Cómo obtener un préstamo para comprar un negocio

Comprar un negocio existente tiene varias ventajas sobre el inicio de una desde cero, lo que puede incluir, además de ganancias más rápidas y menor riesgo, acceso a la financiación. Los préstamos de adquisición de negocios difieren de los préstamos de inicio porque hay un historial financiero para revisar durante el proceso de suscripción, según Joseph Camberato, CEO de National Business Capital. “También son diferentes de los préstamos comerciales tradicionales porque la elegibilidad se cobra no solo en las calificaciones del prestatario, sino también sobre cómo el negocio objetivo funciona financieramente”, dice.

Si bien acceder al capital para comprar una empresa es diferente a otros tipos de préstamos, existen algunas similitudes en cómo debe acercarse a la solicitud de un préstamo de adquisición comercial. Estos son los pasos para asegurarse de obtener las mejores posibilidades de aprobación.

1. Evalúe sus calificaciones

Los requisitos de elegibilidad pueden variar significativamente según el prestamista que elija. Sin embargo, hay algunos factores generales que influirán en su elegibilidad con casi cualquier prestamista.

Experiencia comercial

La experiencia en administrar un negocio es una consideración importante para un prestamista al evaluar una solicitud para un préstamo de adquisición comercial. El éxito del negocio y, por lo tanto, del préstamo comercial, depende de cómo se administre, y los prestamistas quieren saber que tiene el conocimiento para mantener las cosas en funcionamiento.

Información financiera personal

Un prestamista analizará varios aspectos de su historial financiero personal para determinar si usted es elegible para un préstamo para comprar un negocio. Esto puede incluir su liquidez, o su flujo de efectivo personal,, su patrimonio neto general y su historial de crédito personal.

Es probable que necesite un historial de crédito personal relativamente limpio y un puntaje de crédito bueno o excelente: un puntaje FICO de 670 o más. Algunos prestamistas pueden aprobar préstamos para prestatarios con puntajes de crédito más bajos, pero puede encontrar tasas y tarifas más altas o que se les solicite para asegurar el préstamo con garantía.

Información comercial

Un prestamista también querrá saber todo lo que pueda sobre el negocio que está comprando, incluido el desempeño financiero histórico y cómo se estructura el acuerdo de adquisición.

2. Reúna la información que necesitará para aplicar

Necesitará varias piezas de información para solicitar un pequeño préstamo de Busines.

Información sobre el negocio que desea comprar

El prestamista querrá saber más sobre la compañía que espera adquirir. Los prestamistas probablemente hagan preguntas como:

• ¿Qué vale el negocio?
• ¿El precio de venta de venta es razonable?
• ¿La empresa está operando de manera rentable?
• ¿Cuánta deuda se debe a los acreedores?
• ¿Hay alguna cuenta delincuente?

Deberá responder a estas preguntas durante el proceso de solicitud de préstamo, y el propietario actual debería poder proporcionar esta información.

Tu historial comercial

Un prestamista generalmente querrá saber sobre su historial como propietario de un negocio, incluida la cantidad de negocios que ha tenido, cuánto tiempo ha sido propietario de una pequeña empresa y el éxito de esas otras empresas. Pueden analizar su historial de crédito comercial para comprender sus hábitos de pago.

Documentos personales

Además de solicitar información sobre sus otras empresas comerciales, debe estar preparado para proporcionar algunos documentos personales para su prestamista, que pueden incluir cosas como su número de seguro social, declaraciones recientes de impuestos e información bancaria e información sobre activos personales si se van a utilizar para asegurar el préstamo.

Documentos comerciales

Junto con documentos personales, su prestamista querrá ver varios documentos relacionados con el negocio que planea comprar. Estos pueden incluir:

• Un plan de negocios que describe sus planes operativos y el uso de fondos.

• Número de identificación del empleador.

• Declaraciones de impuestos recientes del negocio que se está comprando.
• Las finanzas comerciales, incluido el balance general y el estado de ganancias y pérdidas de la empresa que se está comprando.
• De tres a cinco años de finanzas proyectadas.
• Precio de venta para el negocio y una lista detallada de lo que se incluye en la venta.
• La factura de venta propuesta, o el documento legal que se utilizará para transferir la propiedad de la Compañía.

3. Encuentra un prestamista

Una vez que haya determinado su elegibilidad y cuánto necesita, puede comenzar su búsqueda del prestamista correcto. Al considerar los prestamistas para ayudarlo a comprar un negocio, considere factores como la velocidad de financiación, las tasas de interés y las tarifas, la duración de los términos de reembolso y los requisitos de calificación.

Bancos y cooperativas de crédito

Los prestamistas tradicionales como bancos y cooperativas de crédito a menudo tienen requisitos estrictos, pero pueden ofrecer términos más favorables como tasas de interés más bajas y términos de pago más largos. Para calificar para un préstamo para comprar un negocio con un banco, es probable que necesite un crédito personal sólido, un historial sólido de propiedad de negocios y activos personales sólidos para respaldar el préstamo.

Prestamistas en línea

Los prestamistas alternativos como los prestamistas de negocios en línea generalmente tienen requisitos más flexibles para los préstamos de adquisición de negocios, especialmente cuando se trata de crédito personal y duración de tiempo en los negocios. También pueden financiar más rápido que los prestamistas tradicionales, lo que le permite hacer una oferta competitiva rápida si está compitiendo contra otros compradores.

Sin embargo, los prestamistas en línea ofrecen algunas de las tasas y tarifas de interés más altas, y puede ser difícil encontrar términos de reembolso ideales con un préstamo en línea.

Prestamistas de la SBA

Si puede permitirse esperar, los préstamos de la SBA se pueden usar para comprar negocios existentes y pueden ofrecer requisitos de calificación más indulgentes que algunos bancos, al tiempo que preservan las bajas tasas de interés y las tarifas. Aunque ofrecen tasas de interés competitivas y a largo plazo, los préstamos de la SBA pueden tardar hasta varios meses en financiar, por lo que no son una buena opción de financiamiento rápido.

Prestamistas de opciones de financiamiento alternativas

Si los préstamos tradicionales o en línea no son adecuados para usted, hay formas alternativas de financiar la compra de un negocio.

• Financiación del vendedor. Esta solución implica un acuerdo de financiación entre el vendedor del negocio y usted, el comprador. El acuerdo escrito debe incluir el precio de compra, la tasa de interés, el plazo del préstamo, el monto del pago, la fecha de vencimiento, el horario de tarifas y otra información aplicable a la venta de la empresa. Este método de financiación puede ser mejor si el vendedor ofrece términos de financiación excepcionales. Aún así, es probable que deba demostrar que es un prestatario solvente para sellar el trato.
• Ahorros personales. El 55 por ciento de las empresas encuestadas en los hallazgos de la encuesta de crédito de pequeñas empresas 2024 utilizó ahorros personales para financiar un negocio, según la Reserva Federal. Si puede permitirse comprar un negocio rentable de su propio bolsillo, puede ahorrar miles de interés en el futuro y bolsear cualquier ganancia que se le presente. Sin embargo, corre el riesgo de perder sus ahorros personales, si el negocio se queda bajo.
• Financiación de capital de riesgo (VC). Venture Capital ofrece una forma de financiamiento de capital para su negocio, por lo que intercambia piezas de propiedad de negocios por fondos. Este tipo de financiamiento le permite evitar asumir la deuda comercial y pagar intereses; Sin embargo, diluir su propiedad significa que es posible que tenga que responder a sus inversores antes de tomar decisiones sobre su empresa.

4. Solicite el préstamo

Una vez que haya realizado su investigación y haya reunido sus documentos, puede enviar su solicitud a su prestamista. Los procesos de solicitud pueden verse diferentes para diferentes prestamistas, pero hay algunos pasos generales que debe seguir:

• Asegúrese de enviar todos los documentos requeridos. Aunque hemos dado una lista de documentos generales que necesitará proporcionar, su prestamista específico puede solicitar información adicional. Asegúrese de ver cada artículo en la lista de su prestamista antes de enviar su solicitud para limitar de ida y vuelta.
• Verifique su aplicación. Además de verificar sus documentos requeridos, verifique cómo está hablando sobre usted y su experiencia en su solicitud de negocio. Si puede, solicite a un mentor o referencia de confianza para que se ve sobre su aplicación también.
• Obtenga una comprensión de la línea de tiempo del proceso. No tenga miedo de pedirle a su prestamista una línea de tiempo típica del proceso de suscripción y comunicar las restricciones de tiempo que tenga. Saber qué esperar con anticipación puede limitar los dolores de cabeza en ambos extremos y ayudarlo a planificar su compra también.
• Considere los planes de respaldo. Después de enviar su solicitud, considere los planes de respaldo, como fondos personales o financiamiento de capital, si se le niega, o solo se aprueba parcialmente. Esto puede incluir comunicarse con el vendedor sobre otras opciones, como el financiamiento del vendedor.

Final

Un préstamo para comprar una empresa puede ser más fácil de calificar que un préstamo de inicio; Sin embargo, los pasos para obtener un préstamo de adquisición comercial son generalmente los mismos que cualquier otro préstamo comercial. Prepárese para mostrar su historial como propietario de un negocio y responda preguntas sobre las finanzas del negocio que está planeando adquirir. También asegúrese de hacer su diligencia debida para encontrar el mejor prestamista para usted.

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