¿Dónde puedo obtener un préstamo comercial de inicio?

Getty imágenes hispanolistas; Ilustración de Issiah Davis/Bankrate

En diciembre de 2024, se presentaron 457,544 nuevas solicitudes comerciales, según los datos de formación comercial de la Oficina del Censo de EE. UU. Si bien es emocionante de lanzar, asegurar fondos para una startup también puede ser bastante desafiante.

Una razón es que muchos prestamistas tradicionales, como bancos y cooperativas de crédito, podrían no querer trabajar con su empresa si no tiene un historial de éxito comercial. Afortunadamente, hay otras opciones a considerar, incluidos los prestamistas en línea, los préstamos personales y el crowdfunding, para garantizar que su inicio encuentre la financiación adecuada para tener éxito.

Solicitar un préstamo de inicio de una pequeña empresa es bastante sencillo e implica enviar una solicitud en línea. Algunos prestamistas en línea decidirán su préstamo en un día; Si se aprueba, recibirá el dinero en uno o dos días. Pero prepárese para lidiar con tasas de interés potencialmente más altas o ventanas de reembolso más cortas como 24 meses o menos a cambio de un acceso rápido al financiamiento.

Pros

• Más fácil de calificar para otros préstamos comerciales
• Ofrece acceso rápido al efectivo
• Fácil de solicitar y administrar estos préstamos en línea

Contras

• Las tasas de interés pueden ser más altas que los préstamos bancarios
• Los períodos de reembolso breves pueden significar pagos altos
• No se puede discutir las opciones de préstamos en persona en una sucursal física

Préstamos comerciales de inicio de la SBA

La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) respalda los préstamos para pequeñas empresas, conocidos como préstamos de la SBA, para ayudar a las empresas a cubrir grandes compras y expandir sus operaciones. Los préstamos distribuidos por prestamistas tradicionales y en línea aprobados por SBA. Algunos prestamistas conocidos por ofrecer préstamos de la SBA incluyen:

La calificación para un préstamo de la SBA como una startup puede ser complicado porque los prestamistas a menudo requieren que tenga un tiempo mínimo en el negocio. Si está ejecutando una nueva empresa, puede considerar el programa SBA Microloan, que ofrece a las pequeñas empresas hasta $ 50,000 para despegar. Los microlendarios de la SBA tienden a ser organizaciones sin fines de lucro que aceptan nuevas empresas y propietarios de negocios con alto riesgo de crédito, ayudando a estos prestatarios a acceder a fondos y recibir apoyo de tutoría.

Estos préstamos pueden tardar de 30 a 90 días en aprobar la financiación. Pero si es paciente, puede asegurar las tasas de interés competitivas y los términos de reembolso para los que de otra manera no calificará. Los prestamistas de las tasas de interés de CAPS de la SBA pueden cobrar y permite a largo plazo, como seis años, para los microlomolontes.

Pros

• Tasas de interés bajas y limitadas
• Menos tarifas que otros tipos de préstamos
• Los microloanos pueden ayudar a las empresas jóvenes a lanzar y expandirse

Contras

• Muchos prestamistas requieren al menos dos años de historia comercial
• Puede tardar hasta 90 días en recibir fondos
• Algunos préstamos de la SBA requieren un pago inicial

Crowdfunding para startups

Si no califica para el financiamiento tradicional o desea involucrar a la comunidad, puede probar el crowdfunding. El crowdfunding implica recaudar dinero de personas interesadas en apoyar a su empresa. Comenzará registrándose con un sitio de crowdfunding como Kickstarter o Indiegogo. Luego, establecerá una campaña de recaudación de fondos, que debería incluir una cantidad de dólar objetivo y una fecha límite para las donaciones.

También es común incentivar a sus partidarios por su apoyo financiero, ya sea con el capital (una pequeña participación en su empresa) o una recompensa específica como el producto que vende o se numera.

Alternativamente, puede ejecutar una campaña de crowdfunding basada en la deuda, donde esencialmente obtiene un préstamo comercial de inicio de inversores individuales. Microlender Kiva utiliza este enfoque, lo que le permite obtener préstamos de intereses cero hasta $ 15,000 siempre que tenga una red personal fuerte para lograr fondos.

Pros

• Con el crowdfunding basado en el capital, la donación o la recompensa, el dinero no tiene que ser reembolsado
• Te brinda la oportunidad de crear primeros clientes y fanáticos de tu marca.
• No se requiere verificación de crédito ni garantía
• Abierto a cualquier negocio, incluidas las nuevas empresas

Contras

• Algunos sitios web de crowdfunding cobran altas tarifas
• Necesita una red y una comunidad sólidas para recaudar la financiación completa
• Puede tomar un tiempo y esfuerzo significativos para recaudar fondos de esta manera

Préstamos personales para iniciar un negocio

Si tiene un crédito personal sólido, puede usarlo para su ventaja y obtener un préstamo personal para financiar su negocio. Los factores financieros, incluida su relación de ingresos y deuda / ingreso, influirán en la decisión de su prestamista.

Por lo general, necesitará al menos un puntaje de crédito personal justo (por encima de 580) para obtener un préstamo personal, un bajo requisito en comparación con muchos préstamos comerciales. Los préstamos personales también pueden ofrecer un monto bajo del préstamo, como $ 100,000 o menos, y términos de pago limitados entre dos y siete años.

Una advertencia importante: algunos prestamistas no le permitirán usar préstamos personales para comenzar un negocio o cualquier otro propósito comercial. Asegúrese de verificar la impresión pequeña en las condiciones de un préstamo para ver si hay alguna regla sobre el uso de ella para negocios. Si tiene preguntas o dudas, pregúntele directamente al prestamista.

Algunos prestamistas de préstamos personales a considerar incluyen:

Pros

• No se requiere historial comercial
• Muchos prestamistas hacen que sea rápido y fácil de aplicar en línea
• El dinero se puede depositar en su cuenta bancaria en cuestión de días

Contras

• Montos de préstamos pequeños
• Las tasas de interés pueden ser altas si tiene mal crédito
• Si no puede pagar el préstamo personal, puede enfrentar acciones legales y ser retenido personalmente responsable

Cómo elegir un prestamista empresarial de inicio

Elegir el prestamista de inicio correcto dependerá de algunos factores, incluido cuánto tiempo ha estado en el negocio y qué tan rápido necesita dinero. Aquí le mostramos cómo decidir sobre un prestamista que se ajuste a sus necesidades.

1. Decide cuánto dinero necesitas y cuándo. Hay un límite de cuánto puede pedir prestado con cada prestamista, así que elija uno que ofrezca suficiente capital para cubrir sus gastos. Use una calculadora de préstamos comerciales para medir los pagos mensuales que se ajustarán a su presupuesto. Además, si necesita dinero de inmediato, busque un préstamo que pueda financiarse en días en lugar de semanas o meses.
2. Asegúrese de cumplir con los requisitos mínimos del prestamista. Es común que los prestamistas establezcan criterios de elegibilidad en torno al tiempo que ha estado en el negocio, el historial de crédito y los ingresos. Es posible que pueda encontrar estos requisitos en línea, especialmente si solicita un prestamista en línea.
3. Considere qué compensaciones está dispuesta a hacer. Los préstamos comerciales para nuevas empresas pueden ser difíciles de encontrar, por lo que es posible que deba ser creativo al evaluar las opciones de préstamos. Por ejemplo, un préstamo personal podría funcionar si se siente cómodo para poner su crédito en la línea. O, si está feliz de intercambiar capital y recompensas por fondos, el crowdfunding podría ser una buena opción.
4. Compare sus opciones. Cree una lista pro-Con de las tasas de interés de cada prestamista de inicio, períodos de pago y tarifas antes de decidir una. Compare múltiples opciones para asegurarse de obtener la mejor oferta.

Final

Si bien ser aprobado para un préstamo comercial de inicio puede ser más complicado que para las empresas más establecidas, no es imposible. Es posible que tenga cierto éxito explorando opciones no tradicionales como prestamistas en línea y crowdfunding o considerando programas amigables para las inicio como SBA Microloans.

Una vez que haya decidido un tipo de préstamo, puede tomar los próximos pasos para obtener un préstamo comercial de inicio, que incluye comparar prestamistas, recopilar documentos y aplicar.

Preguntas frecuentes sobre dónde obtener un préstamo comercial de inicio