La pensión estatal del Reino Unido es útil, pero seamos honestos: no es suficiente para vivir cómodamente. Por lo tanto, cualquiera que no tenga una pensión laboral decente podría considerar invertir a través de una ISA o SIPP.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
En mi caso, al menos £20.000 al año me parece más cercano si quiero cubrir lo básico sin hacer grandes sacrificios.
La pensión estatal asciende actualmente a 12.547 libras esterlinas al año. Entonces, ¿cuánto necesitarías tener en una ISA para compensar la diferencia?
Calculando un futuro cómodo
Para pasar de £12.547 a £20.000, necesitaría otras £7.453 al año. Utilizando la regla recomendada de reducción de jubilación del 4%, necesitaría una ISA por valor de alrededor de £186,325.
Es una suma majestuosa, pero no es una cifra de fantasía reservada para los ultrarricos.
Entonces, ¿cuánto tiempo tardaría en llegar? Considere los siguientes escenarios compuestos, utilizando un rendimiento anual promedio del 8%:
- Con una inversión de £200 al mes, podría alcanzar el objetivo en unos 24 años y 7 meses.
- £300 al mes tomarían 20 años y 3 meses.
- £500 al mes podrían alcanzarlo en sólo 15 años y 5 meses.
Aunque no está garantizado, el 8% podría ser una estimación conservadora. Una cartera más agresivamente centrada en el crecimiento podría promediar un rendimiento del 10% al año (muchos lo hacen). Pero algunos tendrán un promedio menor, por supuesto.
A ese ritmo, 500 libras al mes podrían acumularse hasta 183.920 libras en sólo 14 años. Todavía es mucho tiempo, pero es alcanzable incluso para alguien de 50 años que no tiene ahorros.
¿Qué tipo de acciones podrían ofrecer el 10%?
Un rendimiento promedio del 10% no es fácil, pero es posible con la combinación adecuada de acciones. Alguno FTSE 100 Las acciones han generado sólidos rendimientos totales anualizados a 10 años cuando se reinvierten los dividendos:
| Existencias | Rentabilidad total a 10 años | Rentabilidad anualizada a 10 años |
|---|---|---|
| Río Tinto | 724% | 23,5% |
| Glencore | 544% | 20,5% |
| Sistemas BAE | 456% | 18,7% |
| HSBC | 431% | 18,2% |
| AstraZeneca (LSE:AZN) | 377% | 16,9% |
Cifras impresionantes. Pero recuerde: el desempeño pasado nunca es garantía de resultados futuros. La lección no es perseguir a los ganadores de ayer, sino comprender por qué ganaron en primer lugar.
Tomemos como ejemplo a AstraZeneca.
Visibilidad de las ganancias a largo plazo
Exhibe varias características que respaldan la capitalización a largo plazo. Combina una demanda resiliente, una cartera profunda y una generación constante de efectivo con una amplia cartera en oncología, CVRM, enfermedades respiratorias y raras.
Esto ayuda a proporcionar una imagen clara de los ingresos futuros y reduce el riesgo a través de la diversificación.
En 2025, informó sobre 16 medicamentos de gran éxito y apunta a tener más de 25 para 2030. Eso es importante porque los medicamentos recetados aprobados pueden seguir generando ingresos durante años, a veces décadas.
El año fiscal 2025 mostró unos ingresos totales de 58.700 millones de dólares, un aumento del 8%, mientras que las ganancias por acción (BPA) aumentaron un 11%. El director general Pascal Soriot dijo sobre los resultados:
“Estamos firmemente encaminados a cumplir nuestra ambición para 2030.“
Suena como un negocio construido para resistir, ¿no es así?
Aún así, no es una apuesta garantizada. La principal amenaza para cualquier empresa farmacéutica es el temido abismo de patentes, y AstraZeneca no es ajena. A Farhi es un motor de crecimiento clave para AstraZeneca, con 7.700 millones de dólares en ventas en 2024, pero la patente expirará este año.
El resultado final
Los ingresos pasivos durante la jubilación no son tan difíciles como parece, pero requieren tiempo, disciplina y un plan sensato.
Una cartera sólida puede marcar una gran diferencia, por lo que vale la pena considerar los compuestos de crecimiento estable como AstraZeneca como parte de una cartera diversificada.
¿Debería invertir 5.000 libras esterlinas en AstraZeneca Plc ahora mismo?
Cuando el experto en inversiones Mark Rogers y su equipo tienen un consejo sobre acciones, puede resultar útil escucharlo. Después de todo, el boletín informativo insignia Twelfth Magpie Share Advisor que ha publicado durante casi una década ha brindado a miles de miembros de pago las mejores recomendaciones de acciones de los mercados del Reino Unido y Estados Unidos.
Y en este momento, Mark cree que hay seis acciones destacadas que los inversores deberían considerar comprar. ¿Quiere ver si AstraZeneca Plc está en la lista?
Mark Hartley posee acciones de AstraZeneca, HSBC Holdings y BAE Systems.
