¿Cómo puede utilizar un préstamo comercial a corto plazo?

Los préstamos comerciales a corto plazo ofrecen a los propietarios de pequeñas empresas una forma de obtener fondos cuando más lo necesitan. Los prestamistas en línea y tradicionales ofrecen financiamiento a corto plazo con solicitudes simplificadas, aprobaciones rápidas y fondos en cinco días o menos, con el reembolso requerido en su totalidad en unas pocas semanas a 24 meses. Dado que hay varios tipos de préstamos comerciales a corto plazo para elegir, tenga en cuenta sus necesidades de financiación, la forma en que planea utilizar el préstamo y su capacidad de reembolso para ayudarlo a reducir qué tipo es mejor para sus necesidades financieras de pequeñas empresas.

Formas de usar un préstamo comercial a corto plazo

Los préstamos comerciales a corto plazo brindan flexibilidad y acceso rápido al capital, lo que los convierte en una mejor opción para una variedad de situaciones, incluida la cubierta de gastos de emergencia, costos de inicio y tiempos lentos para mantener el negocio a flote.

1. Para costos iniciales

Algunas pequeñas empresas completan el trabajo para clientes o clientes y se les paga después de que se complete el proyecto. Las nuevas empresas también tienen costos que deben cubrir para despegar. Los préstamos a plazo comercial a corto plazo y las líneas de crédito comerciales pueden funcionar mejor para la financiación rápida de los costos iniciales.

Dado que la mayoría de los préstamos a corto plazo requieren un reembolso total dentro de un año o dos, es posible que no sean el adecuado para las necesidades de inicio a largo plazo o si no puede mantenerse al día con los pagos.

2. Para gastos de emergencia o inesperados

Los gastos sorpresa, como el equipo roto, pueden hacer que los propietarios de pequeñas empresas luchen por fondos rápidos para cubrir el costo. Los préstamos a plazo comercial a corto plazo ofrecen pagos fijos predecibles que pueden funcionar bien si necesita términos de pago confiables. Una línea de crédito comercial es otra opción ya que solo paga intereses sobre el monto que extrae, y el pago aumenta su crédito disponible.

Un préstamo a corto plazo puede no ser la mejor opción para grandes gastos de emergencia a menos que pueda cumplir con los términos de reembolso, ya que el incumplimiento dañará su puntaje de crédito.

3. Comprar inventario

Si la temporada ocupada se acerca rápidamente o sus productos tienen una gran demanda, mantener el inventario en stock es crucial para el éxito de su negocio. Los tipos de préstamos comerciales a corto plazo de pequeñas empresas que podrían ofrecer una solución incluyen:

• Línea de crédito comercial: proporciona el capital que necesita con menos costos, ya que solo paga intereses sobre el monto dibujado.

• Factorización de facturas: aprovecha las facturas sobresalientes de los clientes para proporcionar capital inmediato para comprar inventario. Esto funciona mejor si eres una empresa B2B.

• Avance en efectivo comercial (MCA): proporciona un resumen global por adelantado con los reembolsos tomados diariamente o semanalmente de las ventas de tarjetas de crédito o débito.

Una línea de crédito comercial puede ser la opción más segura para comprar inventario. La factorización de facturas depende de la solvencia de sus clientes y podría afectar negativamente sus márgenes de ganancias si incumplen sus facturas. Los MCA pueden tener tarifas extremadamente altas y son mejores solo para empresas con ventas de tarjetas sustanciales.

4. Para cubrir las brechas de ingresos estacionales

Las empresas estacionales pueden no mantener a flote durante la temporada baja. El financiamiento comercial a corto plazo puede proporcionar los ingresos que necesita durante los meses de bajos ingresos.

Considere préstamos a plazo a corto plazo o una línea de crédito comercial para financiar sus brechas de ingresos estacionales para términos de reembolso más favorables y predecibles. Investigar los prestamistas de pequeñas empresas puede ayudarlo a obtener los mejores términos de préstamo para evitar el incumplimiento y afectar los ingresos de la próxima temporada.

5. PAGAR por el marketing

Invertir en marketing puede generar ingresos y crear conciencia a su pequeña empresa. Considere una línea de crédito comercial para cumplir con los gastos de publicidad. Son una buena opción para gastos variables, como:

• Campañas publicitarias de las redes sociales
• Colaboraciones de influencers
• Contratación de una agencia para el desarrollo del sitio web o la investigación de mercado
• Pagar por publicidad de impresión, radio o televisión

Las estrategias de marketing pueden llevar meses o incluso años para pagar. Asegúrese de poder pagar los pagos antes de obtener un préstamo comercial a corto plazo para financiar sus gastos de publicidad.

6. Para cubrir las interrupciones del flujo de efectivo

Algunas empresas se ejecutan en las facturas actuales, y si un cliente no paga a tiempo, podría terminar sin pagar sus facturas o los cheques de pago de sus empleados. Si un cliente inesperadamente le notifica que llegará unas semanas tarde pagando su factura, un préstamo comercial a corto plazo podría ayudarlo a mantenerse en el camino sin quedarse atrás.

Una línea comercial de crédito o préstamo a plazo sería una buena solución para las interrupciones de flujo de efectivo temporal. Estos tipos de préstamos a corto plazo para negocios generalmente tienen menos costos que los MCA o las opciones de financiamiento de facturas.

Alternativas a préstamos comerciales a corto plazo

Si decide que un préstamo a corto plazo puede no ser adecuado para sus necesidades, considere las alternativas. Muchas empresas recurren a otros tipos de fondos para satisfacer sus necesidades financieras a corto y largo plazo.

Final

Hay múltiples formas de utilizar un préstamo comercial a corto plazo, incluidos los gastos de emergencia y los costos iniciales. Sin embargo, tenga en cuenta que un préstamo a corto plazo puede no ser la mejor opción para sus necesidades. Pesar los pros y los contras de este tipo de préstamo puede ayudarlo a determinar si hay una opción más apropiada. Asegúrese de comprender los requisitos de préstamos comerciales antes de sumergirse en la solicitud para aumentar sus posibilidades de aprobación rápida.

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