Jubilarse anticipadamente a los 50 años significaría darle a una persona de 35 años unos 15 años para construir una cartera que luego pueda generar un segundo ingreso significativo.
El punto clave es simple: incluso los rendimientos de dividendos generosos no producen mucho a menos que el fondo ya sea bastante grande, por lo que el verdadero trabajo es construir el capital primero.
Lo que dicen las matemáticas
Si asumo una inversión mensual y no una suma global inicial, los resultados a largo plazo se ven así:
| inversión mensual | Retorno supuesto | Olla después de 15 años | Ingresos con un rendimiento del 7% |
|---|---|---|---|
| £ 700 | 6% | 203.573,10 £ | 14.250,12 £ |
| £ 500 | 8% | 173.019,11 £ | 12.111,34 £ |
| £300 | 10% | 124.341,10 £ | 8.703,88 £ |
El objetivo de esta tabla es ilustrar cómo una contribución mensual más alta es más importante que los rendimientos promedio. A la mayoría de las personas les resultaría difícil ahorrar £700 al mes, pero £500 (y un retorno del 8%) es realista.
Lograr rendimientos promedio consistentes del 10%, si bien es posible, sería difícil, a menos que se tenga una muy buena cartera.
Es por eso que los inversores que apuntan a la jubilación anticipada normalmente necesitan contribuciones mucho más altas, un horizonte temporal mucho más largo o ambas cosas. Si aumenta la edad de jubilación hasta los 55 años, podría tener suficiente para vivir, especialmente si se combina con una pensión estatal.
Por qué es importante la etapa de ingresos
Una cartera que rinde entre un 8% y un 10% está realmente en su fase de crecimiento. Una vez que el inversor alcanza la edad objetivo, puede transferir parte o la totalidad del dinero a acciones o fondos de dividendos de mayor rendimiento.
Suponiendo un rendimiento promedio del 7%, una cartera de seis cifras podría generar ingresos útiles, pero no suficientes por sí solos para que la mayoría de las personas vivan cómodamente.
Si el bote fuera de £203.573, un rendimiento del 7% produciría alrededor de £14.250 al año. Si el bote fuera de £124,341, el mismo rendimiento produciría alrededor de £8,703 al año.
Para la mayoría de los hogares todavía no se trata de dinero para “jubilarse mañana”, pero muestra el poder de la capitalización a lo largo de 15 años. La lección no es que la inversión en dividendos sea débil. La lección es que los ingresos sólo adquieren significado después de que el capital ha tenido tiempo de crecer.
Ejemplo de alto rendimiento
Ingresos del Lejano Oriente de Henderson(LSE: HFEL) es un buen ejemplo del tipo de confianza que observan algunos inversores de ingresos. Es un fideicomiso de inversión que invierte en Asia y el Pacífico, principalmente en empresas con un fuerte potencial de dividendos y cierto margen de crecimiento del capital.
Su objetivo es pagar un dividendo anual creciente manteniendo una cartera diversificada de acciones en la región. En términos simples, brinda a los inversores acceso a acciones de renta asiática sin tener que elegirlas una por una.
Su último informe anual muestra una rentabilidad por dividendo del 10,8% en 2025 y un historial de 17 años de aumentos de dividendos, mientras que las reservas de ingresos se situaron en £29,9 millones. El mismo informe muestra que obtuvo una rentabilidad total del precio de las acciones del 13,6%, pero en 2023 registró una pérdida de 56,24 millones de libras esterlinas. Esto pone de relieve el riesgo de volatilidad sobre el que los inversores deben pensar detenidamente.
Aún así, su sólido historial de dividendos y su alto rendimiento significan que merece una mirada más cercana.
Lo que tomaría de esto
Para alguien que comienza a los 35 años, el objetivo no es tanto encontrar una acción perfecta sino más bien construir un bote lo suficientemente grande. Una ruta sensata es combinar nombres de dividendos estables con cierta exposición al crecimiento y luego cambiar gradualmente hacia los ingresos una vez que se acerque la edad objetivo.
De esa manera, aún puedes aspirar a un rendimiento promedio del 7 % más adelante, sin forzar todo el recorrido hacia activos de alto riesgo y alta volatilidad.
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Sin jerga. No es difícil venderlo. Solo una mirada clara a una participación en los ingresos que creemos que vale la pena dedicarle tiempo.
Mark Hartley no ocupa ningún cargo en las empresas mencionadas.
