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El FTSE 100Es el hogar de algunas de las empresas más grandes y probadas de Gran Bretaña. Y con la mayoría ofreciendo un dividendo recurrente estable, muchos inversores confían en el índice insignia del Reino Unido para generar un segundo ingreso.
¿Pero digamos que alguien quiere aprovechar el mercado de valores para dejar su trabajo y vivir de los dividendos? ¿Qué tan grande debe ser su cartera para lograr este nivel de libertad financiera? Exploremos.
Crunchando los números
El tamaño de la cartera requerido depende en última instancia del estilo de vida que alguien quiere vivir. No hace falta decir que estar contento con un ingreso pasivo de £ 30,000 al año no necesitará un huevo tan grande en comparación con alguien que busca £ 50,000.
Pero seamos ambiciosos y objetivo £ 50k. Mirando el FTSE 100 hoy, el índice ofrece un rendimiento de dividendos del 3.3%. Y en este nivel de pago, una cartera de inversiones necesitaría crecer a poco más de £ 1.5 millones. Puede parecer un objetivo inalcanzable, pero ese no es necesariamente el caso, incluso para los inversores con modestas sumas de capital.
Mirando el historial a largo plazo del FTSE 100, el índice generalmente ofrece un rendimiento total promedio de alrededor del 8% al año. Entonces, si un inversor pone solo £ 500 para trabajar cada mes y reinvierte los dividendos en el camino, eventualmente podrían alcanzar el umbral de £ 1.5 millones en poco menos de 38 años.
| Contribución mensual | £ 500 | £ 750 | £ 1,000 | £ 1,500 |
| Hora de alcanzar £ 1.5m | 38 años | 35 años | 30 años | 26 años |
Acelerando el proceso
Se necesita tiempo para construir una cartera de £ 1.5 millones. Pero si los inversores deciden no confiar en los fondos índices y elegir las acciones FTSE 100 directamente, es posible que no necesiten £ 1.5 millones.
Echar un vistazo a BP (LSE: Bp.) Como ejemplo a considerar. Las acciones actualmente ofrecen un rendimiento de dividendos mucho más impresionante de 6.1%. Y en este nivel de pago, ganar £ 50,000 al año solo necesita una cartera de inversiones valorada en £ 820,000. Eso es casi la mitad, y suponiendo que BP todavía genera un rendimiento total del 8%, el viaje hacia la libertad financiera se reduce de manera similar.
| Contribución mensual | £ 500 | £ 750 | £ 1,000 | £ 1,500 |
| Hora de alcanzar £ 820k | 31 años | 26.5 años | 23.5 años | 19.5 años |
¿Entonces el problema resuelto? Bueno, no del todo.
BP es de hecho un jugador maduro y establecido en el sector energético. Y con la gerencia de regresar hacia más combustibles fósiles confiables de ingresos a principios de este año, la generación de flujo de efectivo libre crecerá a una tasa compuesta más del 20% entre ahora y 2027. Eso significa más dinero para la reinversión, la reducción de la deuda y, lo más importante, los dividendos.
Sin embargo, incluso como una empresa FTSE 100, todavía hay muchos riesgos que los inversores deben considerar. Más allá de la volatilidad general de los precios de los productos básicos, el reinicio estratégico de BP introduce mucho riesgo de ejecución.
Parte del plan implica la eliminación de ciertos activos que han causado que los volúmenes de producción sufran a corto plazo. Al mismo tiempo, incluso con los esfuerzos de reducción de la deuda, hasta ahora, el apalancamiento todavía se mueve en la dirección equivocada. Y ambos vientos en contra están presionando los dividendos.
Al estar menos de un año en la estrategia renovada, creo que es demasiado pronto para saber si funciona como se esperaba. Como tal, el perfil de riesgo de BP es demasiado alto para mis gustos. Pero para los inversores con una mayor tolerancia al riesgo, la acción podría merecer una inspección más cercana, dadas las recompensas potenciales.
