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Comprar acciones de ingresos pasivos en una ISA es una forma comprobada de generar riqueza a largo plazo. Con la reinversión de los dividendos, el crecimiento de la cartera se puede acelerar drásticamente… ¡lo que lleva a una importante riqueza para la jubilación!
Convertir £500 en £3270 al mes
Podemos invertir hasta £20,000 al año en una ISA de Acciones y Participaciones. Es mejor invertir todo lo que pueda antes, ya que le da a su dinero más tiempo para crecer. Pero incluso inyectar dinero por goteo con regularidad durante el año fiscal puede crear enormes ahorros para la jubilación.
Esto se debe al excepcional poder de generación de riqueza del mercado de valores. En las últimas décadas, el rendimiento anual promedio se ha situado entre el 8% y el 10%. Ninguna otra clase de activos ha proporcionado este tipo de rentabilidad a largo plazo, sólida y fiable.
Hagamos algunos números para ilustrar cómo esto puede generar riqueza para la jubilación. Usaremos el ejemplo de una persona de 40 años que no tiene inversiones y espera jubilarse a los 65 años. A pesar de comenzar desde cero, tiene una gran posibilidad de lograr un ingreso ISA mensual de más de £ 3.000 durante la jubilación.
¿Cómo? Bueno, digamos que pueden lograr un rendimiento anual promedio del 9%, el punto medio de ese rango del 8% al 10% que describí. Si invirtieran £500 al mes, tendrían una cartera de 560.561 libras esterlinas para cuando se jubilen.
Esto generaría un ingreso pasivo de £39,239 cada año si se invirtiera en acciones con dividendos que rindan un 7%. Eso funciona en £3,270 al mes, aunque esto no está garantizado.
¿Qué deberían comprar los inversores?
Por supuesto, el 7% es una rentabilidad por dividendo bastante alta. Eso está por encima del FTSE 100El promedio a largo plazo de 3% a 4%, y encontrar empresas de calidad con un rendimiento de este tamaño puede ser un desafío. A veces, estos son un subproducto de la caída de los precios de las acciones, lo que indica que algo no está bien en el negocio.
Entonces, ¿cuáles son algunas participaciones decentes en los ingresos pasivos que podemos explorar hoy? Una acción que cotiza en el FTSE y que está en mi radar personal en este momento es Vida estándar (LSE:SDLF). El rendimiento a plazo aquí es del 8,1% y no es ninguna anomalía.
Los rendimientos de los dividendos han aumentado cada año durante más de una década. Y desde 2016, han aumentado a una tasa anual del 3,2%. Esto ha dejado una rentabilidad por dividendo media de casi el 8%.
Sin embargo, los dividendos pasados no siempre son una guía confiable para los pagos futuros. Y Standard Life, como proveedor de servicios financieros, enfrenta graves obstáculos a medida que aumenta la inflación y los consumidores reducen sus gastos discrecionales.
Esto podría afectar el precio de las acciones de la empresa. ¿Pero se verían afectados los dividendos? Creo que no. Con más de 12 millones de clientes, puede esperar que continúen sus sólidos flujos de efectivo, lo que respaldará dividendos más cuantiosos y crecientes. El enorme colchón de capital de Standard Life también aumenta sus perspectivas de dividendos (el ratio de Solvencia II de la empresa es un elevado 176%).
Asesoramiento sobre ingresos pasivos
Comprar sólo una o dos acciones de dividendos para obtener ingresos es una estrategia de alto riesgo. Si bien soy optimista, esta empresa del FTSE 100 seguirá siendo una de las principales participaciones en ingresos pasivos, siempre existe el riesgo de una decepción en los pagos. Los inversores deberían considerar la posibilidad de crear una ISA diversificada para lograr resiliencia a largo plazo y pensar seriamente en agregarle también acciones de Standard Life.
