Mucha gente considera la jubilación anticipada, pero si realmente quiere jubilarse antes que sus compañeros de trabajo, se requiere cierta planificación.
Afortunadamente, es posible empezar incluso si alguien se va relativamente tarde en el día.
Principios básicos para permitir la jubilación anticipada
Tomemos el ejemplo de una persona que tiene 40 años y no tiene inversiones.
Supongamos que su objetivo es tener una cartera de acciones con dividendos de 1 millón de libras esterlinas a la edad de 60 años, de modo que pueda jubilarse seis años por debajo de la edad de jubilación estatal actual (que debería aumentar).
Convertir cero en 1 millón de libras después de 20 años no es una tarea fácil. pero dientes Posible.
Creo que se aplican algunos principios de sentido común.
Una es estar dispuesto a hacer una gran donación. Otra es aprovechar los incentivos financieros que ofrece el sistema tributario.
También creo que es importante gestionar el riesgo de forma inteligente. Si comienza demasiado tarde y se apresura a jubilarse cuando aún es joven, podría estar asumiendo un gran riesgo financiero. Es comprensible, pero me parece una imprudencia.
necesitas dinero para ganar dinero
Supongamos que alguien puede lograr un rendimiento anual compuesto del 7%.
Para crecer de cero a 1 millón de libras esterlinas en 20 años a este ritmo, necesitaría contribuir alrededor de 24.450 libras esterlinas al año. En promedio, cuesta poco más de 20.000 yenes al mes.
¿Es realista un beneficio compuesto anual del 7%? Después de todo, la actual FTSE100 La rentabilidad por dividendo es del 3,1%, lo que podría verse favorecido por un aumento del precio de las acciones, pero una caída del precio de las acciones podría afectar esta cifra.
Creo que es realista si se tiene una cartera adecuadamente diversificada de acciones de alta calidad.
SIPP puede proporcionar ayuda aquí
La cifra mencionada anteriormente es alrededor de un 23% superior al límite de contribución anual para acciones y participaciones ISA.
Una alternativa es utilizar una pensión personal de autoinversión (SIPP). Gracias a la desgravación fiscal, alguien que invierta £24.450 al año a través de un SIPP sólo necesitará contribuir alrededor de £19.560. Si es un contribuyente con una tasa alta o una tasa adicional, podría ser incluso más barato: £14,670 o £13,448 respectivamente.
De hecho, casi £20.000 sigue siendo una cantidad cómoda para los contribuyentes con tasa estándar. Su fondo de jubilación será menor, pero es posible que pueda trabajar con una cantidad menor. Por ejemplo, si su objetivo es £500 000 en lugar de £1 millón, sus contribuciones mensuales podrían reducirse a la mitad.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal varía según las circunstancias individuales de cada cliente y puede cambiar en el futuro. El contenido de este artículo tiene únicamente fines informativos. No pretende ser ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Tanto las ISA como las SIPPS tienen sus pros y sus contras, por lo que si está dando el paso, es importante que las investigue adecuadamente al planificar su jubilación.
Compra de acciones de primera línea
Una participación en los ingresos que creo que vale la pena considerar en el mercado actual es un rendimiento del 6,3%. M&G (LSE: MNG).
La compañía pretende seguir aumentando su dividendo por acción cada año.
En realidad, no se garantiza que los dividendos duren. Que esto suceda depende del desempeño financiero y de las prioridades de gasto de la empresa.
Como gestor de activos, M&G tiene un gran mercado objetivo que creo que probablemente permanecerá aquí a largo plazo.
Ya tenemos millones de clientes en múltiples mercados. Tenemos un alto potencial de generación de efectivo debido a nuestro modelo de negocio probado y nuestra marca sólida.
Uno de los riesgos que veo es que la actual agitación del mercado financiero podría hacer que algunos asegurados retiren su dinero del fondo. Esto podría tener un impacto negativo en los beneficios de M&G.
Pero a largo plazo, me gustan las perspectivas.
¿Debería invertir £5.000 en M&g Plc ahora?
Cuando el experto en inversiones Mark Rogers y su equipo tienen un consejo sobre acciones, puede resultar útil escucharlo. Después de todo, su boletín insignia, Twelfth Magpie Share Advisor, que ha dirigido durante casi una década, ha proporcionado a miles de miembros de pago las mejores recomendaciones de acciones de los mercados del Reino Unido y Estados Unidos.
Y en este momento, Mark cree que hay seis acciones destacadas que los inversores deberían considerar comprar. ¿Tiene curiosidad por saber si M&g Plc está en la lista?
Christopher Ruan no tiene ninguna posición en ninguna de las acciones mencionadas.
