Control de llave
La lista de documentos de préstamo de equipo requeridos varía según el prestamista, el tipo de préstamo y el tipo de equipo que se compra.
Documentos que un prestamista puede requerir incluyen un plan de negocios, estados financieros múltiples, declaraciones de impuestos personales y comerciales y otros documentos legales.
El objetivo principal de los documentos es dar una instantánea de la viabilidad de una empresa y su capacidad para realizar pagos de préstamos a largo plazo.
Proporcionar una documentación de deuda adecuada es cada vez más importante, ya que la “deuda existente” ahora se cita en el 41 por ciento de las denegaciones de financiamiento.
El financiamiento de equipos continúa siendo una de las formas más accesibles de crédito comercial, con el 76 por ciento de los solicitantes que reciben la aprobación completa o parcial de acuerdo con la encuesta de crédito de pequeñas empresas 2024 publicada en marzo de 2025. Esta alta tasa de aprobación refleja la naturaleza segura de los préstamos de equipos, donde los activos comprados sirven como colaterales incorporados para prestamistas.
El informe 2025 indica que los préstamos para automóviles y equipos mantienen tasas de aprobación sólidas en comparación con otras opciones de financiamiento, con tasas de aprobación del 73 por ciento de los solicitantes que reciben aprobación completa y otro 18 por ciento que recibe aprobación parcial.
A pesar de las probabilidades de aprobación favorables, los requisitos de documentación para el financiamiento de equipos pueden ser sustanciales y variar significativamente por el tipo de prestamista, la estructura de préstamos y la categoría de equipos. Si bien los bancos tradicionales generalmente solicitan paquetes de documentación extensos, los prestamistas en línea a menudo agilizan los requisitos para acelerar el procesamiento.
Comprender qué papeleo necesitará antes de aplicar puede mejorar significativamente sus posibilidades de aprobación y ayudar a asegurar mejores términos. Este desglose integral cubre los documentos esenciales que comúnmente se requieren al solicitar el financiamiento de equipos.
Plan de negocios
Un plan de negocios dice mucho sobre su estrategia sobre cómo crecerá y se volverá rentable. Algunos prestamistas requieren un plan de negocios para aprender más sobre el negocio, sus operaciones, condiciones generales del mercado y proyecciones financieras. Los detalles para incluir en su plan de negocios son:
- Objetivos clave
- Mercado objetivo
- Descripción de productos y servicios
- Estrategia de comercialización
- Investigación de mercado en competidores y clientes objetivo
- Declaraciones de misión
- Imagen financiera actual
- Proyecciones financieras, incluido el punto de equilibrio
Estados financieros
Los prestamistas solicitan múltiples documentos financieros para revisar la salud financiera general de su negocio. Utilizan estos estados para predecir si su negocio tiene la capacidad de pagar el préstamo y determinar el monto del préstamo para el que califica.
Tenga a mano estos documentos financieros cuando solicite:
- Extractos bancarios para una imagen del flujo de efectivo
- Balance general para mostrar activos y pasivos
- Declaración de pérdidas y ganancias
- Pronósticos de ingresos
- Estado de impuesto sobre la renta personal y comercial de los últimos tres años
- Historial de crédito personal y comercial
En algunos casos, los prestamistas requieren estados financieros personales o informes de crédito, particularmente si usted es una startup o no tiene un historial de crédito comercial extenso. Los prestamistas también pueden requerir que tenga una cuenta corriente comercial.
Acuerdo de compra o franquicia
A continuación, si compró su negocio a otra persona, también necesitará el acuerdo de compra comercial. Un acuerdo de compra comercial tendrá información sobre el comprador, el vendedor y el equipo o los activos comprados.
También describe las responsabilidades que el comprador y el vendedor tienen hacia el negocio después de la venta, importante si el propietario anterior aún conserva cierta propiedad o empleo.
Del mismo modo, si su negocio es una franquicia, deberá proporcionar el acuerdo de franquicia que otorga los derechos para operar bajo la marca franquiciada.
Cuentas por cobrar y cuentas por pagar
Junto con los otros estados financieros requeridos para un préstamo de equipo, los prestamistas también necesitan un estado de resultados que muestre los ingresos y los gastos de su empresa. Ver todas las cuentas por cobrar y pagar ayuda al prestamista a comprender su posición financiera actual.
Diferentes prestamistas tienen diferentes requisitos sobre la cantidad de ingresos que necesita para ser elegibles para el préstamo. Muchos prestamistas de las principales pequeñas empresas tendrán bajos requisitos de ingresos para mantener sus préstamos accesibles para las empresas que aún están en las fases crecientes.
Especificaciones y citas del equipo
Al solicitar el financiamiento de equipos, deberá proporcionar información detallada sobre lo que planea comprar. Esto generalmente incluye especificaciones del fabricante, números de modelo, números de serie (para equipos usados) y citas oficiales de los proveedores. Para compras sustanciales, muchos prestamistas solicitan cotizaciones de múltiples proveedores para verificar que está obteniendo un valor justo de mercado.
Para el equipo usado, espere proporcionar documentación adicional, como registros de mantenimiento, historial operativo e informes de condición actual. Estos detalles ayudan a los prestamistas a evaluar la vida útil restante del equipo y el potencial valor de reventa: factores clave para determinar los términos del préstamo.
Evaluación
Dependiendo de los tipos de equipos o de la cantidad de equipos que está comprando, el prestamista puede querer una evaluación para determinar el verdadero valor del equipo comercial. Es más probable que el prestamista requiera esta documentación para el equipo usado, ya que la valoración tendrá en cuenta el desgaste actual del equipo.
Documentos legales
Finalmente, los prestamistas que ofrecen préstamos de equipos deberán ver que su negocio cumple con los requisitos de registro y licencia para funcionar legalmente. Documentos que puede necesitar proporcionar:
- Documentos de entidad comercial, como artículos de incorporación
- Licencias de negocios
- Arrendamiento comercial, si corresponde
- Contratos con terceros
- Número de identificación del empleador (EIN)
Para buscar su EIN, puede verificar documentos financieros comerciales como declaraciones recientes de impuestos sobre la renta. De lo contrario, deberá llamar al IRS directamente para recuperar el número.
Documentación de préstamos de la SBA
Si está buscando financiamiento de equipos a través de un programa de préstamos de la SBA como el programa 7 (a), se requerirá documentación adicional. La SBA ofrece varios tipos de préstamos con diferentes requisitos, pero todos generalmente requieren el Formulario de SBA 1919 (formulario de información del prestatario) como mínimo. Los préstamos de la SBA generalmente tienen requisitos de documentación más estrictos, pero ofrecen términos competitivos y altos porcentajes de garantía, hasta un 85 por ciento para préstamos por debajo de $ 150,000 y 75 por ciento para cantidades mayores a través del programa de préstamos pequeños 7 (a).
Horario de deuda
Los prestamistas están cada vez más preocupados por los niveles de deuda existentes de las empresas. La Encuesta de Crédito de Pequeñas Empresas de la Reserva Federal de 2025 encontró que las empresas negaron que el financiamiento fuera significativamente más probable que citen “demasiada deuda ya” como la razón de la negación (41 por ciento en 2024 versus solo el 22 por ciento en 2021). Proporcionar un programa de deuda integral que detalla todos los préstamos pendientes, pagos mensuales, tasas de interés y términos restantes demuestra transparencia y ayuda a los prestamistas a evaluar su capacidad de reembolso.
Final
Las solicitudes de préstamos de equipos requieren documentación sustancial para probar la salud financiera, la posición legal y la capacidad de su negocio para manejar los pagos de préstamos. Si bien los requisitos específicos varían según el prestamista, la mayoría solicitará estados financieros, documentación comercial e información detallada del equipo.
El panorama financiero continúa evolucionando, con el informe de la Reserva Federal de 2025 que muestra que el 59 por ciento de las pequeñas empresas solicitó financiamiento en 2024, con el 41 por ciento recibiendo todos los fondos que solicitaron. Sin embargo, el 24 por ciento de los solicitantes no recibieron ninguno de los financiamientos que buscaban, destacando la importancia de una preparación exhaustiva.
Los prestamistas en línea generalmente tienen requisitos de documentación más simplificados que los bancos tradicionales, pero pueden cobrar tasas de interés más altas. Los bancos pequeños continúan ofreciendo las tasas de aprobación completas más altas con un 54 por ciento en comparación con el 30 por ciento en los prestamistas en línea.
Antes de solicitar, contacte a los posibles prestamistas para confirmar los requisitos exactos del documento, ya que estar bien preparado puede afectar significativamente tanto sus posibilidades de aprobación como los términos que recibe.
