Control de llave
Existen varias opciones para financiar equipos, incluidos préstamos a término, préstamos de la SBA, préstamos de equipos y arrendamientos.
Cada tipo de préstamo de financiamiento de equipos tiene ventajas y desventajas, por lo que es importante considerar cuidadosamente las necesidades comerciales antes de elegir una.
Los prestamistas en línea y alternativos pueden ser una buena opción para nuevas empresas o propietarios de negocios con mal crédito que necesitan fondos rápidos para el equipo.
Los préstamos de equipos ayudan a los propietarios de negocios a financiar la compra o arrendamiento de equipos comerciales esenciales. Desde préstamos a plazo general y líneas de crédito hasta préstamos y préstamos de equipos respaldados por la SBA, su negocio tiene muchas opciones de financiamiento de equipos. Cada uno viene con sus propias ventajas y desventajas, como términos de préstamo más largos, bajas tasas de interés o la capacidad de usar el equipo más nuevo sin propiedad.
Para elegir el préstamo adecuado para su negocio, asegúrese de saber cómo funcionan los diferentes tipos de financiamiento de equipos y qué prestamistas les ofrecen.
Tipos de financiamiento de equipos
Si bien las empresas a menudo usan préstamos de equipos para financiar equipos, puede comprar equipos con muchos tipos de préstamos comerciales. Las opciones de financiación de su equipo incluyen:
Préstamos a plazo
Los préstamos a término permiten que su negocio tome prestada una suma global y lo reembolse durante cinco a 10 años en promedio. Este tipo de préstamo flexible puede satisfacer diversas necesidades, incluido el capital de trabajo o grandes gastos únicos.
Los préstamos a término pueden estar sin garantía o asegurados, aunque la mayoría de los préstamos de equipo están asegurados. Un préstamo garantizado está respaldado por activos comerciales, lo que significa que el prestamista puede confiscar el activo si no realiza pagos de préstamos, lo que lo hace menos riesgoso para el prestamista. Es posible que pueda obtener tasas de interés más bajas y términos de reembolso más favorables con un préstamo garantizado.
Préstamos de la SBA
Los préstamos de la SBA son préstamos respaldados por el gobierno ofrecidos a través de prestamistas aprobados de la SBA. Estos préstamos vienen con tasas de interés competitivas y largos términos de reembolso, lo que los hace ideales para los dueños de negocios que buscan pagos manejables. Están diseñados para empresas que no pueden calificar para el financiamiento tradicional. Sin embargo, los préstamos de la SBA pueden tardar entre 30 y 90 días en financiar, por lo que tendrá que ser paciente.
La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) ofrece varios tipos de préstamos que se pueden usar para comprar equipos:
- 7 (a) Préstamos. Estos son el tipo más común de préstamo SBA y están disponibles en muchos prestamistas. Este tipo de préstamo se puede utilizar para gastos generales de capital de trabajo o para comprar equipos.
- 504 préstamos. Un préstamo 504 está diseñado para comprar equipos grandes. Su negocio puede pedir prestado hasta $ 5.5 millones, y para los préstamos de capital de trabajo, el reembolso dura entre cinco y 10 años.
- Préstamos expresos. Estos funcionan igual que 7 (a) préstamos, aunque el monto del préstamo está limitado a $ 500,000. Pero la SBA no necesita aprobar estos préstamos, lo que hace que el tiempo de aprobación sea mucho más rápido.
- Micras. Para las empresas más nuevas, especialmente aquellas propiedad de mujeres, minorías y otras comunidades desatendidas, un microloano es más accesible que los 7 (a) y 504 préstamos. Si bien está limitado a solo $ 50,000 para equipos, debería poder calificar con bajo crédito o ingresos.
Bankrate Insight
El informe de préstamos semanales de la SBA detalla las aprobaciones de préstamos de la SBA. Para el año fiscal 2024, la SBA ha aprobado más de 70,000 7 (a) préstamos, por un total de más de $ 31 mil millones. Se han aprobado casi 6,000 préstamos 504, por un total de más de $ 6.6 mil millones.
Préstamos de equipos
Los préstamos de equipo son la opción estándar para financiar equipos ya que el préstamo está respaldado por el equipo que se compra. Están ampliamente disponibles en los bancos y otros prestamistas, pero también puede encontrar opciones de financiamiento a través del vendedor.
Dado que los préstamos de equipo están asegurados por el equipo, hay menos riesgo para el prestamista. Por lo tanto, estos préstamos a menudo tienen tasas de interés más bajas que los préstamos no garantizados. También tienden a ofrecer requisitos de elegibilidad más accesibles, aceptando nuevos negocios y dueños de negocios con mal crédito. Dicho esto, podría ver tasas del 30 por ciento o más dependiendo de factores como su solvencia e ingresos comerciales.
Bankrate Insight
Antes de firmar un acuerdo de financiamiento de equipos, estime sus pagos mensuales con una calculadora de préstamos comerciales. Hacerlo lo ayudará a determinar si puede pagar los pagos de préstamos comerciales y administrar efectivamente el préstamo.
Arrendamientos de equipos
Como alternativa a un préstamo de equipo, puede optar por un arrendamiento de equipos. Los arrendamientos de equipos vienen con pagos mensuales más pequeños y pueden no requerir un pago inicial como podría un préstamo de equipo. Lo que sucede al final de su contrato de arrendamiento depende del tipo de arrendamiento que firme.
Arrendamientos operativos: Estos le permiten usar el equipo para el término de arrendamiento y luego devolverlo en buenas condiciones. Le da a su negocio acceso al equipo que necesita y es una buena opción si se encuentra en una industria que requiere actualizaciones frecuentes de su tecnología.
Arrendamientos de capital: Estos permiten que su negocio compre el equipo al final del período de arrendamiento. Tienen pagos más bajos como un contrato de arrendamiento operativo, pero es posible que deba hacer un pago con globo, un gran pago al final del arrendamiento, para cubrir cualquier valor residual una vez que se termine su arrendamiento.
Líneas de crédito de negocios
Líneas de crédito funcionan como tarjetas de crédito comerciales. Su negocio tiene acceso a un límite de crédito los conjuntos de prestamistas, y puede dibujar y pagar según sea necesario. Esto los convierte en una buena opción para las empresas que con frecuencia necesitan compras o reparaciones de equipos más pequeños.
Con líneas de crédito, solo paga intereses sobre el monto que utiliza. A medida que devuelve el préstamo, el límite de crédito se repone, lo que le permite pedir prestado desde la línea de crédito nuevamente. Esto le da a su negocio mucha flexibilidad basada en el flujo de efectivo y otros gastos operativos.
Las líneas de crédito comerciales generalmente tienen cantidades de préstamos mayores y tasas de interés iniciales más bajas que las tarjetas de crédito comerciales. Pero carecen de ciertas características que las tarjetas de crédito comerciales tienen como períodos de gracia, el 0 por ciento de ofertas introductorias de APR y la oportunidad de obtener recompensas en las compras.
¿Para qué se puede utilizar el financiamiento del equipo?
Los préstamos de financiación de equipos se utilizan con mayor frecuencia para comprar equipos comerciales, que pueden o no estar relacionados con el producto o servicio que vende. Por ejemplo, puede comprar maquinaria para fabricar su producto o un nuevo sistema HVAC para su edificio.
Si obtiene un préstamo de equipo específicamente, el préstamo se utilizará para comprar equipos nuevos o usados. Si obtiene un préstamo comercial que no sea un préstamo de equipo, es posible que pueda utilizar los fondos para otros fines además del equipo. Algunos préstamos de equipo también le ofrecen una línea de crédito que puede usar para comprar o reparar equipos.
Bankrate Insight
Al comprar equipos, puede tomar deducciones de impuestos por el costo total de la compra del equipo hasta un límite establecido, según la sección 179 del Código de Impuestos del Servicio de Impuestos Internos. Para el año fiscal 2025, puede reclamar hasta $ 1.25 millones en costos de equipos depreciables. Pero consulte a un profesional de impuestos ya que puede haber algunas excepciones en los tipos de equipos que califican.
Dónde obtener préstamos para financiamiento de equipos
No importa qué tipo de equipo necesita su negocio, probablemente será un gran gasto. La mayoría de las empresas no tienen el efectivo para comprar equipos directamente. Afortunadamente, hay una amplia variedad de opciones de financiamiento de equipos.
Financiamiento del vendedor
Dependiendo del tipo de equipo o su industria, es posible que pueda recibir financiamiento a través del vendedor. Un banco o prestamista alternativo generalmente los respalda, y puede tener un proceso de aplicación más simple que otros préstamos de equipo.
Bancos y cooperativas de crédito
Los bancos son la fuente de referencia para fondos comerciales, pero muchas cooperativas de crédito también ofrecen opciones similares. Puede ser elegible para un descuento de relación u otros beneficios si ya tiene una cuenta bancaria comercial. Incluso si no lo hace, es posible que pueda obtener una tarifa competitiva, siempre que califique y esté dispuesto a esperar a través de un proceso de solicitud un poco más largo.
Estos prestamistas bancarios ofrecen características favorables para préstamos de equipos:
| Prestador | Características del préstamo superior |
|---|---|
| Banco de América |
|
| TD Bank |
|
| Banco estadounidense |
|
Prestamistas en línea
Los prestamistas en línea y otros prestamistas alternativos son buenas opciones para nuevas empresas o dueños de negocios con mal crédito. También son una de las opciones más rápidas, a menudo financiando préstamos dentro de las 24 a 48 horas. Prestamistas en línea con opciones de financiación de equipos:
| Prestador | Características del préstamo superior |
|---|---|
| Brújula SMB |
|
| Como financiación |
|
| Financiación de ibusiness |
|
Dónde obtener préstamos de equipo para nuevas empresas
Es posible obtener un préstamo de equipo como un negocio de inicio. Debido a que los préstamos de equipo están asegurados por el equipo como garantía, puede ser más fácil para las nuevas empresas calificar para estos préstamos que otros préstamos. La garantía reduce el riesgo para el prestamista, lo que lleva a una mayor probabilidad de aprobación. Tenga en cuenta que aún es posible que firme una garantía personal.
Al igual que los préstamos para empresas establecidas, debe comenzar el proceso de investigación con prestamistas que trabajan con nuevas empresas. Tiene algunas opciones, así que reduzca estas para encontrar la elección correcta para financiar su equipo.
| Prestador | Características principales |
|---|---|
| Taycor Financial |
|
| Capital de tritón |
|
Dónde obtener préstamos de equipo por mal crédito
Dado que los préstamos de financiamiento de equipos están asegurados por el equipo en sí, hay opciones para los dueños de negocios con mal crédito. Estos prestamistas se especializan en ayudar a las empresas a obtener la financiación que necesitan, por lo que es posible que tenga mejor suerte trabajando con uno cuando necesita financiar equipos.
Algunos prestamistas de mal crédito que quizás deseen considerar:
| Prestador | Características del préstamo superior |
|---|---|
| Creditfy |
|
| Taycor Financial |
|
| Creíblemente |
|
| Fundible |
|
Final
Hay muchas opciones de financiamiento de equipos y alternativas para adaptarse a casi todos los negocios. La elección correcta dependerá de cómo se configure su negocio y qué cantidades y características de financiación necesita. Considere cada opción con cuidado y asegúrese de tener un plan para administrar con éxito cualquier préstamo de equipo.
