¿Dónde puedo obtener un préstamo LLC?

Sturti/Getty Images: Ilustración de Issiah Davis/Bankrate

Si está iniciando una compañía de responsabilidad limitada (LLC) o ya posee una, los préstamos LLC pueden ser una buena manera de encontrar fondos de inicio, estabilizar el flujo de efectivo, comprar equipos grandes o expandir operaciones.

Todos los tipos de prestamistas de pequeñas empresas generalmente trabajan con LLC. Puede encontrar préstamos para pequeñas empresas de prestamistas tradicionales, prestamistas en línea o la SBA. Siga leyendo para obtener más información sobre los pros y los contras de cada tipo de prestamista y cuál podría ofrecer los mejores préstamos LLC para su situación.

Préstamos LLC de prestamistas tradicionales

Los prestamistas tradicionales de LLC incluyen bancos y cooperativas de crédito. La aprobación puede ser un desafío. Según la encuesta de crédito de pequeñas empresas 2023 de los Bancos de la Reserva Federal, los grandes bancos aprobaron el 66 por ciento de las solicitudes de financiación de préstamos, líneas de crédito y avances en efectivo en 2023 en comparación con el 75 por ciento de los bancos pequeños.

Pros de prestamistas tradicionales

• A menudo tendrá una oficina justo en el camino, lo que puede ser un profesional para muchas personas.
• Los prestamistas tradicionales generalmente ofrecen tasas de interés iniciales más bajas que las opciones alternativas y en línea.
• Con los reembolsos oportunos, puede generar crédito comercial y calificar para mejores tarifas. Algunos bancos incluso ofrecen monitoreo gratuito de puntaje de crédito comercial.

Contras de prestamistas tradicionales

• Es más difícil asegurar un préstamo. Los bancos tradicionales tienden a tener requisitos estrictos para ser elegibles, y pueden no aprobar empresas sin un perfil financiero fuerte. Alrededor de la mitad, o 51 por ciento, de los solicitantes fueron totalmente aprobados por la cantidad de financiamiento que solicitaron.
• Los requisitos de documentación a menudo son detallados y extensos. Puede obtener más información sobre qué documentos de pequeñas empresas necesitará en nuestra guía.

Para quién es mejor para

Las empresas más establecidas pueden querer buscar prestamistas tradicionales para un préstamo LLC. Los bancos y las cooperativas de crédito a menudo requieren al menos dos años en los negocios, los requisitos mínimos de ingresos anuales a menudo superan los $ 100,000, y es probable que necesite un puntaje de crédito de 670 o más para calificar. Algunos prestamistas tradicionales ofrecen requisitos de calificación más bajos, aunque es probable que tenga que asegurar su préstamo con garantía.

Préstamos LLC de prestamistas en línea

Los prestamistas en línea que ofrecen préstamos LLC incluyen bancos que tienen programas de préstamos en línea, plataformas de préstamos entre pares y compañías de servicios financieros, muchos de los cuales se especializan en préstamos a pequeñas empresas o nuevas empresas que no podrían recibir fondos de los bancos tradicionales.

Prestamistas en línea

• La aprobación a menudo es más fácil. Algunos prestamistas en línea se especializan en trabajar con nuevas empresas y tienen menos requisitos.
• Los prestamistas en línea a menudo se centran en la velocidad, la aprobación del mismo día y los fondos rápidos. Los prestamistas tradicionales pueden tardar semanas o meses en aprobar y enviar fondos.

Contras de prestamistas en línea

• A las personas que prefieren trabajar con alguien en persona pueden no gustarle esta opción.
• La mayoría de los prestamistas en línea no son nombres familiares. Tendrás que cavar un poco para investigar la legitimidad y la reputación de los prestamistas.
• Las tasas generalmente comienzan más altas y pueden superar el 60 por ciento, especialmente si tiene un crédito débil.

Para quién es mejor para

Puede considerar solicitar un préstamo LLC con un prestamista en línea si es una startup o una empresa que necesita un proceso de aprobación más fácil o fondos rápidos. Los prestamistas en línea a menudo reducen la barrera de entrada. Pueden aceptar negocios con seis meses en negocios, $ 100,000 en ingresos anuales o puntajes más bajos y de crédito en el rango de 500 a 600. Para fondos rápidos, muchos prestamistas en línea pueden financiar préstamos tan rápido como de 24 a 48 horas.

Préstamos de SBA LLC

La Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. Ofrece varios tipos de préstamos para pequeñas empresas. No se aplica directamente a la SBA, ya que los prestamistas tradicionales y en línea distribuyen los préstamos. Estos préstamos vienen con tasas de interés limitadas y largos períodos de reembolso.

Pros de préstamos de la SBA

• La SBA ofrece una amplia variedad de préstamos para diferentes usos, incluidos los préstamos de propósito general 7 (a) para capital de trabajo, 504 préstamos para bienes raíces y microloans.
• Hay opciones de financiación rápidas, como trabajar con un prestamista preferido de la SBA o obtener un préstamo SBA Express, que no requiere la aprobación directa de la SBA.
• La SBA también ofrece programas de préstamos más accesibles para los dueños de negocios con mal crédito y comunidades desatendidas.

Contras de préstamo de la SBA

• Los requisitos son estrictos. Por ejemplo, debe haber invertido capital en la empresa y agotar otras opciones de financiación.

• Los tiempos de aprobación a menudo son largos: puede tomar hasta 90 días recibir una respuesta, especialmente si está trabajando con un prestamista no preferido.

Dónde obtener préstamos de SBA

No solicita directamente a la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) para obtener un préstamo comercial para una nueva LLC. En cambio, la SBA respalda los préstamos que proporcionan varios prestamistas, como bancos, cooperativas de crédito y prestamistas alternativos, incluidos los prestamistas en línea. Algunos préstamos de la SBA también son ofrecidos por organizaciones sin fines de lucro, instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI) y empresas de desarrollo comunitario (CDC).

Por lo general, los prestamistas en línea, las cooperativas de crédito y los bancos a nivel nacional, regional y local ofrecen préstamos 7 (a) y 504. El préstamo 7 (a) es el programa de préstamos SBA más común y puede usarse para casi cualquier propósito, incluido el capital de trabajo, la nómina, la expansión y el equipo. El préstamo SBA 504 es un tipo de financiación diseñado para comprar grandes activos, como equipos comerciales o bienes raíces. Está disponible a través de CDC, que se asocian con prestamistas.

Los microlomolásticos de la SBA generalmente están disponibles a través de organizaciones sin fines de lucro que han recibido la aprobación de la SBA.

Para quién es mejor para

Gracias a sus tarifas limitadas, los préstamos de la SBA son una excelente opción para cualquier prestatario que pueda esperar el largo proceso de financiación, solo busque un prestamista con los requisitos que su negocio coincida.

Cómo obtener un préstamo LLC

Para encontrar el mejor préstamo LLC para usted:

1. Evalúe su puntaje de crédito, requisitos anuales de ingresos y tiempo en los negocios para ver dónde calificaría.

2. Decide si quieres una experiencia en persona o en línea.

3. Decide qué tipo de préstamo necesita.

4. Acumula una lista de prestamistas que están en línea o en persona.

5. Compare los requisitos de elegibilidad y las características del préstamo.

Final

Puede obtener un préstamo comercial para una LLC de una variedad de prestamistas, incluidos prestamistas tradicionales, cooperativas de crédito, prestamistas en línea, organizaciones sin fines de lucro y empresas de desarrollo comunitario. Los requisitos de préstamos de LLC y los tiempos de procesamiento varían según el prestamista y el programa de préstamos, por lo que es una buena idea comprar y encontrar una opción que se adapte a sus necesidades únicas. Si desea saber más sobre cómo obtener un préstamo LLC, eche un vistazo a nuestra guía.

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