Una pensión personal de inversión propia (SIPP) es una de las herramientas de creación de riqueza para la jubilación más poderosas disponibles exclusivamente para inversores del Reino Unido. El gobierno complementa cada contribución con desgravaciones fiscales, y cada centavo de crecimiento queda protegido de las manos de HMRC mientras crece una cartera.
De hecho, incluso empezando desde cero a los 45 años, un fondo de jubilación de un millón de libras sigue estando firmemente a nuestro alcance si se sigue una estrategia de inversión sencilla a largo plazo.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Las matemáticas detrás del millón
Si el plan es jubilarse a los 67 años, eso deja a una persona de 45 años con 22 años de capitalización de alta calidad por delante. Pero para lograr el objetivo de alcanzar un territorio de siete cifras con un simple rastreador de índices que genere un rendimiento anualizado cercano al 8%, será necesario invertir un total de £1,400 cada mes.
Obviamente se trata de una suma sustancial. Y aunque los beneficios de desgravación fiscal de un SIPP significan que un inversor sólo tendrá que contribuir £1.120 de esto cada mes, sigue siendo un gran esfuerzo para muchos inversores.
La buena noticia es que existe una forma ingeniosa de cerrar la brecha potencialmente hasta en un 60%, hasta sólo £432 cada mes.
El poder de la selección de valores
En lugar de igualar los rendimientos del mercado de valores, los inversores astutos pueden intentar superarlo, obteniendo un mayor rendimiento y acumulando una impresionante riqueza para la jubilación con mucho menos capital.
Quizás un ejemplo perfecto de esto en acción durante los últimos 22 años sea Instrumentos Oxford (LSE:OXIG). Como curso intensivo rápido, este es un FTSE 250 Empresa de tecnología científica que suministra análisis de materiales, semiconductores y herramientas sanitarias a clientes académicos y comerciales de todo el mundo. ¡Y desde junio de 2004, las acciones han generado una rentabilidad total del 1.817%!
Eso equivale a un promedio del 14,4% anual. Y cualquiera que haya estado invirtiendo £432 (o £540 después de la desgravación fiscal) cada mes durante los últimos 22 años a esta tasa de rendimiento ahora tiene un impresionante fondo de pensión de £1 millón.
¿Aún vale la pena considerarlo?
Los últimos resultados anuales del grupo se publicaron a principios de este mes y revelaron una historia de genuina resiliencia en lo que ha sido un período generalmente difícil.
El primer semestre se vio perturbado por la incertidumbre arancelaria y los recortes de financiación del sector académico estadounidense, que afectaron el flujo de pedidos y el calendario de ingresos. Sin embargo, el segundo semestre produjo una fuerte recuperación: los ingresos volvieron a crecer, el beneficio operativo ajustado repuntó un 15,4% y el año completo terminó ligeramente por encima de las expectativas.
En general, la entrada de pedidos aumentó un respetable 6,4% hasta los 450,4 millones de libras esterlinas, lo que sitúa la relación entre libros y facturas en 1,06. En otras palabras, llegan más pedidos más rápido de lo que se cumplen los antiguos, lo que crea una demanda visible y un impulso para el negocio, impulsado en gran parte por el sector de fabricación de semiconductores que suministra Oxford Instruments.
Dicho esto, existen algunos riesgos a tener en cuenta. En particular, el panorama geopolítico también está creando algunos dolores de cabeza. La empresa fabrica en varios países y vende a nivel mundial, lo que la hace sensible a las restricciones comerciales, las cadenas de suministro de tierras raras y la política de financiación académica de Estados Unidos.
Entonces, ¿cuál es el veredicto?
Oxford Instruments no es una historia de crecimiento llamativa. Es una empresa disciplinada, impulsada por la innovación, con una trayectoria de 67 años resolviendo problemas científicos difíciles para los principales investigadores y fabricantes del mundo.
Si bien mantener un rendimiento anualizado superior al 14% puede resultar un desafío, la empresa parece un compuesto prometedor a largo plazo. Por eso ya estoy considerando este negocio para mi propio SIPP.
¿Debería invertir £5.000 en Oxford Instruments Plc ahora mismo?
Cuando el experto en inversiones Mark Rogers y su equipo tienen un consejo sobre acciones, puede resultar útil escucharlo. Después de todo, el boletín informativo insignia Twelfth Magpie Share Advisor que ha publicado durante casi una década ha brindado a miles de miembros de pago las mejores recomendaciones de acciones de los mercados del Reino Unido y Estados Unidos.
Y en este momento, Mark cree que hay seis acciones destacadas que los inversores deberían considerar comprar. ¿Quiere ver si Oxford Instruments Plc está en la lista?
Zaven Boyrazian no ocupa ningún cargo en las empresas mencionadas.
