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Control de llave
Algunos prestamistas de negocios requieren que los solicitantes tengan una cuenta corriente comercial.
Se recomienda una cuenta corriente comercial para rastrear los gastos, monitorear el gasto y maximizar las deducciones de impuestos comerciales.
Las cuentas corrientes de negocios a menudo ofrecen servicios como el procesamiento de nómina y las integraciones de contabilidad para simplificar el flujo de trabajo de los propietarios de negocios.
Lo más probable es que necesite una cuenta corriente comercial al solicitar un préstamo comercial, ya sea que sea propietario de una pequeña empresa o propietario único. Una cuenta corriente comercial no solo mantiene sus finanzas organizadas y separadas de los gastos personales, sino que muchos prestamistas lo requieren al solicitar un préstamo comercial.
Como alguien que opera su propia pequeña empresa, tener una cuenta corriente comercial no solo es esencial para mantener registros financieros precisos, sino que proporciona información valiosa sobre cómo opera mi negocio. Los prestamistas también pueden necesitar esta información crítica en caso de que solicite un préstamo comercial en el futuro.
Por qué necesita una cuenta corriente comercial para muchos préstamos comerciales
Es probable que los prestamistas prefieran prestar al propietario de una pequeña empresa con una cuenta corriente por algunas razones.
Una cuenta corriente comercial puede proporcionar a los prestamistas una instantánea de los ingresos, transacciones y gastos de su negocio. Mantener todas las transacciones que fluyen a través de la cuenta comercial proporciona una fuente de verdad para la contabilidad y la presentación de impuestos y todos dentro de una sola ubicación.
Los prestamistas verán el flujo de efectivo, pueden verificar los ingresos y analizar la actividad comercial, que son esenciales para operar un negocio.
Las cuentas corrientes de negocios también proporcionan legitimidad a un negocio. Muestra a un prestamista que su negocio está separado de los gastos personales. También muestra claramente que está operando algo más serio que un pasatiempo, con ingresos y gastos reales.
Es posible que pueda encontrar un prestamista que ofrezca un préstamo comercial sin una cuenta bancaria, aunque es probable que tenga que proporcionar otras formas de documentación. Las alternativas de préstamos comerciales, como los avances comerciales en efectivo, pueden revisar las ventas futuras versus las transacciones actuales, aunque a menudo son opciones de préstamos más riesgosas.
Cómo una cuenta comercial es diferente de una cuenta personal
Una cuenta corriente de negocios difiere de una cuenta corriente personal de varias maneras
| Verificación de negocios | Comprobación personal | |
| Propósito principal | Gestión de ingresos y gastos comerciales | Gestionar los gastos individuales o del hogar |
| Nombre en la cuenta | El nombre del negocio legal | Los nombres individuales |
| Funciones | Depósitos, retiros, redacción de cheques, transferencias ACh y pagos con tarjeta de débito | Depósitos, retiros, redacción de cheques, transferencias ACh y pagos con tarjeta de débito |
| Requisitos para la apertura | Identificación emitida por el gobierno para cada parte interesada Número de identificación de empleados o número de seguro social Licencia comercial o registro Documentos de formación de negocios Hacer negocios como certificado (DBA), si corresponde Depósito inicial | Identificación emitida por el gobierno para cada accionista Número de Seguro Social o Número de identificación de contribuyentes individuales (ITIN) Puede requerir prueba de residencia Depósito inicial |
| Tarifas y mínimos | Por lo general, tiene un requisito de saldo mínimo más alto y tarifas mensuales | Puede tener tarifas mensuales y un requisito de saldo mínimo |
| Servicios opcionales | Puede ofrecer opciones como: Tarjetas de débito de los empleados | Pago de factura en línea Transferencias entre cuentas Uso de la tarjeta de débito |
Prestamistas que requieren cuentas corrientes de negocios para un préstamo
No todos los prestamistas revelan por adelantado si requieren una cuenta corriente comercial para una solicitud de préstamo comercial, por lo que es mejor confirmar con un prestamista en particular si no está seguro sobre los requisitos.
Los prestamistas que hemos confirmado requieren una cuenta corriente de negocios incluyen:
Cómo obtener una cuenta corriente comercial para un préstamo comercial
El proceso para abrir una cuenta corriente comercial para que pueda obtener un préstamo comercial es sencillo, pero puede tomar tiempo al comparar dependiendo de las características que necesita de la cuenta.
El primer paso para obtener una cuenta corriente comercial es comparar las mejores cuentas en diferentes bancos con las características que complementan su negocio. Asegúrese de comparar:
- Requisito de balance mínimo de apertura
- Tarifas bancarias
- Tasa de interés para cuentas corrientes que ponen intereses
- Ubicaciones bancarias y cajeros automáticos
- Herramientas digitales
El siguiente paso es reunir los documentos requeridos para aplicar, incluidos los formularios de impuestos, la licencia comercial y una solicitud de cuenta comercial comercial. Muchos bancos enumerarán los documentos requeridos en línea, ahorrándole tiempo durante el proceso de solicitud.
Muchos bancos le permiten abrir una cuenta corriente comercial en línea. Pero es posible que deba ir en persona para cuentas con un banco tradicional. En este caso, trabajará con un representante bancario para abrir la cuenta. Una vez allí, revisará y firmará el acuerdo bancario y presentará el depósito en efectivo.
Abrir una cuenta comercial requerirá algunos pasos importantes, que incluyen:
- Dos formas de identificación
Número de identificación del empleador (EIN)
- Prueba de formación comercial
- Documento DBA (hacer negocios como), si corresponde
- Monto del depósito
El resultado final
Tener una cuenta corriente comercial cuando solicite un préstamo comercial probablemente facilitará el proceso de préstamo. Aunque todos los prestamistas no requieren, la mayoría querrá revisar su cuenta corriente comercial para que puedan revisar los ingresos, los gastos y confirmar que puede pagar el préstamo. También es una mejor práctica para separar su negocio de los gastos personales, incluso para fines fiscales. Además, una cuenta corriente comercial puede incluir características que admiten la ejecución de un negocio, como tarjetas de débito de empleados o procesamiento de nómina, que no proporciona una cuenta corriente personal.
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