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La pensión personal invertida (SIPP) es una de las herramientas de construcción de riqueza de jubilación más poderosa disponibles para los inversores británicos. Y, sin embargo, según la Autoridad de Conducta Financiera, solo alrededor del 10% de la población adulta en Gran Bretaña está haciendo uso de este vehículo de inversión.
Eso es particularmente impactante dada la falta generalizada de preparación para la jubilación en todo el país. Por ejemplo, una encuesta reciente realizada por la casilla de verificación reveló que un tercio de los británicos no tienen un plan de jubilación en 2025. Al mismo tiempo, la lectura de BlackRock en 2024 en la encuesta de jubilación encontró que el 61% de la población del Reino Unido está preocupado por sobrevivir a sus ahorros de pensiones.
Aprovechar el poder de un SIPP podría ser la clave para cambiar esto, ayudando a más inversores a asegurar su jubilación. Y para aquellos que comienzan antes, incluso podría ser la clave para disfrutar de un estilo de vida más lujoso.
Comenzando con £ 500 al mes
Para vivir una jubilación cómoda en el Reino Unido, el ingreso de jubilación anual estimado necesarios en 2025 es de alrededor de £ 43,100 al año. Suponiendo que un individuo sea elegible para la pensión estatal completa, apenas £ 12,000 de esto provendrá del gobierno.
Sin embargo, eso todavía nos deja £ 31,100 cortos. Aquí es donde un Sipp entra en la imagen. En lugar de poner dinero en una cuenta de ahorros con intereses, se puede poner a trabajar en el mercado de valores. Y gracias a varios beneficios fiscales especiales, tener solo £ 500 al mes puede ser muy útil.
Después de la desgravación fiscal, cualquier persona en el grupo de impuestos sobre la renta de tarifas básicas que coloca £ 500 en su SIPP cada mes terminará con £ 625 de capital invertible. Invertir esto con un rendimiento anual del 10% durante 25 años se traduce en una cartera por valor de aproximadamente £ 830,000. Y siguiendo la regla de retiro de jubilación del 4%, los ahorradores inteligentes pueden generar un ingreso pasivo de £ 33,200 al año, un poco más de lo que se necesita.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Advertencias para considerar
Mientras invierte en un S&P 500 Passive Index Fund ha entregado históricamente las devoluciones anualizadas del 10%, no hay garantía de que continúe en el futuro. Pero incluso si lo hace, el 10% puede no ser suficiente. Eso es porque el costo de vida podría aumentar. Al mismo tiempo, mientras que SIPPS permite que la riqueza crezca libre de impuestos, los impuestos sobre la renta eventualmente vuelven a entrar en la imagen al sacar dinero.
Aquí es donde adoptar una estrategia de recolección de acciones puede proporcionar una solución potencial. Echar un vistazo a Rectitud (LSE: RMV). El portal de propiedades en línea del Reino Unido ha sido una empresa que cotiza en bolsa durante dos décadas. Y durante ese tiempo, se entrega un rendimiento promedio anualizado del 16.8%. Invertir a este ritmo no genera un SIPP de £ 830,000, sino más bien una cartera de £ 2.8 millones que genera un ingreso de jubilación de £ 113,880.
Este tremendo éxito surgió ya que la gerencia pudo ser un primer motor en el espacio, mientras que Internet aún era relativamente joven. Con la compañía mejorando continuamente su plataforma, aumentaron los ingresos por suscripción y publicidad, generando un efecto de red que hizo que Rightmove fuera cada vez más valioso a medida que más agentes inmobiliarios y compradores de viviendas confiaron en él.
En los últimos años, Rightmove no se ha mantenido al día con su desempeño histórico. Si bien el negocio sigue siendo fuerte, su tamaño más grande simplemente hace que el crecimiento sea más desafiante, especialmente porque el mercado del portal de propiedades en línea ahora es significativamente más competitivo.
Sin embargo, al estudiar empresas pioneras con ventajas competitivas notables, los inversores pueden obtener impresionantes ganancias a largo plazo que allanan el camino para un SIPP mucho más grande.
