Cuándo obtener un préstamo comercial rápido

10’000 horas / American Express / Getty Images

Una oportunidad de crecimiento de emergencia y tiempo limitado u otro gasto comercial imprevisto puede crear una necesidad urgente de capital de trabajo. La mayoría de los préstamos comerciales tardan semanas o meses en ser aprobados y financiados, pero con préstamos comerciales rápidos, generalmente disponibles a través de prestamistas en línea, puede obtener el efectivo que necesita en menos de cinco días.

A cambio de una financiación más rápida, a menudo recibirá una tasa de interés más alta, por lo que puede no ser una buena opción para todas las situaciones.

Cuándo considerar un préstamo comercial rápido

La financiación rápida es el principal sorteo de préstamos comerciales rápidos. Puede surgir una situación en la que necesite efectivo de inmediato, y esperar una semana o más para que se apruebe un préstamo puede no ser una opción.

1. El negocio está en peligro de cerrar

El alquiler, las empresas de servicios públicos, la nómina y otros gastos comerciales se suman, y los ingresos no siempre mantienen el ritmo. Necesita dinero para pagar sus gastos fijos para mantener las puertas abiertas y darle a sus circunstancias la oportunidad de mejorar. Un préstamo comercial rápido podría comprar tiempo para que los ingresos comerciales aumenten.

2. Oportunidad de crecimiento por tiempo limitado

Si la oportunidad de expandir su negocio se presenta inesperadamente, no desea perderse. Es posible que desee aprovechar los servicios de marketing profesional con descuento o comprar un nuevo espacio de oficina en un área de la ciudad que ame.

3. Gastos inesperados

Los costos de operación comercial pueden ser impredecibles. Las pequeñas empresas a menudo se encuentran con varios gastos imprevistos, como mayores servicios de servicios públicos o proveedores o desgloses de equipos. Es posible que deba abordar estos costos de inmediato para evitar afectar las operaciones comerciales diarias. Si no tiene efectivo a mano, un préstamo rápido podría ahorrar el día.

4. No es elegible para otros tipos de financiamiento comercial

Los criterios de préstamo para préstamos comerciales tradicionales pueden no ser tan complacientes como lo que encontrará para préstamos comerciales rápidos, que a menudo son ofrecidos por prestamistas alternativos. Dado que el puntaje de crédito, el tiempo en funcionamiento y los ingresos anuales son factores importantes que impactan la aprobación, cualquier persona con mal crédito o simplemente comenzar un negocio puede no ser elegible para asegurar un préstamo comercial tradicional.

Alternativas a préstamos comerciales rápidos

Un préstamo comercial rápido puede tener sentido en algunos casos, pero no se apresure a inscribirse en una opción potencialmente costosa. Desea tomarse el tiempo para considerar sus circunstancias y los pros y los contras de préstamos comerciales rápidos. Un préstamo rápido puede no ser un buen ajuste si:

• Su necesidad de capital no es urgente.
• Necesita acceso a un monto de préstamo más alto de lo que puede proporcionar un préstamo rápido.
• Usted califica para otros tipos de financiamiento comercial, como una línea comercial de crédito o tarjeta de crédito comercial.

Si un préstamo comercial rápido no se ajusta a las necesidades de su negocio, aquí hay algunas alternativas a considerar:

• Préstamos tradicionales de pequeñas empresas: Los préstamos comerciales tradicionales varían de préstamos rápidos en métodos de aprobación y financiación. Ofrecen límites más grandes y reembolso flexible, pero pueden tener una elegibilidad más estricta.
• Préstamos de la SBA: El préstamo SBA Express tiene un monto máximo de préstamo de $ 500,000 y ofrece un proceso acelerado que garantiza la revisión de las solicitudes de préstamos dentro de las 36 horas. Sin embargo, la financiación lleva tiempo adicional. Si no necesita efectivo inmediato, considere préstamos SBA 7 (a), préstamos de ventaja comunitaria o préstamos 504.
• Bootstrapping: Idealmente, su ingreso comercial cubriría sus gastos comerciales, pero si esa no es una opción, puede usar ahorros personales hasta que vea un aumento en los ingresos que es suficiente para apoyar completamente el negocio.
• Subvenciones de negocios: Las subvenciones comerciales proporcionan fondos de pequeñas empresas sin necesidad de reembolso. El proceso de solicitud es altamente competitivo, y los requisitos de elegibilidad pueden ser específicos, centrándose en la industria, la demografía o la ubicación.
• Crowdfunding: Crowdfunding presenta diversas opciones para la recaudación de fondos para el capital de trabajo o un proyecto relacionado con el negocio. Puede elegir entre cuatro tipos diferentes de crowdfunding (donación, recompensa, capital o deuda) y, dependiendo de la opción que elija, no se requiere reembolso.
• Préstamos entre pares: Esta opción de financiamiento implica préstamos de individuos en lugar de un banco u otras instituciones financieras. Si bien es más fácil calificar, las tarifas pueden ser más altas que otros préstamos comerciales tradicionales.
• Préstamos basados ​​en activos: Este tipo de préstamo le permite pedir dinero prestado con sus activos. Los prestamistas revisarán sus cuentas por cobrar, equipos, inventario y otros activos para determinar cuánto capital puede acceder.
• Micras: Este tipo específico de préstamo es ideal para empresas más jóvenes que necesitan menos de $ 100,000. La SBA ofrece microloans hasta $ 50,000.
• Tarjetas de crédito comerciales: Estos funcionan de manera similar a las tarjetas de crédito personales, pero están diseñados específicamente para compras comerciales. Puede generar crédito y cubrir los gastos a corto plazo mientras evita los cargos por intereses si aprovecha el período de gracia de la tarjeta. El límite de crédito puede ser más bajo que una línea de crédito comercial, pero las empresas a menudo obtienen ventajas y bonos para usar sus tarjetas. Tenga en cuenta que con esta opción, se puede requerir una garantía personal del propietario del negocio.
• Líneas de crédito de negocios: Ofrece a los propietarios de negocios hasta una cierta cantidad de crédito para recurrir para cubrir diversos gastos comerciales. Similar a una tarjeta de crédito, una línea de crédito solo requiere que se pague intereses sobre el monto prestado, pero también puede haber tarifas, incluida una tarifa de sorteo y una tarifa de mantenimiento.

El resultado final

Cuando necesita acceso inmediato al capital de trabajo, un préstamo rápido puede ser la respuesta. Puede obtener efectivo en sus manos en menos de cinco días, pero aún desea considerar los beneficios y los inconvenientes antes de solicitar un préstamo comercial rápido. Otras opciones de financiamiento pueden ser mejor para su situación.

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