Si aún no ha considerado una ISA de acciones y participaciones para la jubilación, podría estar preparándose para una decepción.
Con un precio de tan sólo £12.548 al año antes de impuestos, la pensión estatal del Reino Unido está muy por debajo del salario medio del Reino Unido. A pesar de esto, muchos británicos dependen únicamente de él para jubilarse.
Afortunadamente, incluso aquellos con ingresos mínimos pueden mejorar su situación antes de que sea demasiado tarde. Para los inversores que no tienen otro plan, capitalizar los ahorros en una ISA puede salvarles la vida, especialmente si se tienen en cuenta los beneficios fiscales.
Analicémoslo.
Empiece poco a poco, limite el riesgo
La razón número uno por la que la mayoría de las personas no abren una ISA es porque sienten que no tienen suficiente para invertir. La segunda razón es el miedo: no saben cómo gestionar los riesgos.
En casi todos los casos, estas creencias son injustificadas. Incluso sólo £100 al mes puede marcar una gran diferencia en 10 a 20 años. Y los riesgos, aunque reales, no son tan exagerados como las noticias sensacionalistas quieren hacernos creer.
Por ejemplo, las acciones del gigante asegurador FTSE Grupo Almirante (LSE: ADM) se desplomó un 50% en 2022. Esa métrica por sí sola sería impactante, pero al alejarla, el precio en realidad ha estado subiendo constantemente durante más de 20 años. Cualquier caída brusca siempre ha sido reemplazada por un crecimiento en unos pocos años.
Más importante aún, ha estado pagando un flujo sólido e ininterrumpido de dividendos durante 22 años. Eso es importante a la hora de planificar la jubilación; déjenme explicarles por qué.
Un plan de reinversión de dividendos
Al crear una cartera de jubilación, muchos inversores utilizan un plan de reinversión de dividendos (DRIP). Esto simplemente significa devolver todos los dividendos al bote, construyendo así lentamente una posición más grande y agravando el crecimiento exponencialmente.
¿Cómo se ve eso en la práctica?
El rendimiento de Admiral suele oscilar entre el 5% y el 6% y su crecimiento anualizado a 20 años es del 9,2%. Entonces, al reinvertir los dividendos, se aumenta el rendimiento total a alrededor del 14%-15% anual.
Con esos promedios, sólo £100 al mes podrían crecer a £151,695 en 20 años. Utilizando la tasa de retiro de jubilación recomendada del 4%, eso podría generarle al titular de la ISA £6,000 adicionales al año.
Mientras tanto, los dividendos reinvertidos por sí solos devolverían más de £7.500 al fondo común.
Entonces, ¿Admiral es la mejor acción a considerar?
La diversificación es clave
Ninguna acción es la “mejor” acción, por lo que no puedes concentrarte solo en una. Admiral es un gran ejemplo: sus ingresos anuales han aumentado de £1,230 millones en 2019 a £5,570 millones en la actualidad, y sus activos superan constantemente sus pasivos.
Y salvo algunas reducciones, el crecimiento de sus dividendos muestra aumentos constantes que promedian entre el 5% y el 6% anual. Eso es lo que hay que buscar: un crecimiento constante de los ingresos, un balance sólido y una política de dividendos progresiva.
Aun así, el sector de los seguros no es exactamente un negocio fluido. Admiral depende de los rendimientos de las inversiones para generar ganancias, por lo que la inestabilidad económica o las fluctuaciones de las tasas de interés son riesgos clave. Y eso sin mencionar la dura competencia que enfrenta y los riesgos regulatorios.
El resultado final
Crear una cartera ISA de 10 a 20 acciones con características similares (pero de diferentes sectores) puede ayudar a reducir el riesgo y al mismo tiempo apuntar a un crecimiento constante.
Algunas otras opciones principales que se me vienen a la cabeza incluyen Unilever, tesco, Red Nacional, GSK, Río Tintoy Caparazón. Pero hay una acción que me gusta aún más que esas en este momento.
¿Qué acciones de ingresos nos gustan más que Admiral Group Plc en este momento?
Uno de nuestros analistas de Share Advisor acaba de publicar un nuevo informe bursátil que creemos que es de lectura obligada para cualquier inversor que busque intentar generar ingresos potenciales.
Y lo mejor es que puedes comprobarlo por ti mismo, ahora mismo, ¡absolutamente gratis!
Sin jerga. No es difícil venderlo. Solo una mirada clara a una participación en los ingresos que creemos que vale la pena dedicarle tiempo.
Mark Hartley posee acciones de Admiral Group, Unilever, Tesco, National Grid y GSK..
