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Control de llave
Los bancos y las cooperativas de crédito generalmente ofrecen las tarifas más bajas y tienen períodos de reembolso flexibles
Los prestamistas en línea se especializan en fondos rápidos, a menudo obteniendo efectivo dentro de las 24 a 48 horas
Los préstamos a corto plazo tienden a tener tasas de interés y tarifas más altas que podrían hacerlo más costoso que otros préstamos
Los préstamos comerciales a corto plazo, generalmente aquellos con períodos de reembolso que duran de tres meses a 24 meses, son una herramienta útil para las empresas que necesitan efectivo para cubrir brechas o necesidades inmediatas. Algunos prestamistas ofrecen préstamos flexibles a corto plazo con las tarifas y términos más favorables, mientras que otros pueden proporcionar fondos rápidos en tan solo uno o tres días.
Si está en el mercado de fondos comerciales, hay algunos lugares donde puede obtener un préstamo a corto plazo.
Bancos y cooperativas de crédito
Un banco o cooperativa de crédito generalmente ofrece las tasas más bajas y tiene períodos de reembolso flexibles. Esto incluye préstamos a término donde puede elegir un período de pago corto de 24 meses o menos u optar por un período de reembolso más largo, generalmente hasta 60 meses.
Esta flexibilidad le brinda más control para decidir cómo administra su préstamo y su efectivo. Puede pagar un préstamo temprano y ahorrar intereses, o puede optar por presupuestar los pagos durante un período más largo, lo que puede darle espacio para respirar para asegurarse de tener suficiente efectivo disponible para cubrir todas las obligaciones de su negocio.
Sin embargo, los prestamistas bancarios no son la mejor opción si necesita un préstamo comercial rápido. Algunos prestamistas pueden requerir que solicite por teléfono o en persona, y los extensos procesos de suscripción podrían significar que no verá fondos durante al menos unos días a una semana una vez que solicite. Recibir fondos rápidamente puede ser importante si está cubriendo un gasto inmediato o de emergencia.
Bancos que ofrecen préstamos comerciales a corto plazo
Si está buscando un préstamo a corto plazo de un banco tradicional, aquí hay cuatro opciones principales.
| Prestador | Préstamo a corto plazo | Características |
|---|---|---|
| Banco de América |
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| Wells Fargo |
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| Banco de PNC |
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| Chase Bank |
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Prestamistas en línea
Si está buscando la solicitud, aprobación y cronograma de financiación más rápida posible, un prestamista en línea podría ser la mejor opción. Estos prestamistas se especializan en fondos rápidos, a menudo obteniendo efectivo para usted dentro de las 24 a 48 horas.
Los prestamistas en línea también tienden a ofrecer más opciones de financiamiento alternativas, como avances en efectivo comerciales o factorización de facturas. Estos son préstamos accesibles que pueden proporcionar acceso a fondos a los dueños de negocios que no pueden calificar para préstamos de bancos o cooperativas de crédito, como nuevas empresas y propietarios de negocios con mal crédito.
La desventaja es que los prestamistas en línea con bajos requisitos de puntaje de crédito y abiertos a nuevas empresas tienden a ofrecer montos de préstamos más bajos. Sus préstamos también tienden a tener tasas y tarifas de interés más altas, como un APR del 30 por ciento, y períodos de reembolso más cortos que podrían conducir a mayores pagos mensuales que los préstamos bancarios.
Prestamistas en línea que ofrecen préstamos comerciales a corto plazo
Si no está seguro de dónde buscar, aquí hay una muestra de los principales prestamistas en línea que ofrecen préstamos comerciales a corto plazo.
| Prestador | Préstamos a corto plazo | Características |
|---|---|---|
| Creíblemente |
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| Afuera |
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| Bluevine |
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| Financiación nacional |
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Pros y contras de préstamos comerciales a corto plazo
Considere los pros y los contras de los préstamos comerciales a corto plazo antes de solicitar uno.
Pros
- Financiación rápida. Muchos préstamos a corto plazo tienen aplicaciones rápidas y fondos rápidos. Puede obtener el efectivo que necesita tan pronto como 24 a 48 horas.
- Reembolso rápido. Con un préstamo a corto plazo, estará sin deudas relativamente rápido.
- Aplicación simplificada. Muchos prestamistas a corto plazo le permiten presentar una solicitud en línea con una documentación mínima, lo que lo ayuda a obtener la aprobación rápidamente.
Contras
- Tasas y tarifas más altas. Los préstamos a corto plazo tienden a transportar tasas más altas que los préstamos a largo plazo. También pueden cobrar tarifas adicionales y tarifas factoriales, lo que aumenta el costo de los préstamos. Las tasas de factores son un decimal multiplicado por el monto total del préstamo y generalmente se usan en lugar de tasas de interés.
- Pequeños montos de préstamo. Los préstamos a corto plazo pueden tener cantidades de préstamos máximos más bajos que los préstamos a más largo plazo, como $ 250,000 o menos.
- Pagos frecuentes. La mayoría de los préstamos vienen con pagos mensuales, pero algunos prestamistas a corto plazo esperan reembolso semanal o incluso diario. Estos horarios de reembolso agresivos pueden hacer que sea difícil administrar los reembolsos de los préstamos.
Bankrate Insight
Antes de firmar un acuerdo de préstamo a corto plazo, asegúrese de comprender completamente sus términos de reembolso. El uso de una calculadora de préstamos comerciales puede ayudarlo a comprender lo que puede pagar cómodamente y el costo total de su préstamo.
Alternativas a préstamos comerciales a corto plazo
Si un préstamo a corto plazo no es la mejor opción para su negocio, aquí hay algunas alternativas:
- Préstamos a largo plazo. Estos tienen períodos de reembolso de 60 meses o más. Estos son los mejores si necesita reducir sus pagos mensuales o financiar compras más grandes.
- Préstamos de la SBA. La Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos asegura estos préstamos. Los préstamos de la SBA ofrecen límites de endeudamiento de más de $ 5 millones y períodos de pago largos de 10 o 25 años.
- Avances en efectivo comercial. Los avances en efectivo de comerciantes avanzan una suma global de dinero basada en las ventas de su crédito y tarjetas de débito. Luego le paga el préstamo en función de un porcentaje de sus ventas futuras. Las tarifas de préstamo pueden alcanzar los triples dígitos con este avance, por lo que es posible que solo desee usarlo en caso de emergencia.
- Crowdfunding. El crowdfunding lo ayuda a recaudar fondos para su negocio, ya sea a través de donaciones únicas o ofreciendo recompensas o capital en su negocio a los inversores.
- Tarjetas de crédito comerciales. Si puede pagar su saldo cada mes, las mejores tarjetas de crédito comerciales le permiten pedir dinero prestado sin cargos por intereses. Otras ventajas pueden incluir bonos de registro y recompensas por cada dólar que gaste.
Final
Los préstamos comerciales a corto plazo pueden ayudar a su empresa a aprovechar una oportunidad de negocio o obtener fondos rápidamente durante un crujido de efectivo. Si necesita fondos rápidamente y desea obtener un préstamo comercial a corto plazo, busque prestamistas en línea. Si tiene un poco más de tiempo, un banco o una cooperativa de crédito probablemente tendrá opciones de préstamo más baratas.
