prestamista qué tan bien podría administrar un préstamo comercial. Información y documentos necesarios para un préstamo comercial:
- Identificación personal Verificar su nombre, dirección personal, fecha de nacimiento y número de Seguro Social
- Declaraciones bancarias
- Declaraciones de impuestos personales (puede ser requerido o no, pero útil para tener a mano)
- Su currículum para mostrar su experiencia en su industria
Documentos de préstamo comercial sobre su negocio
Como regla general, los prestamistas bancarios tradicionales pueden requerir más documentos de préstamos comerciales que los prestamistas en línea de la competencia. Documentación sobre su negocio que puede necesitar para un préstamo comercial bancario:
Fundación y documentos legales
- Estatutos de una sociedad comercial
- Un acuerdo operativo (si su negocio es una LLC)
- Información sobre el nombre y el registro de su negocio
- Estructura de propiedad
- Información de la franquicia, si esto se aplica
- Documentos de licencia y/o permiso, si corresponde
Plan de negocios para mostrar cómo planea hacer que su negocio sea rentable
Finanzas de negocios
Bankrate Insight
Algunos bancos pueden considerar su solicitud de manera diferente si es un cliente existente. Si tiene alguna cuenta como una cuenta corriente comercial con el prestamista con el que está solicitando un préstamo comercial, asegúrese de incluir esta información.
Otros documentos necesarios para un banco préstamo comercial
Es posible que necesite estos documentos adicionales al solicitar su préstamo comercial bancario:
- Información sobre activos: Si va con un préstamo garantizado, también deberá proporcionar información colateral sobre los activos que está utilizando para asegurar el préstamo. Estos activos pueden incluir equipos, tecnología, vehículos, bienes raíces y cuentas bancarias. Es posible que deba incluir una evaluación para probar el valor del activo.
- Código comercial uniforme (UCC) Lien: Algunos prestamistas requieren una presentación de gravamen de UCC para formalizar su derecho a su garantía si está por defecto. El prestamista debe generar esto como parte de los documentos de cierre de su préstamo, por lo que no es responsable de crearlo.
Bankrate Insight
Los préstamos comerciales de los bancos ofrecen altos montos de préstamos, bajas tasas de interés y términos de reembolso más largos. Algunos prestamistas a considerar son:
Documentos para un préstamo de la SBA de un banco
Ciertos préstamos de la SBA requerirán documentos o formularios de préstamos comerciales adicionales para aplicar. Puede solicitar estos préstamos a través de bancos tradicionales, aunque se financian de manera diferente a los préstamos comerciales convencionales. Para aplicar, es posible que necesite:
- Un resumen de la historia empresarial y sus desafíos
- Información sobre cómo un préstamo de la SBA ayudará al negocio
- Información de arrendamiento comercial, si esto se aplica
- Formularios de la SBA: es posible que deba incluir formularios específicos de SBA como el Formulario 413 y el Formulario 1919.
- Adquisición comercial: si planea utilizar su préstamo 7 (a) u otro tipo de préstamo de SBA para comprar otro negocio, deberá incluir documentación adicional sobre ese negocio, sus activos y su historial.
Final
Los bancos son conocidos por requerir más documentación al solicitar un préstamo comercial que otros prestamistas. Esta documentación es importante porque muestra al prestamista su historial financiero y su capacidad para pagar el préstamo. Puede pedirle al prestamista una lista exhaustiva de documentos que requiere antes de enviar su solicitud. Tener la mayor cantidad de información posible puede mantener el proceso de aplicación funcionando sin problemas.
