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Faltan poco más de dos semanas para que venza el plazo anual para realizar aportes ISA.
A partir de esa fecha, su asignación ISA para el año fiscal actual se cerrará permanentemente. Las nuevas contribuciones reducirán su asignación en años futuros.
Con eso en mente, aquí hay tres cosas que estoy preparando actualmente.
1. Comprenda cuánto dinero extra le queda
La cifra exacta variará según la edad del inversor y el tipo de ISA involucrado, pero en términos generales, la mayoría de los adultos en el Reino Unido tienen una contribución ISA de £20,000 por año.
Es posible que algunas personas hayan agotado todo su dinero de bolsillo hace mucho tiempo. Sin embargo, muchas personas terminarán dejando sin utilizar parte o la totalidad de su asignación para el año fiscal actual.
Un primer paso simple pero útil es evaluar cuánta asignación no utilizada (si corresponde) tiene en el año fiscal actual antes de que venza su ISA.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal varía según las circunstancias individuales de cada cliente y puede cambiar en el futuro. El contenido de este artículo tiene únicamente fines informativos. No pretende ser ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
2. Considere formas de cerrar la brecha
La deducción de este año caducará si no se utiliza antes del final del año fiscal el próximo mes.
Pero invertir es sólo una de sus prioridades de gasto en la vida. En cualquier momento dado, muchos de nosotros podemos encontrar nuestros saldos bancarios sobrecargados por otras necesidades importantes.
Así que creo que ahora es un buen momento para sentarse y decidir cuánto se puede invertir de manera realista en una ISA antes de que finalice el año fiscal actual.
Algunas personas lo dejan para el último momento. Pero la planificación financiera puede llevar tiempo, al igual que el envío de dinero. Así que no voy a dejar al azar la cuenta regresiva hasta la fecha límite de donación de este año.
3. Considere cuál es la mejor ISA para usar
Otra cuestión relacionada es en qué invierte su dinero la ISA.
Hay una variedad de acciones y participaciones ISA disponibles en el mercado. Cada uno tiene características y beneficios únicos, así como diferentes estructuras de costos.
Ahora es el mejor momento para decidir qué contribuciones adicionales le conviene realizar durante el año fiscal actual.
¿Qué más estás haciendo?
Si bien parece que vale la pena abordar estas tres tareas de inmediato, lo que puede ser menos urgente es invertir su dinero.
Como sugiere el nombre, la asignación por fecha límite de contribución es para depositar dinero en una ISA. Pero una vez que lo incluya en su paquete de impuestos, podrá invertirlo en cualquier momento.
No hay necesidad de apresurarse. Aún así, creo que hay algunas acciones del Reino Unido que vale la pena considerar en este momento.
llevar Greggs (LSE: GRG) por ejemplo.
El precio de las acciones de Greggs ha caído un 14% durante el año pasado. La demanda del fabricante de pastelería ha disminuido debido a riesgos como el aumento de las primas de seguros nacionales que presionan las ganancias, los medicamentos para bajar de peso que perjudican la demanda de los clientes y una mala planificación de la demanda que presiona las ganancias. Sucedió el verano pasado y puede volver a suceder.
Aún así, desde una perspectiva a largo plazo, creo que la caída probablemente fue excesiva.
Greggs tiene miles de tiendas y una gran cantidad de clientes. Su propuesta de valor es tan fuerte que pocos rivales ofrecen productos comparables a precios similares a nivel nacional. Las economías de escala de Greggs ayudarán mucho con eso.
¿Eso cambiará? Greggs sigue creciendo y creo que puede crecer en los próximos años. Seguiré teniendo acciones de Greggs.
