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Control de llave
Los préstamos comerciales a corto plazo garantizados requieren garantías, como activos comerciales o propiedades, mientras que los préstamos no garantizados no
Los préstamos garantizados tienden a tener tasas de interés más bajas y mayores montos de préstamos que los préstamos no garantizados, mientras que los préstamos no garantizados tienden a tener velocidades de financiación más rápidas
Los préstamos comerciales a corto plazo se pueden asegurar o no garantizarse, dependiendo del monto prestado y el tipo de préstamo
La diferencia entre un préstamo garantizado y un préstamo comercial a corto plazo no garantizado es si tiene garantías que respalden el préstamo. Los prestamistas buscan más favorablemente en los préstamos garantizados en términos de tasas de interés y la cantidad máxima que puede pedir prestado porque estos préstamos representan menos riesgo para ellos. Sin embargo, un préstamo no garantizado significa que no tendrá que arriesgarse a perder el activo comercial si incumplirá, al menos no de inmediato. En cualquier caso, los términos de reembolso serán cortos, a menudo hasta 24 meses.
Ejecutemos por qué puede elegir un préstamo comercial a corto plazo seguro versus no garantizado.
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo comercial a corto plazo asegurado frente a no garantizado?
Un préstamo comercial seguro a corto plazo es un préstamo respaldado por garantía para garantizar que puede pagar el préstamo. La garantía puede ser de valor para su negocio, como tecnología, equipos de fabricación, vehículos o bienes raíces que posee. Si pierde los pagos y el incumplimiento del préstamo, el prestamista puede confiscar la garantía y venderla para recuperar sus pérdidas. Además, los préstamos comerciales a corto plazo tienden a ofrecer términos de 24 meses o menos, lo que le ayuda a pagar su préstamo rápidamente.
Un préstamo comercial a corto plazo no garantizado es un préstamo que no requiere garantía para asegurarlo. Esta opción ofrece un poco menos de riesgo para su negocio que un préstamo garantizado. Sin embargo, la mayoría de los préstamos comerciales también requieren que firme una garantía personal, que garantiza el préstamo con sus activos personales. El prestamista puede venir después de sus activos personales si no hace reembolsos.
Con préstamos asegurados o no garantizados, usted asume algún riesgo de perder activos comerciales o personales si no puede realizar pagos. Pero siempre que haga un plan para administrar el préstamo a corto plazo y monitorear su presupuesto, debería poder pagar el préstamo con éxito.
¿Qué es un gravamen de negocios?
Un gravamen comercial es un reclamo que un prestamista hace contra su negocio, dándole derecho a tomar posesión de activos para cumplir con el préstamo. El reclamo contra la propiedad comercial permanece vigente hasta que el préstamo se pague o se liquida a través del alivio de la deuda.
El prestamista generalmente presenta un gravamen de código comercial universal (UCC), que muestra que el préstamo está respaldado por garantía. Si el negocio nombra activos específicos como garantía, el prestamista presenta un gravamen de garantía específico.
Esto es importante porque otros prestamistas pueden ver qué activo se usa para evitar presentar otro derecho de retención contra el mismo activo. Si un prestamista elige presentar otro derecho de retención, la presentación inicial indicará qué deuda se reembolsa primero con el activo. Los prestamistas también pueden presentar un gravamen general, lo que les da un reclamo al negocio en su conjunto.
¿Está asegurado o no garantizado un préstamo comercial a corto plazo?
Se puede asegurar o no garantizar un préstamo comercial a corto plazo, dependiendo de las opciones que ofrece el prestamista y si elige respaldar el préstamo con garantía. Debido a que el prestamista asume menos riesgo con un préstamo comercial a corto plazo garantizado, a menudo ofrece tasas de interés más bajas y términos de reembolso más favorables que un préstamo no garantizado.
Sin embargo, el beneficio de un préstamo no garantizado es que el prestamista no puede aprovechar los activos de inmediato si no realiza pagos, aunque puede demandarlo para pagar con activos comerciales o personales. La elección entre un préstamo comercial a corto plazo asegurado versus no garantizado puede deberse a si tiene activos valiosos que puede presentar para el préstamo.
Si elige un préstamo a corto plazo no garantizado, el prestamista puede tener requisitos estrictos para ser elegibles, como altos ingresos anuales y algunos años en los negocios. Los requisitos estrictos ayudan al prestamista a asumir menos riesgo al prestar a su negocio.
Bankrate Insight
No todos los préstamos comerciales no garantizados requieren un buen crédito. Algunos prestamistas ofrecen tipos no garantizados de préstamos comerciales de mal crédito. Estos pueden ser préstamos a plazo no garantizados de alto riesgo, líneas de crédito comerciales o avances en efectivo comerciante. Para compensar el riesgo adicional, los prestamistas a menudo cobran altas tasas de interés, como el 30 por ciento o más.
¿Qué es mejor: préstamos comerciales a corto plazo asegurado frente a no garantizado?
Si un préstamo comercial a corto plazo garantizado o no garantizado depende de lo que esté buscando, como las tasas de interés más bajas o la mejor oportunidad de aprobación.
Observe estos factores para determinar si su negocio debe ir con un préstamo comercial a corto plazo garantizado o no garantizado.
Montos de préstamo
Los prestamistas tienden a ofrecer montos de préstamos más altos en préstamos garantizados sobre préstamos comerciales a corto plazo no garantizados, ya que seguramente se les pagará el prestatario o la garantía. Por ejemplo, PNC Bank ofrece préstamos comerciales no garantizados de hasta $ 100,000, pero aumenta su monto máximo del préstamo por encima de $ 100,000 para un préstamo garantizado a corto plazo.
Tasas de interés
También verá tasas de interés más bajas con préstamos garantizados versus préstamos no garantizados, aunque la diferencia varía del prestamista. Las líneas de crédito aseguradas de Bank of America comienzan a un 8,50 por ciento de APR, mientras que su línea no garantizada comienza con un 9.00 por ciento de APR.
Los prestamistas en línea tendencia hacia tasas iniciales más altas como un APR del 30.00 por ciento para cualquier tipo de préstamo.
Sugerencia de bankrate
Si elige un préstamo garantizado, los prestamistas pueden cobrar una tarifa de evaluación para valorar el activo que está utilizando para respaldar el préstamo. Esto puede retrasarle un par de cientos de dólares, aunque las tasas de interés más bajas para el préstamo podrían compensar la tarifa de préstamo comercial.
Financiación rápida
En general, la velocidad de financiación puede no ser diferente entre los préstamos asegurados y no garantizados si proporciona todos los documentos necesarios para demostrar que puede pagar.
El problema es que los préstamos asegurados son más fáciles de demostrar su solvencia, ya que los activos respaldan el préstamo. Sin embargo, deberá proporcionar documentación adicional para la garantía, como una evaluación y prueba de propiedad. Con un préstamo no garantizado, puede haber ida y vuelta si el prestamista solicita documentación adicional para probar su solvencia.
Los prestamistas en línea pueden proporcionar fondos para cualquiera de los préstamos en tan solo 24 a 48 horas. Los bancos tradicionales pueden llevar de unos días a unas pocas semanas aprobar el préstamo.
Menos riesgo
Con los préstamos comerciales a corto plazo garantizados y no garantizados, corre el riesgo de que el prestamista busque activos comerciales para su reembolso si es incumplimiento. Pero con un préstamo garantizado a corto plazo, es más probable que el prestamista confise los activos comerciales que utilizó como garantía.
Muchos prestamistas también requieren que firme una garantía personal para cualquiera de los préstamos, lo que significa que pueden confiscar activos personales para pagar la deuda. En este caso, es menos riesgoso firmar una garantía personal sobre un préstamo comercial garantizado ya que el prestamista irá después de la garantía comercial primero.
Elegibilidad
Debe cumplir con los requisitos mínimos del prestamista para préstamos garantizados y no garantizados, como su puntaje de crédito mínimo o tiempo en los negocios. Pero si usted es un negocio de inicio o tiene mal crédito, tiene una mejor oportunidad de aprobación con un préstamo comercial seguro. Poner la garantía le da al prestamista razón para creer que puede pagar el préstamo, a pesar de la falta de un historial crediticio sólido.
Tipos de préstamos a corto plazo
Una vez que piense en el tipo de préstamo a corto plazo que necesita, puede elegir la mejor opción de préstamo comercial a corto plazo para usted. Compare las diferencias entre los tipos de préstamos:
| Préstamo | Asegurado o no garantizado | Detalles |
|---|---|---|
| Préstamo a plazo | Ambos | Tasas de interés iniciales bajas del 8,00% Programa de reembolso fijo Utilizado para fines definidos |
| Líneas de crédito | Ambos | Pedir prestado al límite de crédito según sea necesario Cantios de préstamos típicamente más bajos que los préstamos a plazo Puede tener tarifas de sorteo al tomar prestado y una tarifa anual para mantener la línea abierta |
| Préstamo de equipo | Asegurado | Equipo utilizado como garantía Relativamente fácil de calificar para Términos generalmente hasta 5 años |
| Financiación de facturas | Asegurado | Préstamo asegurado por facturas no remuneradas Tarifas altas Financiación tan pronto como 24 horas |
| Factorización de facturas | Asegurado | Factoring Company recolecta facturas no remuneradas Obtienes del 70% al 90% de las cantidades de facturas Tarifas altas |
| Tarjetas de crédito comerciales | Ambos | Relativamente fácil de calificar para Encontrar 0% introducción APRS Ganar recompensas Los APR varían de 18.00% a 30.00% |
Bankrate Insight
Las mejores tarjetas de crédito comerciales no están garantizadas, aunque es posible que deba firmar una garantía personal. Las tarjetas de crédito comerciales garantizadas requieren un depósito en efectivo que actúe como su límite de crédito. Ambas opciones pueden ayudarlo a generar crédito comercial.
¿Todos los tipos de préstamos de la SBA requieren garantía?
Algunos préstamos de la SBA por debajo de $ 50,000 no requieren garantía, pero depende del prestamista decidir si debe proporcionar activos. Los requisitos de garantía para los préstamos SBA 7 (a) superiores a $ 50,000 se determinan en función de las políticas estándar del prestamista para préstamos no SBA de tamaño comparable. La SBA también requiere una garantía personal de todos los préstamos asegurados por SBA de los propietarios con una participación de capital del 20 por ciento o mayor en el negocio.
Final
Al elegir entre un préstamo comercial a corto plazo garantizado o no garantizado, considere la solvencia de su empresa y las necesidades de financiación específicas que tiene. Si tiene mal crédito, un préstamo a corto plazo garantizado puede ayudarlo a aprobar al tiempo que proporciona las tasas de interés más bajas para su nivel de crédito. Pero si prefiere no vincular activos valiosos al préstamo, un préstamo no garantizado podría ser la opción correcta para usted.
