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Con un ISA en efectivo o una ISA de acciones y acciones, los residentes del Reino Unido pueden retener el 100% de las ganancias de capital, ganan libres de impuestos. Pero eso no significa que ofrezcan el mismo valor en términos de rendimientos potenciales.
Los estudios muestran que más de 10 años, las acciones y las acciones de ISA pueden devolver hasta cuatro veces más en promedio que un ISA en efectivo. Recientemente, las altas tasas de interés han hecho que el efectivo ISAS sea más atractivo. Pero con el Banco de Inglaterra mirando más recortes de tasas de interés, esos días pronto han terminado.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Por supuesto, no es tan blanco y negro. Las inversiones autodirigidas en acciones conllevan riesgos, particularmente para inversores sin experiencia. Para evitar quedarse atascado en una trampa de valor, es fundamental realizar una investigación de mercado suficiente y elegir las acciones correctas.
Devoluciones en efectivo ISA
Con una ISA en efectivo, los inversores podrán netar intereses de alrededor del 4.5% a las tasas actuales. Incluso si esa tarifa se mantuviera, se necesitarían aproximadamente £ 400,000 en la ISA para devolver £ 50 por día (£ 1,500 por mes).
Para un inversor dedicado que pone £ 500 al mes en el ISA, tomaría alrededor de 31 años alcanzar £ 400k (al agravar los rendimientos).
Rendimiento del mercado de valores
A diferencia de una ISA en efectivo, los rendimientos de las acciones no son fijos, por lo que solo podemos trabajar en promedios. Según la investigación de I Bellla tasa promedio de rendimiento de las acciones y acciones ISA es del 9,6%.
A ese ritmo, solo necesitaría invertir £ 187,500 para devolver £ 1,500 por mes. Al invertir £ 500 al mes, tomaría 21 años.
£ 500 demasiado? Invertir £ 250 al mes solo tomaría 27 años.
En ese momento, un inversor podría retirar £ 1,500 al mes o trasladar la inversión a una cartera de acciones de dividendos que realizan pagos regulares.
Una vez más, esta es una promedio y la tasa real que experimenta un inversor individual podría ser más alta o más baja. Además, existe el riesgo adicional de un accidente de mercado que reduzca todo el valor.
Considerando acciones
Para los inversores dispuestos a aceptar el riesgo, una ISA autodirigida es la opción clara. Un tipo de activo que muchos inversores tempranos eligen simplificar la selección de acciones es un fideicomiso de inversión.
Estos generalmente proporcionan exposición a una cartera equilibrada de acciones elegidas por un administrador de fondos experimentado.
F&C Investment Trust (LSE: FCIT) es uno de los fideicomisos de inversión más antiguos en el Reino Unido. Fue fundada en 1868 como el primer esquema de inversión colectiva del primer mundo.
El Fondo invierte en una mezcla diversificada de acciones y activos, por lo que es más resistente al riesgo en industrias o países específicos. Sin embargo, todavía está más ponderado para las acciones tecnológicas de EE. UU. Que otros sectores. Pensar Nvidia, Manzana, Microsoft… los sospechosos habituales. Una caída en este sector dañaría el precio de las acciones.
Además, siempre existe el riesgo de que el administrador del fondo tome malas decisiones, perjudicando el desempeño del fondo.
El Fondo también incurre en un cargo anual del 0.3% y un cargo continuo del 0.8%. Desde enero de 2005, el precio de sus acciones ha subido 497.4%, equiparado con un crecimiento anualizado de 9.35% por año. Además del crecimiento de los precios, paga un dividendo regular y confiable con un rendimiento típicamente de alrededor del 1.3%.
Todavía tengo que invertir en el fondo, ya que no tengo el efectivo de repuesto actualmente, pero creo que es excelente para considerar para los inversores de valor a largo plazo.
