Fuente de la imagen: Getty Images
La Pensión Estatal es la piedra angular de la jubilación para muchos ciudadanos del Reino Unido. Sin embargo, incluso después de haber aumentado un 4,8% en abril, todavía sólo proporciona un ingreso de £12.547,60 al año, o £241,30 a la semana.
Sin duda, eso es mejor que nada. Pero no es suficiente para vivir, ni siquiera para un estilo de vida moderado, según Pensions UK. Para ello, las personas deben tener unos ingresos de al menos 31.700 libras esterlinas al año.
Afortunadamente, al invertir en una Pensión Personal Autoinvertida (SIPP), incluso un pequeño inversor que comienza desde cero a los 40 años y con sólo £350 de sobra cada mes puede aspirar a ganar £25.000 adicionales cada año, aproximadamente el doble de la Pensión Estatal. Así es como.
El poder de un SIPP
Cuando se trata de generar riqueza para la jubilación, un SIPP tiene una gran ventaja sobre otras cuentas fiscalmente eficientes como una ISA. Esa ventaja se llama desgravación fiscal.
Cada vez que se agrega dinero a esta cuenta, se reembolsa cualquier impuesto sobre la renta que se haya pagado. Entonces, para alguien que paga la tarifa básica, un depósito de £350 se recarga automáticamente hasta £437,50.
Siguiendo la regla de retiro del 4%, para generar nuestro objetivo de £25,000 de ingresos pasivos, una cartera SIPP debe valer alrededor de £625,000. Y al invertir esas £437,50 cada mes con un rendimiento anualizado del 10%, un nuevo SIPP podría alcanzar este umbral en poco menos de 26 años, el momento perfecto para una persona de 40 años que aspira a jubilarse alrededor de los 65.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Apuntando a un rendimiento del 10%
Lamentablemente, depender únicamente de fondos indexados puede resultar insuficiente para ganar un promedio del 10% cada año. El FTSE 100 ha tenido un rendimiento excepcional en 2025 pero, a largo plazo, su rentabilidad media se ha situado más cerca del 8%. Puede que no parezca una gran diferencia, pero añade cinco años al camino hacia las £625.000.
Afortunadamente, la selección de acciones ofrece una solución. En lugar de seguir el mercado, los inversores pueden comprar acciones de empresas específicas directamente. Y al tomar decisiones inteligentes, pueden llegar a obtener rentabilidades superiores al 10%.
Llevar Halma (LSE:HLMA) como ejemplo a considerar. Durante los últimos 25 años, incluidos los dividendos, el conglomerado de seguridad y tecnología ha generado un increíble rendimiento anualizado del 16,3%. Y como tal, cualquiera que haya estado aportando £ 437,50 en un SIPP durante ese tiempo ahora tiene la asombrosa cantidad de £ 1,8 millones en el banco, suficiente para generar un ingreso anual pasivo de £ 72 480 en la actualidad.
Entonces, ¿podría Halma repetir esto en los próximos 25 años? Ciertamente hay lugar para el optimismo.
Toro contra oso
La filial de fotónica óptica del grupo, Avo Photonics, está experimentando un crecimiento extraordinario gracias a la IA y la inversión en centros de datos. Y como el resto de sus negocios siguen funcionando de forma consistente, la dirección ha vuelto a elevar sus previsiones de crecimiento y beneficios.
Sin embargo, si bien el crecimiento de la fotónica es impresionante, viene acompañado de un riesgo importante de concentración de clientes. Si el gasto en IA se desacelera para un solo hiperescalador, es probable que le siga el crecimiento de Halma en este sector.
Si bien eso no comprometerá el negocio, podría abrir la puerta a una considerable volatilidad en el precio de las acciones. Después de todo, las acciones cotizan actualmente con una relación precio-beneficio de 45, lo que sugiere que los inversores esperan una ejecución impecable.
Sin embargo, con un impresionante historial a largo plazo, los inversores que buscan generar riqueza para la jubilación tal vez quieran considerar mirar más de cerca, especialmente si el precio de las acciones se tambalea. Y no es la única acción de calidad del Reino Unido en mi radar en este momento.
