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Control de llave
Los préstamos comerciales a corto plazo son una forma rápida de obtener fondos para su negocio, con los términos de reembolso que generalmente duran entre tres y 18 meses.
Los prestamistas en línea a menudo ofrecen los términos cortos, que pueden procesar aplicaciones y desembolsar fondos más rápido que la mayoría de los prestamistas tradicionales.
Las razones comunes para obtener un préstamo a corto plazo para pequeñas empresas incluyen gastos de emergencia, que cubren las salsas de flujo de efectivo estacional y aprovechan las oportunidades de negocios.
Según el informe del índice de pequeñas empresas Q1 2025, los ingresos son una preocupación principal para el 35 por ciento de las pequeñas empresas. Si necesita efectivo para una emergencia o para aprovechar una nueva empresa comercial emocionante, pero no quiere endeudarse en los próximos años, un préstamo comercial a corto plazo puede ser la respuesta.
Los prestamistas en línea pueden proporcionar fondos dentro de uno o dos días, mientras que los prestamistas tradicionales pueden tomar una semana o más. Con los términos de reembolso típicamente de 24 meses o menos, un préstamo a corto plazo le permite abordar las necesidades inmediatas y minimizar la carga financiera a largo plazo, ayudar a su negocio a mantenerse ágil y centrarse en el crecimiento.
Comprender los entresijos de este tipo de financiamiento puede ayudarlo a encontrar el mejor préstamo comercial a corto plazo para satisfacer sus necesidades de pequeñas empresas.
¿Qué son los préstamos comerciales a corto plazo?
Los préstamos para pequeñas empresas a corto plazo son un recurso financiero para empresas que necesitan efectivo extra. Estos préstamos tienen términos más cortos que la mayoría de los préstamos comerciales, lo que significa que saldrá de la deuda antes. Sin embargo, esa configuración también da como resultado pagos altos diarios, semanales o mensuales, y estos préstamos también tienden a tener altas tasas de interés.
Un proceso de solicitud rápido combinado con requisitos más fáciles que los préstamos a largo plazo hace que este producto financiero sea convincente para muchos dueños de negocios. Algunas empresas que no pueden ser aprobadas para préstamos a largo plazo pueden tener mejor suerte con los préstamos comerciales a corto plazo.
¿Cómo funciona un préstamo comercial a corto plazo?
Los préstamos para pequeñas empresas a corto plazo funcionan mucho como otros tipos de préstamos. El prestamista le brinda una suma global de dinero, generalmente a cambio de algún tipo de garantía comercial (a menos que obtenga un préstamo no garantizado, que generalmente se traduciría en una tasa de interés más alta).
Al igual que otros préstamos, reembolsa lo que toma prestado en el cronograma establecido por los términos de su préstamo. A diferencia de otros préstamos, esa línea de tiempo es breve. Por lo general, los préstamos comerciales a corto plazo tienen términos de 18 meses o menos, aunque algunos prestamistas ofrecen términos de reembolso de 24 meses. Dependiendo del tipo de préstamo comercial y prestamista a corto plazo, es posible que deba realizar pagos diarios o semanales para pagar en ese corto tiempo.
Los prestamistas en línea ofrecen principalmente estos préstamos. Por lo general, pueden procesar su aplicación rápidamente (dentro de las 24 horas en algunos casos). Una vez aprobado, el dinero generalmente llega a su cuenta el mismo día. Esté preparado para mayores tasas de interés de préstamos comerciales a corto plazo a cambio de esa conveniencia, ya que muchos préstamos a corto plazo usan tasas de factores en lugar de tasas de interés.
Préstamos comerciales a corto plazo frente a préstamos comerciales a largo plazo
Los préstamos comerciales a largo plazo vienen con términos de reembolso más largos, generalmente de siete a 25 años. Las tasas suelen ser mucho más bajas en comparación con los préstamos comerciales a corto plazo.
Ese horario de reembolso más largo puede ayudar a facilitar un préstamo más grande, además de que puede significar realizar pagos menos frecuentes y mantener bajos esos pagos mensuales. Con un préstamo a corto plazo, generalmente realiza pagos semanalmente o diariamente, con intereses expresados como una tasa factorial. Esto puede hacer que el costo real de un préstamo a corto plazo sea más costoso que un préstamo a largo plazo.
Tanto los préstamos comerciales a corto y largo plazo tienen opciones que le permiten usar los fondos para una variedad de usos. Asegúrese de verificar su acuerdo de préstamo para comprender exactamente cómo puede usar un préstamo a corto plazo.
Consecuencias de tarifas y puntaje de crédito
Al igual que con la mayoría de los préstamos comerciales, los préstamos para pequeñas empresas a corto plazo a menudo vienen con tarifas y consecuencias de administración/origen si es incumplimiento. Su puntaje de crédito también recibirá un gran éxito.
Razones para obtener un préstamo comercial a corto plazo
Las razones por las que podría considerar un préstamo comercial a corto plazo probablemente sean tan únicos como su negocio en sí. Aquí hay algunos casos de uso común para préstamos comerciales a corto plazo:
- Lidiar con gastos de emergencia. Tal vez una pieza clave de equipo se rompió, o un desastre natural impactó su oficina. Para obtener el dinero que necesita para manejar los préstamos comerciales inesperados y rápidos a corto plazo, pueden llegar al rescate.
- Cubriendo las salsas de flujo de efectivo estacional. ¿Tu negocio tiene temporadas de boom seguidas de tiempos más delgados? Es posible que valga la pena explorar los préstamos para pequeñas empresas a corto plazo si necesita resistir una depresión estacional.
- Aprovechar una oportunidad de negocio. Si traer en el frente podría ayudarlo a atender a un nuevo cliente emocionante o hacer una gran compra de inventario ahora podría ayudarlo a obtener un descuento considerable, es posible que necesite una suma global de capital líquido que su negocio no tiene. Con un préstamo a corto plazo, puede obtener ese efectivo en la mano para apoyarse en la oportunidad de crecimiento.
- Obtener financiamiento con mal crédito. Debido a que este tipo de financiamiento generalmente viene con requisitos de elegibilidad más sueltos, puede ser una opción para un préstamo comercial de mal crédito.
Requisitos para un préstamo comercial a corto plazo
Los requisitos de préstamo comercial a corto plazo varían según el prestamista, pero en general, necesita los siguientes documentos más recientes:
- Banco de negocios y extractos de ingresos
- Licencias o permisos comerciales
- Declaraciones de impuestos personales y comerciales
- Declaraciones de ingresos
- Plan de negocios actualizado
Por lo general, también hay tiempo en los requisitos comerciales, y la mayoría de los prestamistas a corto plazo requieren al menos seis meses a dos años o más en negocios. También deberá demostrar ingresos anuales de al menos $ 50,000 para calificar.
Los costos varían de un prestamista al prestamista. Los préstamos a corto plazo generalmente cuestan más que los préstamos a largo plazo, con tasas de interés que van del 7,49 por ciento al 30 por ciento o más. Las tarifas como la aplicación, el origen, el procesamiento o las tarifas de suscripción pueden aumentar el costo total. La financiación de ibusiness, por ejemplo, cobra hasta un 10.49 por ciento en tarifas de origen. Además, los prestamistas generalmente obtienen tarifas atrasadas si pierde un pago. Por otro lado, algunos prestamistas, como la financiación nacional, ofrecen descuentos de reembolso temprano si puede pagar su préstamo más rápido.
Final
Los préstamos comerciales a corto plazo pueden ofrecer fondos a los propietarios de negocios para cerrar una breve brecha en su flujo de caja. En general, obtendrá el dinero rápido, pero también deberá pagarlo rápidamente. Evalúe su flujo de efectivo y asegúrese de que pueda mantenerse al día con los términos de reembolso rápido que vienen con este tipo de préstamos.
Si los períodos de pago para préstamos a corto plazo son demasiado rápidos para usted, revise las alternativas para ver qué otras opciones están disponibles. También puede usar una calculadora de préstamos comerciales para determinar qué términos de reembolso se ajustan mejor a su presupuesto.
