Control de llave
Muchos prestamistas indican sus requisitos de puntaje de crédito, lo que le ayuda a reducir los préstamos para pequeñas empresas por mal crédito
Algunos préstamos se centran menos en el historial de crédito de su negocio y más en las ventas o ingresos futuros de las facturas
Ofrecer activos o garantías puede hacerle menos riesgos y mejorar sus posibilidades de aprobación con el prestamista
Buenas noticias: tener un puntaje de crédito de 500 no hace imposible obtener un préstamo comercial. Pero dado que ese puntaje se considera pobre, deberá buscar préstamos comerciales de mal crédito. También debe estar preparado para mayores costos de endeudamiento, incluidas tasas de interés más altas de lo que los prestamistas se extenderían a los prestatarios de crédito sólidos.
Para encontrar el mejor préstamo comercial, compare múltiples prestamistas y ofertas de financiación, buscando al prestamista que le ofrecerá las tarifas más bajas y los términos favorables para su nivel de crédito. Investigamos los prestamistas para que encuentre siete de los mejores préstamos comerciales con un puntaje de crédito de 500.
Compare los mejores préstamos para pequeñas empresas para un puntaje de crédito de 500
| Prestador | Mejor para | Mínimo puntaje de crédito | Puntaje de bankrate |
|---|---|---|---|
| Microloans de la SBA | Préstamos comerciales asequibles | 500, pero a veces no hay requisito de crédito | N / A |
| Fundible | Bajo requisito de ingresos | 450 | 4.7 |
| Afuera | Préstamos comerciales rápidos | 570 | 4.6 |
| Banco de América | Línea de crédito de construcción de crédito | No declarado | 4.3 |
| Kiva | Crowdfunding | No verifica el crédito | 4.3 |
| Paypal | Préstamo comercial sin crédito | Ninguno para préstamos de capital de trabajo | 4.2 |
| Sin límite | Startups de alta producción | Ninguno; confía en otros factores comerciales | 4.1 |
Microloans de la SBA: lo mejor para préstamos comerciales asequibles
Los microlomobres de la SBA son préstamos para pequeñas empresas respaldadas por el gobierno diseñados para apoyar a las empresas que comúnmente son rechazadas por los prestamistas tradicionales. Estos préstamos ofrecen tasas de préstamos de hasta $ 50,000 y tasas de interés de la SBA que van del 8 por ciento al 13 por ciento. Estas características se ofrecen con la esperanza de proporcionar pagos de préstamos manejables a empresas desfavorecidas.
Puede encontrar microlómetro de la SBA a través de microlendores aprobados, generalmente organizaciones sin fines de lucro dedicadas a educar a los propietarios de pequeñas empresas y ayudar a las empresas a crecer. Pero como la mayoría de los tipos de préstamos de la SBA, el costo de la asequibilidad es que puede tardar entre 30 y 90 días en completar el proceso de financiación.
Fundible: Lo mejor para un bajo requisito de ingresos
Fundible ofrece la mejor combinación de préstamos comerciales en línea y clemencia para el crédito y los ingresos. Para comenzar, el prestamista acepta ingresos tan bajos como $ 96,000 por año. Los préstamos ofrecidos con este mínimo de ingresos incluyen financiamiento de equipos, préstamos para puentes y financiamiento de facturas.
Junto con los requisitos de ingresos relajados, un representante fundible declaró que el prestamista de FinTech trabaja con dueños de negocios que tienen puntajes de crédito tan bajos como 450. Oficialmente, los tres préstamos comerciales requieren un puntaje de crédito personal mínimo de 500, según el sitio web. Este requisito hace que Fundible sea uno de los prestamistas más accesibles en el mercado para prestatarios de mal crédito.
Fundible también ofrece una línea de crédito comercial para los dueños de negocios con puntajes de crédito personal de 580 o más. Pero este préstamo tiene un pedido más alto de ingresos, que requiere al menos $ 200,000 por año.
FORA FINANCIERO: Lo mejor para préstamos comerciales rápidos
Fora Financial se distingue como un prestamista en línea que otorga préstamos comerciales de alto dólar en 24 horas o menos. Los propietarios de pequeñas empresas pueden elegir entre un préstamo de capital de trabajo a corto plazo, línea de crédito o anticipo de ingresos, que es el equivalente a un anticipo en efectivo comercial. Sus préstamos ofrecen cantidades de préstamos de amplio avance a partir de $ 5,000 y hasta $ 1.5 millones.
Puede encontrar prestamistas en línea capaces de finalizar las aprobaciones más rápidamente dentro de las 24 horas, mientras que los bancos tradicionales pueden tardar semanas en aprobar préstamos comerciales. Fora Financial brinda la oportunidad de préstamos para pequeñas o grandes empresas con los requisitos de préstamos relajados típicos de los prestamistas en línea.
Bank of America: lo mejor para la línea de crédito de construcción de crédito
La alineación de Bank of America incluye una variedad de préstamos comerciales construidos para diferentes necesidades, desde préstamos giratorios hasta préstamos de equipos hasta préstamos a plazo único para fines designados. Su línea de crédito comercial segura de efectivo es uno de sus préstamos más únicos, diseñada para ayudarlo a generar crédito comercial y comenzar una relación con este prestamista.
Bank of America le permite abrir esta línea de crédito con un depósito mínimo de $ 1,000 o más. El depósito de seguridad actúa como su límite de crédito disponible del que puede extraer. Con el tiempo, Bank of America graduará su negocio a su línea de crédito comercial no garantizada estándar una vez que califique.
Kiva: Lo mejor para el crowdfunding
Kiva es uno de los secretos mejor guardados en préstamos comerciales en los que el propietario de un negocio puede obtener un préstamo sin requisitos de ingresos o puntajes de crédito. Esta empresa innovadora combina los elementos clave de un préstamo comercial con crowdfunding para ofrecer la financiación que necesita. Los propietarios de pequeñas empresas comienzan por comunicarse con su red de familiares y amigos para financiar sus proyectos dentro de los 15 días o menos.
Una vez que termina el financiamiento privado, los dueños de negocios pueden publicitar sus necesidades de financiamiento a la red de más de 1.9 millones de prestamistas. A diferencia de los préstamos tradicionales, los préstamos comerciales de Kiva no cobran ningún interés o tarifas de préstamo. Kiva funciona mejor para microloans de $ 15,000 o menores.
PayPal: lo mejor para préstamo comercial sin comprobación de crédito
PayPal presenta una oferta exclusiva de préstamos comerciales a pequeñas empresas que ya usan su plataforma de procesamiento de pagos. Los comerciantes de PayPal pueden elegir su préstamo de capital de trabajo o su préstamo a corto plazo, ambos lo suficientemente relajados como para aceptar el mal crédito.
Un préstamo de capital de trabajo de PayPal no requiere ninguna verificación de crédito, un hallazgo raro en los préstamos comerciales. En lugar de usar el crédito, lo califica en función del volumen de ventas que traiga a través de PayPal. Luego reembolsa este préstamo a través de un porcentaje de las ventas de su negocio hasta que se reembolsa el préstamo.
Los términos del préstamo son flexibles. Con el préstamo comercial de PayPal, puede pagar el préstamo comercial en 17 a 52 semanas. Con el préstamo de capital de trabajo, usted elige un plan de pago que le indique a PayPal qué porcentaje de ventas se aplica al préstamo.
Despláque: lo mejor para nuevas empresas de alta producción
Uncapped ofrece fondos de capital de trabajo y líneas de crédito a través de préstamos en línea. Se basa en informes de ingresos directos para aprobar sus préstamos, en lugar de usar su crédito. Al solicitar, conectará su cuenta bancaria de negocios con el prestamista FinTech para evaluar sus ingresos actuales y futuros. Luego puede financiar préstamos comerciales de $ 10,000 a $ 2 millones.
Estos préstamos evalúan una tarifa única llamada tarifa base, cobrada como un porcentaje de todo el préstamo, como 0.80 por ciento. UNCPAPT también ofrece una línea de crédito, lo que le permite acceder a fondos, ya que lo necesita hasta $ 2 millones.
¿Cuánto préstamo puedo obtener con un puntaje de crédito de 500?
Puede calificar para préstamos de hasta $ 2 millones incluso con un puntaje de crédito de 500. Sin embargo, la cantidad exacta dependerá de factores como sus ingresos y cuánto está dispuesto a ofrecerle el prestamista. Algunos prestamistas solo pueden ofrecer montos de préstamos bajos a los prestatarios de mal crédito, como $ 250,000 o menos.
El tipo de préstamo comercial que desea también desempeñará un papel en la cantidad de financiación que puede recibir. Los microlendores de la SBA ofrecen préstamos de hasta $ 50,000, y algunos no tienen un requisito de puntaje de crédito. Los préstamos de equipo pueden ofrecer montos de préstamos hasta el precio de compra del equipo. Luego, el equipo actúa como garantía para respaldar el préstamo. Además, el financiamiento de facturas ofrece préstamos del 70 por ciento al 90 por ciento del monto de la factura. Elija el tipo de préstamo que mejor se ajuste a las necesidades de financiación de su negocio.
Cómo elegir un préstamo para una pequeña empresa para un puntaje de crédito de 500
El propietario de una pequeña empresa con un puntaje de crédito de 500 deberá encontrar el prestamista adecuado y hacer las bases adicionales al solicitar crédito. Tomar estos pasos puede aumentar las probabilidades de aprobación:
1. Conozca su puntaje de crédito
Si sabe que tiene mal crédito, es mejor verificar su puntaje de crédito exacto para conocer su punto de referencia al solicitar préstamos comerciales. La mayoría de los prestamistas establecen requisitos mínimos de crédito para obtener la aprobación de un préstamo comercial de mal crédito. Deberá cumplir con el requisito de puntaje de crédito mínimo del prestamista para aplicar con ese prestamista.
Para un préstamo comercial, el prestamista puede analizar su historial de crédito personal o comercial. Puede establecer el crédito comercial trabajando con proveedores que ofrecen crédito comercial o pagando los gastos con una tarjeta de crédito comercial.
Bankrate Insight
Las mejores tarjetas de crédito comerciales no están garantizadas, pero requieren un crédito bueno a excelente. Para los dueños de negocios con mal crédito, una tarjeta de crédito comercial garantizada requiere un depósito en efectivo, pero puede ayudarlo a generar crédito comercial con el tiempo.
2. Encuentre el tipo correcto de préstamo comercial por mal crédito
Ser aprobado para un préstamo comercial puede disminuir para elegir el tipo de préstamo comercial correcto por mal crédito. Deberá confirmar los requisitos de puntaje de crédito para algunos préstamos como un préstamo comercial a corto plazo o una línea de crédito. Otros como Merchant Cash Advances están diseñados específicamente para los prestatarios de mal crédito.
- Préstamo a corto plazo: Un préstamo con plazos de pago breves, a menudo por dos años o menos, con montos de préstamos limitados
- Línea comercial de crédito: Crédito reutilizable que, una vez aprobado, puede aprovechar en cualquier momento
- Microloan: Un pequeño préstamo ofrecido como un préstamo convencional, alternativo o SBA; Los préstamos de la SBA permiten tomar prestados hasta $ 50,000
- Financiación de facturas: Financiamiento aprobado en base a un porcentaje de sus facturas pendientes y reembolsado una vez que se resuelven las facturas
- Advance en efectivo comercial: Financiamiento aprobado en función de futuras ventas de débito o tarjetas de crédito y reembolsado de un porcentaje de ventas futuras
- Préstamo comercial asegurado: Si tiene garantía para respaldar el préstamo, los prestamistas asumirán menos riesgo y estarán más dispuestos a aprobarlo para el préstamo comercial.
3. Compre alrededor: compare los requisitos y costos de elegibilidad
Una vez que conozca sus necesidades de financiación y haya reducido las opciones de financiamiento, puede buscar los mejores préstamos comerciales de mal crédito disponibles. Comience por buscar préstamos y prestamistas que acepten su puntaje de crédito. Si está disponible, precalifique con múltiples prestamistas para ver los términos del préstamo para los que califica sin realizar un control difícil de su crédito.
Luego, compare múltiples ofertas de préstamos de diferentes prestamistas. Su objetivo es encontrar la oferta con las tasas y tarifas de interés más bajas y las mejores características para las que su negocio es elegible, como los largos términos de reembolso. Algunos prestamistas requerirán garantía o que firme una garantía personal, lo que lo hace personalmente responsable de pagar el préstamo.
Bankrate Insight
Muchos prestamistas requieren que tenga una cuenta corriente comercial para solicitar un préstamo comercial. Tener una cuenta corriente comercial separa sus transacciones personales y comerciales, ayudándole a usted y al prestamista a comprender completamente su flujo de efectivo.
4. Encuentra un co-firmante
Si su crédito es demasiado bajo y se le niegan préstamos comerciales, es posible que pueda obtener financiamiento con un co-firmante. Pero asegúrese de que el co-firmante comprenda completamente su responsabilidad. Si no puede realizar pagos de préstamos comerciales, el co-firmante será responsable de realizar pagos en su nombre. Si no están preparados para hacerlo, podría arruinar su historial de crédito y potencialmente arruinar una relación con esa persona.
Final
Obtener un préstamo comercial con un puntaje de crédito personal de 500 puede llevar a encontrar el préstamo adecuado y poner su mejor solicitud. Si bien las opciones son limitadas, puede encontrar prestamistas especializados en préstamos alternativos o préstamos comerciales por mal crédito. Una vez que conozca sus opciones, puede comparar préstamos con las tarifas y características más asequibles que mejor coincidan con sus fines de financiamiento.
