Para las personas que se jubilan este año, la pensión estatal del Reino Unido es de £241,30 por semana (£12.547,60 por año). Esto representa un aumento del 4,8% aplicado en abril, protegido por la política de triple bloqueo del gobierno.
Pero aquí está la cuestión: ese dinero no provendrá de sus pagos históricos al Seguro Nacional (NI). Vendrá de los de otra persona.
la realidad
La Pensión Estatal del Reino Unido opera según un sistema contributivo: no es un fondo de ahorro, es una transferencia de los trabajadores actuales a los pensionados.
Cada £1 que recibe proviene de otra persona que paga NI hoy. Por lo general, necesita 35 años calificados de pagos de NI para obtener el monto total.
¿El problema?
La tasa de dependencia está cambiando. En 1960, había aproximadamente seis trabajadores por pensionado. Para 2050, se prevé que esa cifra caiga a 2,3 trabajadores por pensionado.
Más jubilados, menos trabajadores.
El triple bloqueo garantiza que las pensiones estatales aumenten hasta el nivel más alto entre la inflación, el crecimiento salarial o el 2,5% anual. Esto es popular, pero potencialmente insostenible.
El IFS advierte que el sistema se enfrenta “Desafíos importantes dado el envejecimiento de la población del Reino Unido.” y pide reformas. Mercer informa que la brecha de pensiones en el Reino Unido aumentará de £ 6 billones a £ 25 billones para 2050.
¿Qué significa esto para ti?
Los informes sugieren que tres cuartas partes de los trabajadores del Reino Unido no están en camino de obtener unos ingresos de jubilación moderados (32.700 libras esterlinas al año).
Si depende de la pensión estatal como su principal ingreso de jubilación, es posible que desee considerar crear un flujo de ingresos adicional.
Tanto una ISA de acciones como una SIPP pueden ayudar a los inversores a crear un fondo de jubilación con importantes ventajas fiscales:
- ISA: No hay impuesto sobre la renta ni impuesto sobre las ganancias de capital en las declaraciones, límite de contribución anual de £20,000.
- SIPP: 20 % de desgravación fiscal automática (reclame un 25 % más bruto), hasta £60 000 de asignación anual, más un 25 % de retiro libre de impuestos.
Incluso 200 libras esterlinas al mes invertidas pueden acumularse exponencialmente. Dependiendo del rendimiento total que logren sus inversiones, así es como podría verse:
| Inversión mensual | Años | 8% de retorno | 10% de retorno |
|---|---|---|---|
| £ 200 | 10 | £ 37.000 | 42.000 libras esterlinas |
| £ 200 | 20 | 118.000 libras esterlinas | 152.000 libras esterlinas |
| £ 200 | 30 | 309.000 libras esterlinas | 450.000 libras esterlinas |
Esta tabla muestra el valor bruto antes de impuestos. Con un SIPP, en realidad pagaría sólo £160 por £200 invertidos gracias a una desgravación fiscal del 20%.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Una buena acción inicial a considerar
Reckitt Benckiser (LSE: RKT) es un ejemplo de una acción inicial sólida a tener en cuenta. Es una gran empresa de bienes de consumo del Reino Unido, bien establecida, con fundamentos sólidos y una larga historia de recompensar a los accionistas.
Al construir la base inicial de una cartera, tiene sentido considerar empresas con las que esté familiarizado. Si la marca es conocida y la ves todos los días, probablemente disfrute de ingresos constantes y consistentes.
Como productor de nombres importantes como Dettol, nurofeno, lisoly Mecha de airees justo decir que Reckitt cumple con ese criterio.
Aquí hay algunos puntos financieros rápidos:
| Rendimiento de dividendos | 4,74% |
| Historial de dividendos | Pagos consistentes durante al menos 25 años. |
| Crecimiento de dividendos | 3,9% CAGR en 10 años |
| Ganancias por acción (BPA) | 352,8p (un aumento interanual del 5,3%) |
| Relación precio-beneficio (P/E) | 9,32 (por debajo del promedio del mercado) |
| Beta | 0,25 (defensivo, menos volátil que el mercado) |
Aún así, nunca se deben ignorar los riesgos. Los bienes de consumo enfrentan una dura competencia, inflación de los costos de los insumos y volatilidad monetaria.
La venta de productos sanitarios añade un riesgo adicional, como lo demuestra recientemente el caso legal que involucra a Mead Johnson’s, filial de Reckitt. familia fórmula para bebés.
Pensamientos finales
Los jubilados sin una pensión privada deben preguntarse: ¿están dispuestos a depender únicamente de un sistema en el que la próxima generación los apoye?
Los beneficios fiscales de una ISA o SIPP pueden marcar una gran diferencia. Las grandes asignaciones anuales y el crecimiento libre de impuestos pueden aumentar significativamente su fondo.
Si faltan 35 años para jubilarse, sólo £200 al mes con rendimientos promedio del mercado podrían aumentar a más de £300.000 a la edad de jubilación.
¿Debería invertir £5.000 en Reckitt Benckiser Group Plc ahora mismo?
Cuando el experto en inversiones Mark Rogers y su equipo tienen un consejo sobre acciones, puede resultar útil escucharlo. Después de todo, el boletín informativo insignia Twelfth Magpie Share Advisor que ha publicado durante casi una década ha brindado a miles de miembros de pago las mejores recomendaciones de acciones de los mercados del Reino Unido y Estados Unidos.
Y en este momento, Mark cree que hay seis acciones destacadas que los inversores deberían considerar comprar. ¿Quiere ver si Reckitt Benckiser Group Plc está en la lista?
Mark Hartley posee acciones de Reckitt Benckiser.
