Alternativas de financiamiento de equipos | Bankrat

Los préstamos de equipo son una buena herramienta para las empresas que desean respaldar el préstamo con el equipo para asegurar tasas bajas. Pero estos préstamos no son la opción correcta para cada negocio.

Puede calificar para mejores tarifas con un préstamo a plazo no garantizado si tiene un gran crédito, lo que le permite obtener fondos sin presentar garantías. O puede decidir ir con el arrendamiento de equipos para permitirle arrendar el equipo más actualizado.

Hay muchas razones por las que puede elegir un tipo alternativo de financiamiento para un préstamo de equipo. Las características de un préstamo diferente pueden ayudarlo a asegurar el financiamiento que necesita más de lo que podría un préstamo de equipo. Exploremos diferentes alternativas de financiamiento de equipos y sus características para encontrar el préstamo adecuado para usted.

Opciones de financiación de equipos alternativos

Préstamo a plazo

Los préstamos a plazo funcionan de manera similar a los préstamos de equipos, ya que le dan una suma global para usar, y usted pagar con interés dentro de un término específico. Pero no tiene que respaldar el préstamo con el equipo: puede usar otros activos o elegir un préstamo no garantizado.

Están disponibles en varios prestamistas y pueden usarse para comprar cualquier gasto relacionado con el negocio. Esto incluye compras de equipos, como equipos de restaurantes u oficina o semi camiones.

Puede pedir prestado a un banco, una cooperativa de crédito o un prestamista en línea. Los prestamistas en línea tienden a tener más requisitos indulgentes para aplicar y fondos rápidos dentro de las 24 a 48 horas, mientras que los bancos y las cooperativas de crédito tienen requisitos estrictos pero ofrecen las mejores tasas de interés. Tenga en cuenta las tarifas que los prestamistas cobran además de intereses. Dado que los préstamos a plazo pueden estar sin garantía, sus tasas de interés pueden ser más altas que un préstamo de equipo.

Línea de crédito de equipo

Al igual que otras líneas comerciales de crédito y tarjetas de crédito comerciales, una línea de crédito de equipo le brinda un límite de crédito establecido del que puede extraer según sea necesario. Solo paga intereses sobre el monto que gasta y su límite se repone a medida que paga su línea. Y debido a que está asegurado por garantía, puede calificar para una tasa de interés más baja que en una línea no garantizada.

Pero su financiación estará restringido al equipo. No puede extraer una línea de crédito de equipo para otros gastos comerciales cotidianos. Esto lo hace significativamente menos flexible que una línea de crédito que no requiere garantía. Entonces, si está buscando comprar equipos y cubrir otros gastos, es posible que desee considerar una línea de crédito comercial no garantizada.

Préstamos de la SBA

Si ha agotado otras formas de financiamiento, la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) tiene un puñado de préstamos para pequeñas empresas respaldadas por el gobierno que pueden usarse para el equipo.

• 7 (a) Préstamos. La opción estándar, un préstamo 7 (a), es un préstamo a plazo que puede usarse para cubrir muchos gastos relacionados con el negocio.

• 504 préstamos. Un préstamo 504 es el más similar a un préstamo de equipo. Están destinados a la mayoría de los principales activos fijos que hacen crecer su negocio, incluido el equipo.

• Micras. El programa SBA Microloan es para empresas que buscan cantidades de financiación más pequeñas. La cantidad máxima de microloanos es de $ 50,000, por lo que es una buena opción para equipos económicos y pequeñas compras.

En general, los préstamos de la SBA tienen tarifas competitivas, pero pueden tardar más en solicitar y financiar que otras alternativas que puede estar considerando, hasta 30 a 90 días. Puede solicitar préstamos de SBA a través de prestamistas y organizaciones sin fines de lucro aprobadas por SBA que ofrecen los diferentes tipos de préstamos SBA. Los prestamistas preferidos de la SBA como Bank of America también pueden acelerar el proceso de aprobación del préstamo, ya que no tienen que obtener la aprobación directa de la SBA.

Arrendamiento de equipos

El arrendamiento de equipos le permite alquilar equipos en lugar de comprarlo directamente, ofreciendo un bajo costo inicial y bajos pagos mensuales. Y los pagos mensuales más bajos significan que puede reducir su riesgo de incumplimiento.

Hay dos opciones para arrendar equipos: arrendamientos operativos y de capital.

• Arrendamientos operativos.Un contrato de arrendamiento operativo no transfiere ninguna propiedad del equipo. En cambio, su empresa lo usa durante el arrendamiento y lo devuelve al final del período de arrendamiento. Esta opción a corto plazo conduce a pagos más bajos y puede ayudar a dar a su negocio acceso a equipos costosos que de otra manera no podría pagar.
• Arrendamientos de capital. Un arrendamiento de capital permite que su negocio compre el equipo al final del período de arrendamiento. A diferencia de un arrendamiento operativo, puede reclamar tanto la depreciación como los intereses como deducciones fiscales. Y a efectos fiscales, usted es considerado el propietario del activo para la duración del arrendamiento.

Tarjetas de crédito comerciales

Las tarjetas de crédito comerciales permiten que su empresa sea aprobada para un límite de crédito establecido, y usted le cobra las compras según sea necesario. Solo pagará intereses sobre el saldo actual. A medida que paga el saldo actual, su límite de crédito se restablece, lo que le permite pedir prestado nuevamente según sea necesario hasta el límite.

Una tarjeta de crédito comercial puede tener una tasa de interés más alta que los préstamos comerciales tradicionales, como un APR del 18 por ciento al 35 por ciento. Las tarifas también son variables, por lo que pueden cambiar en cualquier momento. Las tarjetas de crédito comerciales pueden venir con ventajas, como reembolso, recompensas de viajes o una oferta de intereses de APR del 0 por ciento. Y si paga el saldo en su totalidad cada mes, recibirá un período de gracia de al menos 21 días en el que puede pagar el monto que tomó prestado, sin intereses.

Crowdfunding

El crowdfunding es una forma para que las empresas recauden dinero. Hay algunos tipos de crowdfunding, que incluyen donación, recompensa y equidad. Con el crowdfunding basado en la donación, no tiene que pagar ninguna donación, por lo que es una excelente alternativa al financiamiento de equipos. Con la recompensa o el crowdfunding de capital, recompensas a los inversores con tu producto, botín o incluso propiedad (capital) en tu negocio.

Sin embargo, para alcanzar su objetivo con el crowdfunding, necesitará una red personal o una comunidad de crowdfunding sólida que esté interesada en su negocio. Algunas plataformas de crowdfunding como Kickstarter no le darán fondos a menos que alcance su objetivo de recaudación de fondos. Dado que necesitará crear conciencia y zumbar en torno a su marca, este tipo de financiamiento no funciona bien si está buscando una forma de financiamiento sin duda.

Inversores ángeles

Los inversores de ángel son inversores privados que están dispuestos a asumir apuestas más riesgosas. A cambio de su inversión, generalmente solicitan capital en el negocio y pueden querer decir cómo se ejecuta el negocio. Si su negocio falla, corren el riesgo de perder toda su inversión. Si tiene éxito, mantendrán la propiedad de la empresa según los términos del contrato.

Si bien un inversor ángel puede ofrecer términos decentes y una oportunidad atractiva, tenga en cuenta la cantidad de capital que está renunciando. La ventaja es que puede obtener un socio comercial con experiencia en el mercado que le ofrecerá una tutoría para que su negocio tenga éxito.

Dónde encontrar alternativas a los préstamos de equipos

Debido a que la mayoría de los préstamos comerciales se pueden usar para financiar equipos, tiene opciones. Los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas FinTech tienen alternativas de préstamos de equipos.

Bancos y cooperativas de crédito

Los bancos son la opción tradicional para préstamos comerciales. Ofrecen las tarifas más competitivas entre los prestamistas y con frecuencia trabajan con la SBA para ofrecer préstamos a pequeñas empresas. Debería poder encontrar préstamos a plazo y líneas de crédito asequibles en la mayoría de los principales bancos nacionales y locales.

Pero un préstamo bancario puede ser difícil de calificar, especialmente si es una startup o no tiene ingresos suficientes. Tenga en cuenta que es probable que necesite un crédito sólido como 670 o más y los ingresos entre $ 150,000 y $ 250,000 para calificar.

Si ya tiene un banco con una cooperativa de crédito, puede calificar para una de sus opciones de préstamo. Al igual que los bancos, las cooperativas de crédito pueden ofrecer tarifas competitivas. Debido a que ya ha construido una relación con la cooperativa de crédito como miembro, puede ser más fácil calificar para una de sus alternativas de préstamos de equipos que un préstamo comercial de un banco.

Prestamistas de fintech

Los prestamistas Fintech operan únicamente en línea y funcionan bien si necesita fondos rápidos para cubrir una emergencia o aprovechar una oportunidad sensible al tiempo. A menudo financian dentro de 24 a 48 horas.

También ofrecen préstamos comerciales a prestatarios con mal crédito. Si bien los prestamistas bancarios quieren ver un crédito bueno a fuerte, los prestamistas en línea tienden a establecer el requisito alrededor de 600, y algunos son tan bajos como 500. Este requisito hace que los prestamistas en línea sean más accesibles para una amplia variedad de riesgos crediticios.

Los prestamistas en línea pueden especializarse en algunos préstamos comerciales, como líneas de crédito o préstamos a corto plazo. Algunos ofrecerán una variedad de préstamos comerciales y formas alternativas de financiamiento que los prestamistas bancarios no ofrecen, como avances comerciales en efectivo y financiamiento de facturas. Deberá comparar los prestamistas para encontrar la mejor opción para usted.

Final

Su negocio no necesita confiar únicamente en un préstamo de equipo para realizar una compra. Hay una variedad de opciones de financiamiento de equipos disponibles, incluidos préstamos a término, líneas de crédito, arrendamiento de equipos y préstamos de SBA, que pueden cubrir equipos. Independientemente de la opción que elija, tómese el tiempo para comparar los mejores préstamos para pequeñas empresas para usted y comuníquese con múltiples prestamistas para obtener citas.

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