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Invertir en una pensión personal de autoinversión (SIPP) es una herramienta fantástica cuando se busca asegurar un patrimonio de jubilación a largo plazo. Y dado que el deterioro de las finanzas públicas deja en el aire el futuro de la pensión estatal, no tomar medidas para generar un flujo de ingresos adicional podría resultar desastroso.
En este momento, la pensión estatal del Reino Unido genera £241,30 a la semana, o £12.547,60 al año. Entonces, ¿qué tamaño debe tener un SIPP para generar el equivalente?
¿Qué dicen los números?
Cuando se trata de planificación de la jubilación, la situación de cada uno es un poco diferente. Pero una investigación exhaustiva ha demostrado que retirar no más del 4% del valor de una cartera al año es el equilibrio adecuado entre generar ingresos y garantizar que la riqueza siga acumulándose en segundo plano.
Entonces, siguiendo esta regla del 4%, un ingreso pasivo de £12.547,60 requerirá que una cartera SIPP valga aproximadamente £313.690. Como referencia, eso es más del doble del fondo de pensiones privado promedio del Reino Unido de £137,800 en 2025.
Cómo llegar a £300k+
Digamos que un inversor está empezando desde cero hoy y sólo puede ahorrar cómodamente £500 al mes de su salario. Una vez que ese dinero se deposita en un SIPP, el gobierno lo recarga automáticamente hasta £625 a través de una desgravación fiscal del 20%.
Luego, este dinero puede invertirse en algo tan simple como un fondo indexado de bajo costo. Y suponiendo que el mercado de valores del Reino Unido siga generando su rentabilidad media histórica del 8%, un inversor habría acumulado unos ahorros por valor de £332.739,35 en 19 años.
Pero, ¿qué pasa si unos ingresos pasivos de £12,500 no son suficientes? Ahí es donde la selección de valores puede venir al rescate.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Cómo ganar aún más
Elegir acciones definitivamente requiere más conocimiento y disciplina. Sin embargo, también abre las compuertas a retornos potencialmente revolucionarios. Y cualquiera que haya estado invirtiendo en Industrias Melrose (LSE:MRO) durante los últimos 19 años ha experimentado esta emoción de primera mano.
Incluso cuando se compraron en 2007, justo antes de la crisis financiera mundial, las acciones de Melrose todavía han generado un asombroso rendimiento total del 2.079,7% hasta la fecha. Esto equivale a ganar un 17,6% al año, transformando £625 al mes en 1.135.758,02 £ – ¡suficiente para generar un ingreso pasivo de £45.430,32!
¿Vale la pena considerar Melrose en 2026?
En 2007, Melrose era un conglomerado de ingeniería que adquiría empresas en dificultades y se centraba en darles un giro. Hoy en día, es una bestia muy diferente, transformada en una empresa exclusivamente aeroespacial, que abastece a titanes de la industria como boeingy Aerobúsentre otros.
Esta transformación se ha completado recientemente. Y como tal, las finanzas del grupo siguen siendo bastante complicadas con prácticas contables turbias. Sin embargo, al escarbar entre la maleza, la empresa emerge como una empresa enormemente rentable con una pista de crecimiento impresionante.
Todavía hay algunos puntos débiles válidos. Las limitaciones de la cadena de suministro creadas por el panorama geopolítico actual están generando algunos dolores de cabeza molestos, un problema que sólo empeora con las perturbaciones adicionales en el sector aeroespacial civil.
Dado que una gran parte de las ganancias proviene de su rentable segmento de servicios posventa, las interrupciones prolongadas en su mercado principal podrían hacer que Melrose se quede atrás en objetivos clave. Sin embargo, dado que las acciones cotizan a una valoración poco exigente, creo que todavía existe una atractiva oportunidad de crecimiento a largo plazo.
Es por eso que ya agregué Melrose a mi SIPP. Y no es la única acción en mi radar en este momento.
