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¿Mi pensión nacional permanecerá hasta que me jubile? Si es así, ¿qué tamaño tendrá? Además, ¿a partir de qué edad se puede reclamar?
Como muchos británicos, estas son preguntas que me hago a menudo. Actualmente, el sistema de “triple bloqueo” proporciona cierta tranquilidad a los pensionistas. Esto garantizará que la pensión estatal aumente en el nivel más alto entre el crecimiento salarial promedio, la inflación de precios al consumidor (IPC) o el 2,5%.
Sin embargo, con Gran Bretaña alarmada por su enorme deuda pública y la llegada de una ola de nuevos pensionados, es poco probable (en mi opinión) que las normas estatales sobre pensiones sigan siendo tan generosas dentro de décadas. Es casi seguro que la edad a la que las personas comienzan a recibir la pensión nacional seguirá aumentando significativamente.
Por eso estoy tomando medidas para reducir mi futura dependencia de los controles gubernamentales. Con un poco más de suerte, podrías llegar a ser completamente independiente financieramente. Así lo logro.
establecer metas
Hay muchas maneras de obtener ingresos adicionales saludables en estos días. Para mí, lo más atractivo después de la jubilación son los dividendos estables de las inversiones en acciones. Una vez que su cartera esté configurada, puede simplemente sentarse y observar cómo llegan sus ingresos pasivos.
Al menos, esa es la idea. Es importante recordar que los dividendos nunca están garantizados. Sin embargo, con una cartera diversificada que abarca una variedad de industrias y sectores, sus posibilidades de obtener ingresos por dividendos significativos de manera confiable son mucho mayores.
Creo que unos ingresos de 45.000 libras esterlinas es un buen objetivo al que aspirar. Esto es más que las 43.900 libras esterlinas que, según la Asociación Británica de Pensiones, los jubilados necesitan actualmente para vivir cómodamente.
Construyendo una cartera
Para obtener ingresos pasivos de este tamaño necesitaría una cartera de £643.000. Esto supone que está invertido en acciones con una rentabilidad por dividendo promedio del 7%.
Sobre el papel, parece mucho dinero. Sin embargo, basándose en un rendimiento anual promedio del 9%*, esto se puede lograr en poco más de 26 años invirtiendo £500 al mes.
* La rentabilidad media a largo plazo del mercado de valores se sitúa entre el 8% y el 10%.
Séptimo cielo
Un ejemplo de cartera con una rentabilidad por dividendo del 7% es:
| participación en dividendos | sector | rendimiento de dividendos |
|---|---|---|
| Legales y generales | seguro de vida | 8,9% |
| comunicaciones de verizon | telecomunicaciones | 6,7% |
| ETF de bonos gubernamentales de alto rendimiento de XTrackers | Fondo cotizado en bolsa (ETF) | 6,5% |
| REIT de ingresos de supermercado | Fideicomiso de inversión inmobiliaria (REIT) | 7,6% |
| Unión Postal Universal | logística | 6,9% |
| abrigo verde energías renovables | energía | 10% |
| Fideicomiso de altos ingresos de Henderson (LSE: HHI) | fideicomiso de inversión | 5,8% |
Esta selección abarca una variedad de regiones e industrias y también brinda exposición a bonos gubernamentales, que pueden proporcionar ingresos más predecibles que las acciones. Nuestra cartera tiene un rendimiento promedio del 7,5%, superando nuestro objetivo del 7%.
Gracias en gran parte al Henderson High Income Trust, mi exposición se distribuye en 66 acciones de dividendos diferentes, lo que me brinda una excelente diversificación. Alrededor del 90% del fideicomiso también está asignado a acciones del Reino Unido, una clara ventaja dada la fuerte cultura de dividendos de Londres.
Esta asignación geográfica aumenta el riesgo de concentración. Pero el sólido historial de Henderson ayuda a aliviar mis temores. Los dividendos anuales han aumentado cada año desde 2012, un récord respaldado por la exposición adicional del fideicomiso a los bonos corporativos.
Aún quedan varias décadas hasta la jubilación. Sin embargo, soy optimista: incluso si la pensión nacional resulta insuficiente, podré vivir una vida cómoda con una cartera como ésta.
