Control de llave
Los préstamos comerciales a corto plazo son una opción para las empresas que necesitan una afluencia de capital rápidamente
Los préstamos comerciales a corto plazo vienen con opciones de financiamiento flexible, procesos de solicitud fáciles y requisitos de elegibilidad relajados
Los préstamos comerciales a corto plazo tienen desventajas, como montos de préstamos más pequeños, términos de reembolso más cortos, pagos frecuentes y costos más altos
Los dueños de negocios pueden encontrarse en una situación en la que necesitan una infusión de capital, y rápido. Eso generalmente lleva a las instituciones de préstamo tradicionales de la mesa. Los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen préstamos comerciales, pero vienen con procesos de solicitud largos y rigurosos, que pueden llevar días o semanas para obtener fondos.
Ingrese préstamos comerciales a corto plazo. Estos préstamos son generalmente más fáciles de obtener y más rápido de financiar. Dependiendo del prestamista y qué tan rápido proporcione documentación, puede recibir fondos en tan solo 24 horas. Dicho esto, los préstamos comerciales a corto plazo deben pagarse rápidamente y venir con altos costos, por lo que no son adecuados para cada negocio.
¿Debería considerar préstamos para pequeñas empresas a corto plazo? Y, si es así, ¿cómo encuentras el correcto? Para ayudarlo a responder ambas preguntas, trabajemos en los principales pros y contras de esta opción de financiamiento.
Pros de préstamos comerciales a corto plazo
Los préstamos comerciales a corto plazo tienden a tener requisitos de elegibilidad más fáciles, ayudándole a calificar incluso sin mucho tiempo en negocios o grandes cantidades de ingresos. Veamos en profundidad a los pros de los préstamos comerciales a corto plazo.
Financiación rápida
Una de las mayores ventajas de estos préstamos proviene de la rapidez con que el dinero puede llegar a su cuenta bancaria. Muchos préstamos rápidos a corto plazo de los prestamistas en línea se pueden financiar en uno o tres días, si no horas. Estos préstamos comerciales a corto plazo rápidos pueden hacer que su empresa sea el capital que necesita lo más posible hasta el momento en que lo necesite.
Financiamiento flexible
Los préstamos comerciales de los bancos pueden ser lentos para proporcionar fondos, pero los términos de reembolso pueden ser más relajados que los préstamos de los prestamistas en línea. Puede pagar un préstamo en tan solo 12 meses o elegir términos de reembolso más largos, generalmente hasta 60 meses, y pagarlo temprano. Solo asegúrese de haber elegido un prestamista que no cobre tarifas de prepago si desea pagar su préstamo temprano.
Aplicación fácil
Muchos propietarios de negocios también consideran préstamos comerciales a corto plazo de los prestamistas en línea porque el proceso de solicitud no requiere demasiado tiempo.
Por lo general, puede solicitar estos préstamos en línea. No hay necesidad de enviar por correo a los documentos o sentarse con alguien en un banco. En cambio, generalmente puede cargar algunas piezas clave para validar su flujo de efectivo y su propiedad y dejar que el prestamista haga una verificación de crédito rápido. Si todo cumple con sus criterios, su solicitud generalmente se aprueba en minutos.
Requisitos de elegibilidad relajada
Las instituciones de préstamos tradicionales generalmente requieren al menos dos años en el negocio con ingresos consistentes para emitir un préstamo. Por otro lado, los prestamistas en línea que ofrecen préstamos para pequeñas empresas a corto plazo tienen requisitos más sueltos. A menudo puede calificar si ha estado en el negocio durante un año y trae al menos $ 100,000 en ingresos. También puede calificar con un puntaje de crédito menos que estelar. Los prestamistas comerciales de mal crédito a menudo ofrecen préstamos comerciales con breves términos de reembolso, asegurando que se pagarán cuando se prestan a prestatarios de alto riesgo.
Esto es particularmente cierto con opciones a corto plazo de mayor riesgo, como los avances en efectivo comerciales y el financiamiento de facturas.
Tenga en cuenta que para compensar los requisitos de elegibilidad más sueltos, algunos prestamistas cargan las tasas de factores en lugar de intereses. Asegúrese de convertir las tasas factoriales a las tasas de interés para ayudarlo a comparar con precisión los costos de los préstamos comerciales.
Contras de préstamos comerciales a corto plazo
Antes de decidir sobre un préstamo comercial a corto plazo, considere que los préstamos a corto plazo pueden venir con cantidades de préstamo máximos más pequeños de lo que necesita, junto con algunas otras desventajas.
Montos de préstamo más pequeños
Debido a que los prestamistas en línea no profundizan tanto en el financiamiento de su empresa antes de ofrecer estos préstamos, generalmente limitan cuánto ofrecen. Si bien encuentra préstamos comerciales a largo plazo en millones de dólares, los préstamos comerciales a corto plazo de los prestamistas en línea pueden tener límites de préstamos de $ 250,000 a $ 500,000.
Incluso si la cantidad que necesita está bajo ese límite, tenga en cuenta que las tarifas de préstamo que vienen con los préstamos comerciales a corto plazo pueden comer el dinero que obtiene su negocio.
Términos de reembolso corto
Los prestamistas en línea ofrecen acceso rápido a fondos, pero estos préstamos generalmente tienen períodos de pago rígidos entre seis y 24 meses. Si cree que su negocio no estará en una posición financiera significativamente mejor al final del plazo del préstamo, es posible que no tenga sentido sacar un préstamo que necesite pagar tan rápido, especialmente cuando considera cuánto interés puede acumularse durante ese tiempo gracias a altas tasas de interés de préstamos comerciales a corto plazo.
Bankrate Insight
Fundbox ofrece líneas de crédito comerciales accesibles a los prestatarios con un puntaje de crédito personal de más de 600 ingresos comerciales anuales de $ 30,000 y al menos seis meses en negocios. Pero los términos de reembolso para estas líneas de crédito comerciales son rápidos: los prestatarios solo tienen 12 o 24 semanas para pagar su deuda.
Pagos frecuentes
Dependiendo del tipo de préstamo a corto plazo y el prestamista, es posible que deba realizar pagos con mayor frecuencia que los préstamos a largo plazo. Algunos prestamistas en línea requieren pagos diarios o semanales de préstamos a corto plazo como líneas de crédito, préstamos de capital de trabajo o avances en efectivo comerciante.
Los horarios de reembolso agresivos pueden ser difíciles de administrar y pueden facilitarle el incumplimiento de un préstamo o necesitar otro préstamo para ayudar a cubrir los costos.
Costos más altos
Los préstamos a corto plazo tienden a venir con altas tasas de interés. Mientras que las personas con crédito bueno a excelente pueden obtener préstamos con tasas de interés entre el 7,5 y 14 por ciento, los dueños de negocios con crédito justo o mal. Dependiendo de su solvencia y el tipo de préstamo a corto plazo, las tasas de interés para los prestatarios de alto riesgo pueden estar entre el 30 por ciento y el 90 por ciento, o más.
Las tarifas también pueden ser un problema costoso. Las tarifas comunes incluyen tarifas de origen y suscripción, pero los prestamistas pueden agregar costos adicionales, como las tarifas de procesamiento y transferencia de cables. También puede haber tarifas de penalización con las que tratar, como las tarifas tardías si pierde la fecha de vencimiento de su pago o las tarifas de pago anticipado si intenta pagar ciertos préstamos temprano.
Bankrate Insight
Las tarjetas de crédito comerciales son otro tipo de financiamiento comercial a corto plazo. Pero pueden ser más asequibles que los préstamos comerciales, ya que puede evitar los cargos por intereses si mantiene su saldo pagado cada mes. Esto también los convierte en una forma rentable de construir crédito.
Potencial para caer en un ciclo de deuda
Los préstamos para pequeñas empresas a corto plazo significan pagar lo que tomó prestado rápidamente, y a un costo relativamente alto. Los dueños de negocios a menudo se sienten tentados a solicitar otro préstamo a corto plazo si no pueden mantenerse al día. El proceso de solicitud es fácil, y el dinero llega rápidamente a su cuenta, por lo que puede parecer una buena opción para evitar el incumplimiento del préstamo inicial.
Pero esto puede conducir a un ciclo de deuda cada vez mayor, dañando el flujo de efectivo a corto plazo de su empresa y la perspectiva a largo plazo. Esto puede ser particularmente desafiante, ya que asumir regularmente la nueva deuda puede dañar su puntaje de crédito, lo que dificulta que califique para cualquier cosa, excepto ciertos tipos de préstamos comerciales de mal crédito a medida que avanza.
En última instancia, este ciclo de la deuda puede ser extremadamente difícil de salir. Solo debe otorgar préstamos comerciales a corto plazo si sabe que su negocio tendrá el flujo de efectivo necesario para pagar el préstamo en el horario requerido rápido.
Cómo determinar si un préstamo comercial a corto plazo es adecuado para usted
Si está considerando un préstamo comercial a corto plazo, esta opción puede ser adecuada para su negocio si:
- Necesita fondos de inmediato para cubrir los huecos de flujo de caja
- Desea capitalizar una nueva oportunidad de negocio
- Puede administrar la línea de tiempo de reembolso corto y los pagos más altos
- No puede calificar para un préstamo comercial a largo plazo
- Necesita requisitos de elegibilidad relajados porque no tiene el mejor crédito o ingresos fuertes
Bankrate Insight
Ya sea que opte por un préstamo a corto o largo plazo, debe asegurarse de que los pagos se ajusten fácilmente al presupuesto de su negocio. Puede usar una calculadora de préstamos comerciales para estimar los reembolsos y asegurarse de que pueda administrar cómodamente los reembolsos.
Final
Los mejores préstamos comerciales a corto plazo son una buena opción para ayudarlo a cubrir emergencias o déficit de efectivo, pero pueden ser costosos, especialmente si no puede pagar el préstamo rápidamente. Asegúrese de que este sea el tipo correcto de financiamiento para usted antes de postularse.
